mBank - obniżenie marży

[JohnyB]

Witam,

mam pytanie odnośnie obniżenia marży w mBanku. Na początku dostaliśmy warunki dla segmentu Active. Chcemy jednak wnioskować o obniżenie ich do poziomu dla segmentu Intensive. Warunki jesteśmy w stanie spełnić, lecz zastanawiam się nad ramami czasowymi. Wg regulaminu, warunki trzeba spełniać przez trzy miesiące, a na złożenie wniosku mamy czas 4 miesiące od uruchomienia kredytu. Kredyt został uruchomiony 4 kwietnia. Pytanie czy bank liczy ten czas dokładnie od momentu uruchomienia kredytu, czy od pierwszego pełnego miesiąca kalendarzowego.

W kwietniu nie byliśmy w stanie spełnić warunków (pensja dziewczyny na konto w inne banku + moje dochody z DG przelewałem na swoje konto, a nie 'kredytowe'), tak więc konta Intensive nie uruchomiliśmy. Planujemy to zrobić 1 maja (lub jutro, aby mieć pewność że 'zaskoczy' w terminie) i w maju też wszelkie dochody spłyną na właściwe konto. Tak więc od 1 maja będziemy już spełniać wszelkie wymogi Intensive. Jednakże zaniepokoiły mnie te ramy czasowe, jeśli jest to liczone dokładnie od daty uruchomienia kredytu, to chyba trochę pozamiatane... Chociaż z tego co kojarzę, przedstawiciel mBanku nie negował że jeśli od maja wszystko ustawimy pod Intensive to będzie ok.

Dodatkowo jeszcze pytanie, ja na swoim prywatnym koncie mam limit w koncie, czy 'przenosić' go na nasze wspólne konto kredytowe, czy wystarczy że jedna osoba z kredytobiorców go posiada? Wg przedstawiciela może tak być, zresztą gdyby tak nie było nie dostalibyśmy marży Active na starcie.

 

Z góry dzięki za wszelkie odpowiedzi,

Pozdrawiam

 

[RobertS]

Warunki cenowe w mBanku wybiera się przy składaniu wniosku (za wyjątkiem tych złożonych 1-22.04). Jeżeli wnioskowaliście o pakiet Active to taki dostaliście. Nie jestem pewien czy możliwe jest jeszcze zmienienie na Intensive (ale mogę zapytać).

 

Segment Intensive – grupa Klientów Banku, którzy:

1. posiadają rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy mKonto Intensive,

b)  zapewniają wpływy na rachunku, wskazanym w lit. a) w min kwocie 7 000 zł  co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku o Kredyt Hipoteczny/Pożyczkę hipoteczną lub zapewniają wpływy na rachunku przekształconym z dowolnego rachunku na mKonto Intensive co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku o Kredyt Hipoteczny/Pożyczkę hipoteczną

c)  od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie wniosku o Kredyt Hipoteczny/Pożyczkę hipoteczną posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 10 000 zł lub posiadają od 3 pełnych miesięcy depozyty z minimalnym saldem 50 000 zł,

d) wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających wniosku o Kredyt Hipoteczny/Pożyczkę hipoteczną

 

UWAGA! Przynajmniej jeden z wnioskodawców musi samodzielnie spełniać wszystkie warunki dla danego segmentu.

[JohnyB]

O możliwości obniżenia informowało nas dwóch doradców kredytowych, jak i przedstawiciel mBanku, więc chyba jest to możliwe. W regulaminie jest taki zapis:

 

Cytat

 

5. Klient, który na dzień złożenia formularza Klienta - zapytanie o kredyt na kwotę nie niższą niż 150 000 zł, nie należy do Segmentu
Intensive lub Active, może wnioskować o obniżenie marży po spełnieniu wszystkich poniższych kryteriów:

Dla segmentu Intensive:
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu posiada rachunek mkonto Intensive w mBanku
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu zapewnia wpływ z tytułu wynagrodzenia 7.000zł na ten rachunek
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu posiada kartę kredytową/kredyt odnawialny z limitem co najmniej 10.000 zł lub
depozyt na min. 50.0000zł
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu wykonuje min. 15 transakcji kartą płatniczą mBanku w miesiącu
Dla segmentu Active:
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu posiada rachunek osobisty w mBanku
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu zapewnia wpływ z tytułu wynagrodzenia 5.000 zł na ten rachunek
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu posiada kartę kredytową/kredyt odnawialny z limitem co najmniej 1.000 zł lub
depozyt na min. 25.000zł
- od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu wykonuje min. 15 transakcji kartą płatniczą mBanku w miesiącu

Dyspozycję obniżenia marży należy złożyć do 4 miesięcy od uruchomienia przez Bank kredytu. Po upływie wskazanego terminu
Bank rozpatrzy wniosek Klienta negatywnie.

 

 

Jednakże jak o tym wspomniałeś to po dokładnym wczytaniu widzę zapis że dotyczy to klientów którzy nie należą do Intensive lub Active. A skoro my już należymy do Active to faktycznie może to nas już skreślać... 

 

Generalnie to te warunki powinniśmy dużo wcześniej przed załatwianiem kredytu czytać, aby dostać Intenisive już na starcie zabrakło mi 3 transakcji kartą w jednym miesiącu ?

 

[lzalewski]

Jeśli nic się nie zmieniło, to takie przejście z Active do Intensive jest możliwe. Jeden z moich klientów jakiś czas temu to zrobił.

[JohnyB]

O, to super, a pamiętasz może jak to było z ramami czasowymi, po jakim czasie klient złożył wniosek? 

[lzalewski]

Pamiętam tylko, że zaraz po uruchomieniu kredytu złożył wniosek o kartę kredytową. Więcej szczegółów nie pamiętam.

[RobertS]

zapytałem u źródła i info z banku jest takie: "W regulaminie promocji jest informacja, że klient ma na to 6 miesięcy."

[JohnyB]

Ok, dzięki za zainteresowanie!

[JohnyB]

Cześć, 

Wracam z aktualizacją. Wniosek złożyłem, dzisiaj dostałem odpowiedź odmowną. Powodem jest brak kredytu odnawialnego na min 10k lub depozytu 50k. Inne warunki spełnione. Na mLini odsyłają do opiekuna, opiekun na urlopie, a jego zastępca musiał wcześniej wyjść, więc czekam do poniedziałku... 

Dla przypomnienia, kredyt odnawialny w koncie mam na swoim koncie, a kredyt jest podpięty do wspólnego konta (bez kredytu odnawialnego). Wg opiekuna takie rozwiązanie jest ok i marza będzie obniżona, dlatego też nic nie zmienialiśmy. A jak widać decyzja zapadła inna a dopytywaliśmy parę razy, nie było żadnego problemu aby taki kredyt zaciągnąć. Jestem ciekaw czy uda się coś teraz ugrać, ale chyba nie obędzie się bez zaciągnięcia kredytu, odczekaniu 3mc i ponownym złożeniu wniosku (wg opiekuna przez pandemie czas wydłużyli do 8mc, więc powinno starczyc czasu - jeśli ma rację). 

 

[lzalewski]

Napisz reklamację opisując informacje uzyskane od pracownika banku.

[JohnyB]

Narazie się wstrzymam do czasu konsultacji z zastępcą opiekuna, ale to dobry pomysł! 

[RobertS]

No raczej ten zastępca nie będzie sugerował, abyś pisał reklamację na jego kolegę...

 

 

[JohnyB]

To jest jasne, lecz zanim napiszę reklamację wolałbym uzyskać od nich informację co zrobić aby wniosek przeszedł. Informacje od opiekuna uzyskałem tylko ustnie, więc nie mam żadnej podkładki że zostałem wprowadzony w błąd. 

[lzalewski]

Kojarzę analogiczna sytuację z forum. Wówczas bodajże pracownik banku napisała stosowną notatkę do centrali przyznając, że zapewniał klienta o prawidłowości działań. Poskutkowało to zmianą warunków. 

[Andziczka]

W dniu 30.04.2020 o 11:30, JohnyB napisał:

od 3 miesięcy po uruchomieniu kredytu zapewnia wpływ z tytułu wynagrodzenia 7.000zł na ten rachunek

Czy aby otrzymać pozytywną decyzję o obniżenie oprocentowania musi to być wpływ jedynie z wynagrodzenia czy mogą to być dowolne przelewy przychodzące?

 

[lzalewski]

Chodzi o zasilanie konta. Niekoniecznie z tytułu wynagrodzenia.

[Andziczka]

A czy po spełnieniu tych warunków czy tylko formalnością jest, że po złożeniu wniosku marża zostanie obniżona (bank "musi" to zrobić) czy jest to jego dobra wola? Boję się, że po podpisaniu umowy póżniej zostane z oprocentowaniem standardowym...

[lzalewski]

Jest to zapis w regulaminie promocji, a zatem to nie tylko dobra wola banku.

[Andziczka]

lzalewski bardzo dziękuję za pomoc!!

[Vitalyprokof]

Dzień dobry,

 

podpinam się do tematu, bo dostaję różne odpowiedzi od różnych doradców. Będę wdzięczny za odpowiedzi.

 

Bierzemy kredyt hipoteczny w dwie osoby, 50/50, w tej chwili oboje jesteśmy na umowie o pracę, kwota w okolicach 1 mln zł

 

Jak rozumiem są dwie promocje w mbanku, jedna gdy przez 5 lat będzie wpływać wynagrodzenie od pracodawcy, a druga to dodatkowe obniżenie marży gdy mamy konto Intensive.

 

Bez żadnej promocji marża jest absurdalnie wysoka, ponad 4%

 

Nie rozumiem co się dzieje, gdy np po roku obniżą nam się wypłaty (np z 5 tys do 3 tys) - czy dalej łapiemy się na pierwszą promocje? W regulaminie jest tylko zapis o zmianie formy zatrudnienia, nie ma nic o kwocie. Albo gdy jedna osoba straci pracę, (jest zapis, że może zastąpić ją druga) co jeśli wypłata drugiej będzie niższa, czy można ją uzupełnić wpłatami do wymaganej kwoty? Czy w ogóle jest jakaś wymagana kwota, czy musimy informować bank o obniżeniu kwoty wypłaty? Nic takiego nie widzę w umowach ani w regulaminach, jest tylko utrata dochodów albo zmiana formy

 

Drugie pytanie, w promocji Intensive w jednym miejscu jest zapis o "wynagrodzeniu" w kwocie 7 tys, w innym miejscu jest o wpływach na konto, koledzy wyżej pisza, że mają to być wpływy, jak to traktuje bank?

 

Czy jak obniżą nam się wypłaty, a pozostałą kwotę co miesiąc uzupełnimy np we wpłatomacie albo przelewem z innego konta to spełniamy warunki promocji?

 

Doradcy z Mbanku dawali nam takie odpowiedzi, że po rozmowie wiemy mniej niż przed (czy to może jest normalne w bankach?)

 

Dziękuję za wszelkie podpowiedzi!

 

 

 

 

[RobertS]

mBank wymaga wpływów z tytułu wynagrodzenia, wpłatomaty się nie liczą (można przelewać z pustego w próżne)

 

 

[Vitalyprokof]

Dziękuję za odpowiedź. Czy mam ją dosłownie rozumieć jako "bank akceptuje przelewy przychodzące z dowolnego źródła  z tytułem "wynagrodzenie"?

[RobertS]

"z tytułu wynagrodzenia" a "z tytułem wynagrodzenie" to nie jest to samo

 

Jak sprawdzamy, czy spełniasz warunek zasilania rachunku spłaty?
->  raz na pół roku sprawdzamy, czy w 6 pełnych miesiącach przed kontrolą na Twój rachunek do spłaty wpływała wymagana kwota.
-> uznajemy, że nie spełniłeś warunku promocji, jeśli choć w jednym badanym miesiącu na Twoje konto nie wpłynęła wymagana kwota. W takiej sytuacji podnosimy marżę kredytu lub pożyczki do standardowego poziomu. Wysokość standardowej marży zapisaliśmy w umowie.
->  możemy ponownie obniżyć marżę do marży promocyjnej, jeśli:
a) przez co najmniej trzy kolejne miesiące kalendarzowe na Twoje konto wpływała wymagana kwota i potwierdzi to nasza analiza,
b) złożysz pisemny wniosek o obniżenie marży i zobowiążesz się w nim, że będziesz dalej wypełniać warunek zasilania rachunku.
-> Jeśli spełnisz te warunki, złóż wniosek, a my obniżymy marżę do marży promocyjnej. Niższa marża będzie obowiązywać pełny miesiąc później, od kolejnej raty. Wniosek możesz złożyć tylko w okresie promocji.

 

[Vitalyprokof]

Ok, dziękuję! 

 

Czyli jeśli idę na L4 i dostaję w związku z tym niższą wypłatę, to tracę możliwość udziału w promocji?

 

Trochę ryzykowne zakładac, że przez następne 5 lat będę zdrowy każdego miesiąca, mało przyjazne warunki..

 

Raz jeszcze dziękuję za odpowiedź!

[RobertS]

nie, ale jw. jak nie spełnisz warunków to bank podwyższy marżę a po 3 kolejnych miesiącach (jak warunki promocji zostaną spełnione) znowu ją obniży

 

no chyba, że systematycznie masz zamiar chorować i warunku nie spełniać to może warto wybrać ofertę bez promocji? są też inne banki...