Co po MDM? Refinansowanie, dwa kredyty.

[lewandziak]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 120mc

3.Wysokość kredytu - 400 000

4.Wkład własny - 100 000

5.Wartość nieruchomości - 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom bliźniak / dom deweloperski

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko Pomorskie / Bydgoszcz (okolica)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 919 rata kredyt hipoteczny

14.Historia w BIK - bez zastrzeżeń, bogata historia terminowych spłat

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9800

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9800

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - >24 m-c

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

22.Wykonywany zawód - Specjalista / przemysł chemiczny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

Witam, powoli dobiega końca 5 lat dofinansowania z MDM.

Aktualny stan kredytu: kwota 170 000zł, czas do końca 300m-c, oprocentowanie 3,38%.

Wartość aktualnego mieszkania: 320 000

Zamierzam zamienić obecne mieszkanie na deweloperkę poza miastem (czas od podpisania umowy deweloperskiej do oddania budynku - 9 m-c)

Posiadam środki na wkład własny w wysokości 100 000.

Oprocentowanie szybszej spłaty kredytu - 0%.

 

Proszę o poradę, która z możliwości działania będzie optymalna w tym przypadku. Ważne jest, aby zachować ciągłość zamieszkania (na czas wykończenia nowego lokum własnymi siłami, dalej mieszkam w starym). Na ten moment rozeznałem możliwości:

1. Standard

- Biorę kredyt na 400 000 + 100 000 wkład własny. Zaczynam spłatę z karencją 12m-c (czas na doprowadzenie do stanu do zamieszkania) - Dodatkowo zwiększam zobowiązanie o 50 000 na wykończenie mieszkania.

- Równocześnie spłacam dalej obecny kredyt

- Po 12 miesiącach sprzedaję stare mieszkanie spłacając cały stary kredyt, część z nadpłaty (320 000  - 170 000 = 150 000) wkładam w wykończenie mieszkania.

 

2. Standard / refinansowanie

- Biorę kredyt na 400 000 + 100 000 wkład własny. Zaczynam spłatę z karencją 12m-c (czas na doprowadzenie do stanu do zamieszkania)

- Refinansuję obecny kredyt z 170 000 na 220 000 (50 000 przeznaczam na wykończenie mieszkania)

- Po 12 miesiącach sprzedaję mieszkanie spłacając całość 220 000 kredytu

 

3. Wydłużenie / dwa mieszkania

- Biorę kredyt na 400 000 + 100 000 wkład własny. Dodatkowo zwiększam zobowiązanie o 50 000 na wykończenie mieszkania.

- Refinansuję obecny kredyt na lepsze warunki, mogąc podnieść ratę z 900 na około 1500zł.

- Wynajmuję stare mieszkanie (przy racie 900PLN, za wynajem mógłbym dostać około 1500zł)

 

Pozdrawiam.

Edytowane 11 Maja 2020 przez lewandziak

[Mr Tomek]

czy tylko 1 osoba pracuje?

jakie masz warunki na obecnym kredycie? Samo oprocentowanie niewiele mówi

 

 

[lewandziak]

Podany dochód jest sumą dwóch osób na które jest obecny kredyt.

Prowizja 2,5%,

marża 2,69%

WIBOR 3M

[Mr Tomek]

Edytuj zatem schemat i popraw pkt 15 i 16 rozbijając dochody na poszczególne osoby

 

Marzą nie jest jakaś super wiec Jest szansa na zrobienie czegoś z tym kredytem. 

Dlaczego chcesz na nim skrócić okres kredytowania? 

[lewandziak]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 120mc

3.Wysokość kredytu - 400 000

4.Wkład własny - 100 000

5.Wartość nieruchomości - 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom bliźniak / dom deweloperski

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko Pomorskie / Bydgoszcz (okolica)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 919 rata kredyt hipoteczny

14.Historia w BIK - bez zastrzeżeń, bogata historia terminowych spłat

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6100 / 3700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6100 / 3700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - >24 m-c

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

22.Wykonywany zawód - Specjalista / przemysł chemiczny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

 

Zmniejszenie czasu kredytowanie wiąże się z chęcią jak najmniejszych kosztów całkowitych kredytu.

[lzalewski]

7 godzin temu, lewandziak napisał:

Zmniejszenie czasu kredytowanie wiąże się z chęcią jak najmniejszych kosztów całkowitych kredytu.

Podobny efekt można uzyskać dokonując systematycznych nadpłat kredytu i skracając przy każdej nadpłacie okres kredytowania. Niższa wyjściowa rata daje większe poczucie bezpieczeństwa. Minusem planu z dokonywaniem nadpłat jest oczywiście konieczność samodyscypliny, aby środki nie rozchodziły się na niepotrzebne rzeczy.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 120

Oprocentowanie zmienne: 2,68% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,68% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,22%

Rata: 3 804zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 467 140zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 56 480zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 80zł) - 5 160zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (450zł) - 4 500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. Również jestem z kujawsko-pomorskiego.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

  

7 godzin temu, lewandziak napisał:

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/29

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5600 + 2300 (dwie osoby razem)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5600 + 2300 (dwie osoby razem)

 

Wyjaśnij proszę rozbieżność. W obu tematach podajesz różne dane. Przy tym niższym dochodzie okres kredytowania trzeba będzie wydłużyć.