Kredyt dla spółki z o.o. z historią

[avgeek]

Witam. Spółka z o.o. od 2010 roku, 40k kapitału początkowego (ponadto kapitał uzbierany 140k, od zawsze dodatni. Zyski nigdy w historii spółki nie były wypłacane). Do 2017 roku obroty około 450-500k rocznie. Za rok 2018 - 1,1 mln, za 2019 - 1 mln, za 6 miesięcy 2020 - 510 tysięcy obrotu. Wyniki zawsze dodatnie, około 20-25k rocznie. Za pół roku 2020 wynik 24k (czyli  taki, jaki za cały rok 2019). Od zawsze w jednym banku: Millenium. Od zawsze bez problemów otrzymywała w tym banku kredyty na podstawie historii rachunku - nigdy nie chcieli dokumentów. Najwyższy dotychczasowy kredyt - 80k. Kredyty służyły zawsze zwiększeniu środków obrotowych, stymulowaniu sprzedaży, płynności finansowej. Przychody przechodzą przez rachunek (za 2019 ponad 1 mln zł uznań, za 2018 ponad 1 mln zł uznań). 

Nigdy nie było opóźnienia ze spłatą choćby 1 grosza. Obecnie pozostały do spłaty 3 raty poprzedniego kredytu (łącznie kilka tysięcy złotych). Limit w rachunku: 20k, od bodaj 7 lat, automatycznie przedłużany. Obecnie złożony wniosek o kredyt (z zabezpieczeniem BGK - nigdy nie korzystaliśmy z tego rozwiązania wcześniej) został... odrzucony, mimo, że doradca twierdził, że skoro mieścimy się z wnioskowaną kwotą z "propozycji" na podstawie historii współpracy, to będzie to formalność. I zonk. "Wie pan, bo covid". To przepraszam bardzo, to ktoś dziś dostaje w ogóle kredyty, skoro covid? Bez kozery: szok był totalny, bowiem zawsze było pod tym względem rewelacyjnie i zawsze naprzód mieliśmy "spokój ducha" jeśli chodziło o plany kolejnego kredytu po spłacie poprzedniego (nie ma mowy o tym, że w spółce kredyt ganiał kredyt).

Oczywiście możemy wnioskować dalej, tyle że na podstawie dokumentów finansowych i już stwierdził, że z takim dochodem będzie ciężko o COKOLWIEK. Ich nie interesują obroty, kapitały dodatnie, wartość środków obrotowych. Kompletnie. Tylko wynik. Tak, jakbyśmy chcieli ten kredyt wziąć na zrobienie melanżu i spłacać go z zysków. A nam jest on potrzebny tylko i wyłącznie na zwiększenie stanu posiadania środków obrotowych ku zwiększeniu sprzedaży. 

Najgorsze jest to, że chyba za długo byliśmy wierni temu bankowi, który jednak "w firmach" jest raczej cienki. I teraz w jakimkolwiek banku bez historii współpracy będzie zapewne pod górkę. Albo od razu w przepaść. Dodam też, że jesteśmy zwolennikami kredytów ratalnych - comiesięcznie spłacanych. Jeśli chodzi o limity/debety, to raczej kwoty bezpiecznie (do 20/30k maksymalnie!). Acz i tak niechętnie

Spółka chciałaby zabezpieczyć kredyt gwarancją BGK. Nie posiada majątku trwałego (poza pojazdem używanym o wartości kilkunastu tysięcy złotych). Posiada środki obrotowe. Poręczenie prywatne osób fizycznych nie wchodzi w grę. Czy w ogóle jakikolwiek bank pokusi się na pozyskanie takiego klienta? Pojeździłem po kilku bankach (PKO, Santander) i to jest jakiś dramat jeśli chodzi o ich podejście i szukanie rozwiązań. Jedna wielka porażka. 

Edytowane 14 Września 2020 przez avgeek

[kozerus]

prosimy o schemat. Zobaczymy jak to wygląda.

 

Typ kredytu: gotówkowy/obrotowy/inwestycyjny/limit w koncie

Wysokość kredytu: ...

Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak/nie (kredyt bez zabezpieczenia)

Rodzaj zabezpieczenia kredytu: nieruchomość mieszkalna/komercja/samochód pow. 3,5 t

Wartość zabezpieczenia: ...

Województwo: ...

Waluta kredytu: ...

Pożądana długość okresu kredytowania: ...

 

Przychód 2019/

Dochód 2019/

amortyzacja 2019:

 

Przychód 2020:

Dochód 2020:

amortyzacja 2020

 

Forma prawna jednoosobowa dział. gosp., spółka cywilna, sp. z o.o. itd.

Branża:

PKD:

Działalność prowadzona od:

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

Historia w BIK: ...

[avgeek]

Typ kredytu: gotówkowy/obrotowy/inwestycyjny/limit w koncie - preferowany gotówkowy/ratalny

Wysokość kredytu: do 100k, raczej kilkadziesiąt tysięcy

Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak/nie- ewentualnie gwarancją BGK lub podobną

Województwo: wielkopolskie

Waluta kredytu: .PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 36-60 miesięcy

 

Przychód 2019/ 998 tysięcy

Dochód 2019/ 27700, netto 24800

amortyzacja 2019: 6600

 

Przychód 2020: styczeń-czerwiec 505 tysięcy

Dochód 2020: 21600 brutto, 20400 netto

amortyzacja 2020: 4500

 

Forma prawna: spółka z o.o.

Branża:

PKD: 47.91.z

Działalność prowadzona od: 2011

Rodzaj prowadzonej księgowości: pełna księgowość

Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: główny udziałowiec (ponad 50 proc) - kredyt hipoteczny, około 60k, 700 zł rata.

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: Millenium, limit w koncie 20000, karta kredytowa firmowa 10000

Historia w BIK: udziałowcy - bardzo dobry.

[CREDIT BANQUIER]

99% banków dla nowych klientów stosuje poręczenie osobiste wspólników.