Kredyt na nową siedzibę firmy

[VictorM]

Dzień dobry,

 

Brak miejsca na rozwój blokuje już od jakiegoś czasu rozwój mojej firmy. Pojawiła się okazja zakupu dużo większej nieruchomości położonej w bliskim sąsiedztwie z budynkiem do remontu. Sytuacja niespodziewana i potrzebowałbym na szybko zorganizować finansowanie.

 

Typ kredytu: inwestycyjny

Wysokość kredytu: 600000

Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak

Rodzaj zabezpieczenia kredytu: komercja – kupowana nieruchomość

Wartość zabezpieczenia: 600000

Województwo: podkarpackie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 10 lat

 

Przychód 2017/           893 600 PLN

Dochód 2017/             47 000 PLN

amortyzacja 2017:      68 400 PLN

 

 

Przychód 2018:           995 100 PLN

Dochód 2018:              111 000 PLN

amortyzacja 2018:      65 300 PLN

 

Przychód 2019:           1 125 000 PLN

Dochód 2019:              87 600 PLN

amortyzacja 2019:      89 500 PLN

 

Forma prawna jednoosobowa dział. gosp

Branża: motoryzacja – naprawa podzespołów

PKD: 45.20

Działalność prowadzona od: 2008 (działalność wielopokoleniowa założona w 1983)

Rodzaj prowadzonej księgowości: Zasady ogólne

Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: brak

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe:

ING 10.2018 pozostało 260 tys, rata 3400 PLN (kapitał + odsetki). Kredyt bez zabezpieczenia.

Tarcza antykryzysowa PFR: 48 tys, do spłaty 25% za rok.

Historia w BIK: nigdy ani jednego dnia opóźnienia w spłatach kredytów, rating powinien być bardzo dobry.

 

Dodatkowe informacje:

Aktualnie firma wynajmuje niewielki magazyn płacąc 1350 zł/m-c, ten koszt odpada po zakupie tej nieruchomości.

Spis z natury na koniec roku 160 000 PLN

Na chwilę obecną mam też 100 000 PLN wolnej gotówki  gdyby była potrzeba wkładu własnego, chociaż wolałbym wykorzystać to na adaptację nowej siedziby.

Podane przychody/dochody zawierają już opłacone składki ZUS za mnie oraz za czterech pracowników.

 

Gdyby były potrzebne jakieś bardziej "intymne" szczegóły proszę na priv.

[kozerus]

jak wyglądają wyniki za 2020 do czerwca:

przychów:

dochód:

amortyzacja:

[VictorM]

Przychód za 6 m-cy 2020                 517 000 PLN

Dochód za 6 m-cy 2020                    39 000 PLN

Amortyzacja za 6 m-cy 2020           43 500 PLN

 

Covid niestety trochę namieszał bo zapowiadało się lepiej po rekordzie w pierwszym kwartale

[kozerus]

jeszcze zapomniałem zapytać ile ta nieruchomość jest warta?

 

 

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

i co to za nieruchomość?

hala?

dom z garażem?

Edytowane 29 Lipca 2020 przez kozerus

[VictorM]

Dziękuję za szybką odpowiedź. Czy patrząc na parametry finansowe jest sens starać się o ten kredyt, czy też jak sejm odrzucą w pierwszym czytaniu?

 

[kozerus]

6 minut temu, VictorM napisał:

Dziękuję za szybką odpowiedź. Czy patrząc na parametry finansowe jest sens starać się o ten kredyt, czy też jak sejm odrzucą w pierwszym czytaniu?

 

jest sens ale ING dla nieruchomości  komercyjnych da tylko 65% wartości nieruchomości.

[VictorM]

Wolałbym tego nie robić, ale czy w grę wchodziłoby dodanie hipoteki mieszkania. Bo te 65% rozumiem wynika z wielkości koniecznego zabezpieczenia. Wartość mojego mieszkania to będzie trochę powyżej 200 (nie jestem na bieżąco z cenami), ale czy może być dodatkowa hipoteka, czy banki chcą zabezpieczać się tylko na jednej nieruchomości.

No i dodatkowa sprawa - czy bank będzie się opierał na wycenie sprzedawcy i mojej, że ta nieruchomość jest warta te 600 tys, czy przyśle kogoś od siebie.

 

Co do budynku to hala murowana w latach podobno 80-tych, około 200 m2. Działka 30 ar  przy ruchliwej drodze wewnątrz miasta, nie na obrzeżach. Na pewno trzeba docieplić i położyć nowy dach który utrzyma dużą ilość paneli fotowoltaicznych.

[kozerus]

w BNP zdolność wychodzi na ok 500tys zł. Tylko nie mam teraz dostępu do marż więc jutro wyśle symulację.

Mbank też ma w ofercie produkt inwestycyjny zabezpieczony i wyliczę czy wychodzi zdolność.

Co do wyceny to będzie trzeba przygotować operat.

[kozerus]

można też pomyśleć nad kredytem bez zabezpieczenia:

 

warunki uśrednione marza (od 5%-7%) prowizja (od 2%-19%) 

Nazwa banku: Alior
Wysokość kredytu netto: 500000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 552500,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 10,50%
Oprocentowanie nominalne: 6,70%
RRSO: 9,36%
Rata: 6329,89 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

ewentualnie Nest Bank na zakup środka trwałego:

 

Nazwa banku: Nest firma
Wysokość kredytu netto: 535000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 548375,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 2,50%
Oprocentowanie nominalne: 4,66% - marża uśredniona
RRSO: 5,44%
Rata: 6853,96 zł
Okres kredytowania: 96 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[VictorM]

Dziękuję za kolejne odpowiedzi, skoro z obliczeń wynika że miałbym szanse na kredyt i to nawet w niektórych przypadkach bez zabezpieczenia, to teraz kolejne pytania się nasuwają co do dalszej procedury:

 

Czy wykonanie operatu zleca się po uzyskaniu nazwijmy to promesy kredytowej po zbadaniu zdolności, czy składając dokumenty w banku już należy mieć wykonany operat? I czy do wykonania operatu trzeba mieć jakąś osobę z akredytacją danego banku, czy to jakiś dowolny rzeczoznawca sądowy powinien wykonać?

 

[kozerus]

25 minut temu, VictorM napisał:

Dziękuję za kolejne odpowiedzi, skoro z obliczeń wynika że miałbym szanse na kredyt i to nawet w niektórych przypadkach bez zabezpieczenia, to teraz kolejne pytania się nasuwają co do dalszej procedury:

 

Czy wykonanie operatu zleca się po uzyskaniu nazwijmy to promesy kredytowej po zbadaniu zdolności, czy składając dokumenty w banku już należy mieć wykonany operat? I czy do wykonania operatu trzeba mieć jakąś osobę z akredytacją danego banku, czy to jakiś dowolny rzeczoznawca sądowy powinien wykonać?

 

do tematu można podejść na kilka sposobów. Prościej będzie bez zabezpieczenia bo uzyskane środki przeznacza Pan na dowolny cel. Co zabezpieczenia to w zależności od banku trzeba dostarczyć operat od dowolnego rzeczoznawcy. Chyba, że bank wymaga aby to była osoba z listy. Operat najlepiej mieć zrobiony przed złożeniem wniosku bo wyceny mogą się różnić i może być to kwota dużo niższa niż zakładaliśmy.