Kredyt 800 tys zł, a działalność od 3 miesięcy

[875250]

Chciałbym kupić dom we Wrocławiu za 800 tys zł i 200 tys zł włożyć w remont. Mam 200 tys zł na wkład własny i mieszkanie o wartości 500 tys zł z kredytem na 300 tys zł - zostanie ono docelowo sprzedane, a uzyskane 200 tys zł posxłoby na wcześniejszą spłatę kredytu na dom. Od 3 miesięcy jestem na działalności - manager w dziale finansów, ekwiwalent etatu. Wcześniej też pracowałem w finansach przez 8 lat na etacie, ale u innego pracodawcy. Dochód netto na rodzinę 15 tys zł, żoną i dwójka dzieci. Myślicie że jest realne uzyskać taki kredyt czy trzeba prowadzić działalność dłużej - np 12 miesięcy? Dziękuję

[lzalewski]

Zapoznaj się proszę z poniższym linkiem i uzupełnij schemat:

 

 

[875250]

Ok, wypełnię jak dojdę do komputera. Ale na tym etapie najbardziej zależy mi na rzetelnej odpowiedzi - czy mając działalność gospodarczą od 4 miesięcy można liczyć na taki kredyt. Czytałem że banki wymagają najczęściej 12 miesięcy prowadzenia.

[lzalewski]

Jeśli zakres Twoich obowiązków jest taki sam jak u poprzedniego pracodawcy oraz Twoja obecna umowa ma znamiona samozatrudnienia, to jest to do zrobienia już teraz (1 bank). Więcej możliwości będzie po 6 miesiącach prowadzenia działalności.

[875250]

Mam prośbę o informację jak by to wyszło, gdyby w kalkulatorze zaznaczyć że działalność prowadzona jest od 4 miesięcy (taki jest stan faktyczny) oraz od 6 miesięcy (być może przekonam sprzedającego żeby przetrzymał nieruchomość)

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 30 lat

3.Wysokość kredytu – 800,000

4.Wkład własny – 200,000

5.Wartość nieruchomości – 1,000,000 (zakup za 800,000 + 200,000 włożone w remont)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom jednorodzinny, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 170mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – Dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – można mieszkać, ale do remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 1,900 zł (kredyt na mieszkanie, zostanie sprzedane w ciągu 6 miesięcy od uruchomienia kredytu na dom)

14.Historia w BIK – bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 2,000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 5,200

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - rozpoczęcie działalności w 06.2020. dochód z działalności 14,000 miesięcznie w ostatnich trzech miesiącach, umowa na kolejne 12 miesięcy, posiada znamiona samozatrudnienia

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 12 miesięcy

22.Wykonywany zawód – samozatrudnienie, kierownik w dziale finansów

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – nie (wynagrodzenie wpływa na konto działalności, a kredyt będzie dopięty do zwykłego – jeśli da się to obejść, tzn dokonywać spłat z rachunku jednoosobowej działalności to nie ma problemu)

25.Inne istotne informacje – w ciągu 6 miesięcy od uruchomienia dokonam wcześniejszej spłaty 150,000zł kapitału.

[MartaTheo]

Hej, razem z mężem mamy podobną sytuację i też po 3 miesiącach staraliśmy się o kredyt w Alior Banku bo niby mają takie odstępstwa- nic z tego, decyzja odmowna, mimo, że programista, pewny rynek, bardzo dobre zarobki.

Teraz po pół roku działalności złożyliśmy wniosek od Mbanku, bo niby mają 12 miesięcy działalności ale dają możliwosć odstępstwa od zasady i po 6 miesiącach działalności- jeśli rodzaj obowiązków jest taki sam jak u poprzedniego pracodawcy. 

Jesteśmy na etapie, że zdolność zbadana, teraz wyceniają nieruchomość (rzeczoznawca był 2,5 tyg temu w domu) i czekamy...

------------------------------- dodano 20 minut później -------------------------------

A, jeszcze Millenium ma chyba takie odstępstwo, a na pewno miało bo teraz przez tą pandemię to banki zmieniają zdanie co chwilę. 

Santander podobno potrafił też trochę skrócić czas ale ostatnio dostaliśmy info, że już nieaktualne.

Mieliśmy informację, że Mbank potrafi też po 3 miesiącach dać kredyt ale to bardziej bajki niż rzeczywistość, bo doradcy z mfinanse nie spotykają się z takimi pozytywnymi decyzjami podobnież. Więc niewarto ryzykować i lepiej poczekać. W razie czego, jakbyś chciał jakieś info to służe pomocą, bo jestem na bieżaco

[lzalewski]

Umowy o pracę jak rozumiem już nie ma? 

Punkt 19 wypełnij zgodnie z wymogiem. 

[875250]

@MartaTheo dziękuję za informację - w takim razie faktycznie jedyną opcją wydaje się pcozekać do 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności z wnioskiem, aż "odblokuje się" kilka innych banków. Marża w sumie nie a w tym momencie dużego znaczenia - ważne aby dostać kredyt i móc go później zrefinansować 

 

@lzalewski Nie ma już umowy o pracę. Żona jest na wychowawczym więc też nie będzie z tego dochodu przez najbliższy rok. Jedyny dochód to moje ok 14 tys netto (po ZUS i PIT), plus premia 1-2 pensje rocznie no i 1000zł z 500+.  Ad Pkt 19 - trudno mi powiedzieć co mogę dodać. Rozliczenie na KPiR, podatek liniowy, brak amortyzacji, dotąd wystawione trzy faktury, które łącznie przyniosły netto (po PIT i ZUS) ok 41 tys zł

 

 

[lzalewski]

Podaj sumaryczny dochód za te 3 miesiące. Uzupełnij dane w schemacie. 

[875250]

6 godzin temu, 875250 napisał:

Mam prośbę o informację jak by to wyszło, gdyby w kalkulatorze zaznaczyć że działalność prowadzona jest od 4 miesięcy (taki jest stan faktyczny) oraz od 6 miesięcy (być może przekonam sprzedającego żeby przetrzymał nieruchomość)

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 30 lat

3.Wysokość kredytu – 800,000

4.Wkład własny – 200,000

5.Wartość nieruchomości – 1,000,000 (zakup za 800,000 + 200,000 włożone w remont)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom jednorodzinny, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 170mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – Dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – można mieszkać, ale do remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 1,900 zł (kredyt na mieszkanie, zostanie sprzedane w ciągu 6 miesięcy od uruchomienia kredytu na dom)

14.Historia w BIK – bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 2,000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 5,200

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - rozpoczęcie działalności w 06.2020. dotychczasowy dochód z działalności 42,000 zł (14,000 miesięcznie w ostatnich trzech miesiącach), umowa na kolejne 12 miesięcy, posiada znamiona samozatrudnienia

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 12 miesięcy

22.Wykonywany zawód – samozatrudnienie, kierownik w dziale finansów

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – nie (wynagrodzenie wpływa na konto działalności, a kredyt będzie dopięty do zwykłego – jeśli da się to obejść, tzn dokonywać spłat z rachunku jednoosobowej działalności to nie ma problemu)

25.Inne istotne informacje – w ciągu 6 miesięcy od uruchomienia dokonam wcześniejszej spłaty 150,000zł kapitału.

 

[lzalewski]

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 800 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 2,68% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,23% i marży 2,45%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,36%

Rata - 3 236zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 1 262 860zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 364 960zł

Kapitał - 800 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 360zł) - 73 800zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (65zł) - 23 400zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 20 400zł, a RRSO 3,01%.

Jeśli po uruchomieniu kredytu zapewnicie wpływy na konto na poziomie >7 000zł oraz skorzystacie z karty kredytowej lub limitu w ROR na poziomie min. 10 000zł, to marżę będzie można obniżyć do poziomu 1,9%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

[875250]

Dziękuję. Co to znaczy "Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu"? Jak mam saldo 800k, to nadpłacam 795k i jest bez opłat a jak spłacę całość i chce wykreślić hipotekę to płacę 2%?

[lzalewski]

11 godzin temu, MartaTheo napisał:

Teraz po pół roku działalności złożyliśmy wniosek od Mbanku, bo niby mają 12 miesięcy działalności ale dają możliwosć odstępstwa od zasady i po 6 miesiącach działalności- jeśli rodzaj obowiązków jest taki sam jak u poprzedniego pracodawcy. 

W mBanku wystarczą 3 miesiące.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

1 godzinę temu, 875250 napisał:

Dziękuję. Co to znaczy "Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu"? Jak mam saldo 800k, to nadpłacam 795k i jest bez opłat a jak spłacę całość i chce wykreślić hipotekę to płacę 2%?

Wszelkie nadpłaty są bezpłatne, prowizja jest od całkowitej wcześniejszej spłaty. W przypadku chęci spłaty całości warto to wówczas rozbić na 2 transze, aby zapłacić minimalną prowizję.

[MartaTheo]

9 godzin temu, lzalewski napisał:

W mBanku wystarczą 3 miesiące.

 

 

W moim poście jest informacja o 3 miesiącach w mbanku ale podobno to tylko legenda, jak yeti   tak nam doradca kredytowy mówiła.

Więc po prostu uważam, że lepiej nie ryzykować i poczekać. Chyba, że za każdym razem dają odstępstwo to wtedy ok, powtarzam co słyszałam i jak nam doradzono

[lzalewski]

15 minut temu, MartaTheo napisał:

W moim poście jest informacja o 3 miesiącach w mbanku ale podobno to tylko legenda, jak yeti   tak nam doradca kredytowy mówiła

Ostatnio jeden z moich klientów otrzymał informację w oddziale, że bezwzględnie musi prowadzić działalność od 24 miesięcy. Informację tą uzyskał od osoby, która twierdziła, że jest doradcą hipotecznym. Nie mówię, że na 100% się uda, bo tego w najbardziej oczywistych przypadkach nie powiem (zbyt wiele już widziałem wykonując swoją pracę), ale proceduralnie jest to do zrobienia.