Kredyt na działkę i budowę domu

[horacy]

Witam, 

Pierwszy post, mam nadzieję że zgodny z regulaminem, jeśli zły dział proszę o przeniesienie. 

Pytanie bardziej poglądowe. 

Posiadam wkład własny pieniężny w kwocie ok 60 kPLN oraz mieszkanie o wartości ok 260 kPLN

Przymierzamy się z żoną do zakupu działki, niestety w tej chwili nie mamy środków na zakup wyłącznie za gotówkę i rozważamy 2 opcje:

1. kredyt na samą działkę, a następnie za jakiś czas drugi kredyt na budowę domu

2. kredyt na działkę i  budowę domu. 

Całość operacji szacuję na jakieś 600 tys. (działka 140, budowa 460)

 

Priorytetem jest takie przejście całego procesu aby uniknąć sytuacji braku dachu nad głową, czyli jak najpóźniejsze uruchomienie środków ze sprzedaży mieszkania. 

Czy ktoś może powiedzieć, czy banki finansują 2 cele kredytowe w jednym kredycie? Jak to najlepiej ugryźć?

z góry dziękuję za każdą opinię. 

 

[lzalewski]

Z całą pewnością jest niewiele banków, które jednym kredytem zrobią zarówno zakup działki jak i budowę domu. Przy 10% wkładu własnego tak na dobrą sprawę tylko 1 i to też zależy od lokalizacji. Nie wiem jakie macie możliwości odkładania środków, ale optymalne byłoby uzyskanie finansowego wkładu na poziomie 20%. Zatem w pierwszej kolejności dokonajcie zakupu działki posiłkując się kredytem hipotecznym, przygotować się do budowy i dopiero wówczas starać się o kredyt na budowę. Być może uda się przez ten czas uzbierać jakieś dodatkowe środki.

[horacy]

Dziękuję za odp. 

Też mi się wydaje, że opcja pierwsza jest sensowniejsza, tylko obawiam się 2 długotrwałych procesów ubiegania o kredyt i ich kosztów. 

 

A czy jest możliwe skredytowanie jedynie pierwszego etapu budowy? Kredyt obejmowałby powiedzmy 300 tys zł na działkę i dom do stanu surowego zamkniętego, a reszta z własnych środków?

 

[RobertS]

nie ma takiej możliwości, nie możesz wnioskować o kredyt na część budowy

 

z prezentowanych opcja 1. jest najsensowniejsza

 

 

[lzalewski]

17 minut temu, horacy napisał:

A czy jest możliwe skredytowanie jedynie pierwszego etapu budowy? Kredyt obejmowałby powiedzmy 300 tys zł na działkę i dom do stanu surowego zamkniętego, a reszta z własnych środków?

 

Zawsze to bank zamyka inwestycję, a budowa musi być doprowadzona minimum do stanu deweloperskiego i minimum do takiego stanu muszą być zabezpieczone środki na budowę.

[horacy]

To mam pełny obraz. 

Bardzo wam dziękuję Panowie za rozjaśnienie tej kwestii. 

 

edit.

Czyli jeśli dobrze myślę. Przy dozbieraniu do 90 tys wkładu własnego możliwe będzie skredytowanie stanu deweloperskiego w kwocie ok 300 tys i działki 140 tys. 

 

 

Edytowane 30 Czerwca 2020 przez horacy

[RobertS]

skoro działka kosztuje 140kzł to możecie kupić ją już teraz (na kredyt) i następnie zacząć załatwiać dokumenty dot. budowy, projekt itp...jednocześnie zbierając dodatkowy wkład własny lub

 

możecie uzbierać całą kwotę na zakup działki (za gotówkę) i dopiero wtedy wnioskować o kredyt na budowę (wartość działki będzie wkładem własnym)

 

 

[horacy]

Dzięki. 

Czy działka objęta kredytem hipotecznym może być wkładem własnym do kolejnego kredytu? 

[Stanley]

25 minut temu, horacy napisał:

Dzięki. 

Czy działka objęta kredytem hipotecznym może być wkładem własnym do kolejnego kredytu? 

Na logikę, jak może być zabezpieczeniem w banku działka, która jest tak naprawdę własnością [ współwłasnością ] banku ?

Krótko : nie może być

[horacy]

Po prostu wiem, że teoretycznie jest możliwe posiadanie 2 kredytów na jednej nieruchomości, nie wiem tylko czy banki to stosują. 

Na logikę to jak zwykle wychodzi, że najlepsza jest gotówka jako wkład własny i na jego gromadzeniu muszę się teraz skupić. 

 

[Stanley]

1 minutę temu, horacy napisał:

Po prostu wiem, że teoretycznie jest możliwe posiadanie 2 kredytów na jednej nieruchomośc

Zgadza się , można, lecz obydwa kredyty nie mogą przekroczyć pewnej kwoty procentowej, mogą stanowić np. 70-80 % wartości całej nieruchomości. Pan wspomniał o wkładzie własnym na działkę rzędu 10-20 %, wobec czego w 80-90 % hipotetycznym właścicielem działki będzie Bank. 

powodzenia w realizacji życzę

[lzalewski]

5 minut temu, Stanley napisał:

Pan wspomniał o wkładzie własnym na działkę rzędu 10-20 %, wobec czego w 80-90 % hipotetycznym właścicielem działki będzie Bank. 

 

Z jakiego dokumentu wynikać będzie, że właścicielem działki jest bank? 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

56 minut temu, horacy napisał:

Dzięki. 

Czy działka objęta kredytem hipotecznym może być wkładem własnym do kolejnego kredytu? 

Wkładem własnym e tej sytuacji będzie różnica pomiędzy wartością działki a saldem zadłużenia. 

[horacy]

Dopytuję bo staram się ułożyć sobie w głowie plan na najbliższe 2 lata. Mogę zwiększyć wkład własny do kredytu na działkę nawet do 50%, kosztem pozbycia się gotówki. Mogę też, zostawić sobie jakiś bufor PLN na przyszłe zobowiązanie pod budowę domu, skoro inna forma zabezpieczenia nie będzie wchodziła w grę. Po prostu nie wiem co będzie efektywniejsze jako sytuacja wyjściowa do ubiegania się o kredyt na dom. 

[lzalewski]

Na pewno nie wyzbywaj się wszystkich pieniędzy, bo to jest niebezpieczne. W celu dopełnienia wszystkich formalności związanych z rozpoczęciem budowy też wydasz niemałe pieniądze. Dodatkowy wkład finansowy możesz również zadeklarować na starcie budowy. 

[horacy]

Tak, świadomość tych kosztów mam, choćby z for budowlanych :).  

Dziękuję za odpowiedzi. 

[BiałyM]

Czy działka którą chcesz kupić ma już warunki zabudowy? Bo jak nie to sama papierologia potrwa...
 

[horacy]

Działka objęta MPZP, w pełni uzbrojona, działki sąsiadujące mają już wydane pozwolenia. Jest po prostu dobra szansa na jej kupno dlatego temat zrobił się dość pilny. Przypuszczam że za rok można startować z budową. 

[RobertS]

w takim razie nie ma się co zastanawiać, kupuj najpierw tę działkę, finalnie to i tak będzie dobra inwestycja

[horacy]

Taki był od początku plan. Miałem tylko obawy o zdolność przy kolejnym kredycie na dom. 

[BiałyM]

W dniu 2.07.2020 o 11:54, horacy napisał:

Taki był od początku plan. Miałem tylko obawy o zdolność przy kolejnym kredycie na dom. 

W momencie bracia kredytu na dom dobierasz gotówkę do obecnego kredytu lub bierzesz całkowicie nowy kredyt spłacając obecny.
Najwygodniej jest kupić działkę i do czasu rozpoczęcia budowy po prostu go spłacić.