Mieszkanie za 460tys, chcę franka albo euro

[Samuray]

Witam wszystkich!

 

Chcę kupić mieszkanie w Łodzi, 92m2 na rynku pierwotnym.

Jestem w stanie dać 100tys jako wkład własny, reszta musi być z kredytu.

Chciałbym franka albo euro.

 

Mam żonę i dwójkę dzieci, oprócz tego spłacam kredyt 56tys. franków na mieszkanie w którym obecnie mieszkam, rata plus ubezpieczenia w przybliżeniu 700 PLN na miesiąc.

Nasze dochody netto to około 7tys. netto.

 

Co możecie polecić?

[Samuray]

Wysokość kredytu 360tys

Wartość nieruchomości / wkład własny. 460 tys/ 100tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Stan zaawansowania inwestycji. zbudowane

Waluta kredytu. frank/euro

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 7tys

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. czas nieokreslony

Aktualne obciążenia kredytowe. 56 tys CHF plus 2 tys PLN kredyt studencki

Historia w BIK. chyba pozytywna

 

Jakieś tam premie były, ale generalnie to bazujemy na normalnej podstawie wynagrodzenia z umowy o pracę.

[poszukiwaczka]

Co do obciazen, to latwiej byloby, gdybys podal miesieczne koszty, a nie laczna kwote , ale:

 

dla CHF, przy kredycie na 30lat, stalej racie wyglada to nastepujaco.

 

Bank/rata/oprocentowanie/prowizja/marza

 

Nordea - 1607/ 2,94 / 2,5 / 2,7

MultiBank - 1772/ 3,84 / 0 / 3,6

mBank jw

BPH - 1780 / 3,87 / 3,5 / 3,54

Polbank - 1955/ 4,34 / 1,5 / 4,1

 

Przy czym, poza BPH, w kazdym z powyzszych bankow owe warunki sa dla klientow korzystajacych z promocji na inne produkty bankow - czyli miedzy innymi konta osobiste z zadeklarowaniem comiesiecznych wplywow, ubezpieczeniem itd.

 

Dla Euro:

 

DnB Nord - 1153 / 0,97 / 0 / 0 - to oferta dotyczaca pierwszego roku kredytowania /przynajmniej w przypadku marzy, nie wiem jak to wyglada w przypadku oprocentowania/

Deutsche - 1684 /3,27 / 0 / 2,6

MultiBank - 1729 / 3,64 / 0 /3

Kredyt Bank - 1735 / 3,57 / 0 / 2,9

To wg mnie najkorzystniejsze oferty, ale jest ich wiele wiecej. Kazda z tych ofert jednak wiaze sie ze sprzedaza krzyzowa, wiec nalezy sie liczyc z produktami dodatkowymi.

[Samuray]

Dzięki.

 

Własnie dostałem wiadomość ze Allior ma dla mnie ofertę w euro na 130% inwestycji, ale pewnie sa jakieś dodatkowe haczyki ...

[RobertIND]

W DNB Nord brak zdolności dla podanych parametrów. Maks. LTV dla podanych parametrów - 85%.

W KB promocja z 0 prowizją kończy się z końcem maja, poza tym maks. LTV to 85% (a pow. 70% ubezpieczenie niskiego wkładu)

 

Dodatkowo BOŚ: rata 1615, marża - 2,5%, prowizja 0 - kilka dodatkowych warunków do spełnienia. Możliwość uzyskania kredytu na 100% wartości nieruchomości.

[Samuray]

Dostałem ofertę z Nordei na kredyt w CHF na 360tys PLN:

marża 2,1%

marża w okresie przejściowym - 3,1%

prowizja 1,3%

 

rata docelowa 1481,2 PLN

 

w EUR

 

marża i prowizja tak samo

 

rata docelowa 1570 PLN

 

Oprócz tego z Deutsche Bank (tyle tylko że 350 tys PLN):

 

waluta EUR

- kredyt bez prowizji bez "db Inwestuj" - rata około 1582 zł

- kredyt bez prowizji z obniżką marży o 0.3 punktu dzięki" db Inwestuj" - rata około 1522 zł

- kredyt z prowizją 1.5% bez "db Inwestuj" - rata około 1562 zł

- kredyt z prowizją 1.5% z obniżką marży o 0.6 punktu dzięki "db Inwestuj" - rata około 1444 zł

 

Jak uważacie, jest sens dalej szukać? :?:

[RobertIND]

Jeśli dostaniesz CHF w Nordea z marżą 2,1% i prowizją 1,3% to nie zastanawiaj się tylko bierz Chociaż ta marża przy tych parametrach wydaje mi się trochę mało prawdopodobna.

[Samuray]

To jest specjalny kredyt dla klientów Polnordu.

Tam kupuję mieszkanie a Nordea kredytowała tą inwestycję.

 

Dlatego takie warunki :wink:

[RobertIND]

Podtrzymuję poprzedni wpis. Przy warunkach, które daje Nordea nic lepszego na rynku nie znajdziesz

[Samuray]

Niestety nastąpiło małe przekłamanie w Nordei:

 

Oferta dla klientów Polnordu:

 

Marże dla waluty w CHF i EUR : 2,3%,

Prowizja za uruchomienie kredytu: 1,3%

Ubezp. pomostowe ( dopóki brak wpisu do KW) 0,8%

 

Te 2,1% marży wyszło bo pani w banku nie mogła zmienić ubezpieczenia pomostowego z 1% na 0,8% i zmniejszyła marżę :evil:

 

Generalnie to jestem wkurzony, bo okazało się, że mój "stary" kredyt w Millenium mam z marżą 1,4% i prowizją 1% :evil:

 

W każdym razie na dzień dzisiejszy ten kredyt w Nordea dla CHF:

rata docelowa = 1 520,9 PLN

rata w okresie przejściowym = 1 723,4 PLN

[Samuray]

Elo!

 

Dzisiaj spotkała mnie spora niespodzianka.

Poszedłem do Expandera i tam pani powiedziała, że jest w stanie wynegocjować w Nordei marżę na wysokości 1,8% :!: :roll:

 

Rozumiecie sami, wcześniej 2,3% wydawało się poziomem nie do złamania a teraz tak właściwie z miejsca 1,8%

 

Zastanawiam się czy nie skorzystać z oferty Expandera.

Wygląda mi to na dosyć śliską gierkę, lecz przecież liczą się suche cyfry ...

 

Jeżeli ktoś ma jakieś sugestie to proszę się nie krępować :wink:

[PlanFinance]

Nie chcę Pana obedrzeć z nadziei,ale dla mnie to baaaaaaaaaaaaaaaaaaaardzo wątpliwa sprawa.

[RobertIND]

Elo!

 

Dzisiaj spotkała mnie spora niespodzianka.

Poszedłem do Expandera i tam pani powiedziała, że jest w stanie wynegocjować w Nordei marżę na wysokości 1,8% :!: :roll:

 

To powiedz jej, że inny doradca zaproponował Ci marżę w Nordea 1,5%. Zobaczymy czy również będzie obiecywała walkę o 1,5. Również jestem zdania, że na 1,8% nie ma szans.

[doradca lubelski]

Bierz Nordea. Takie marże jak były kiedyś chwilowo nie wrócą więc nie ma co płakać.

Pójdź do PKO i spytaj o marżę w CHF. Jak usłyszysz około 6% marży banku to od razu będziesz szczęśliwszy:)

powodzenia

[AsiaWawa]

Elo!

 

Dzisiaj spotkała mnie spora niespodzianka.

Poszedłem do Expandera i tam pani powiedziała, że jest w stanie wynegocjować w Nordei marżę na wysokości 1,8% :!: :roll:

 

Rozumiecie sami, wcześniej 2,3% wydawało się poziomem nie do złamania a teraz tak właściwie z miejsca 1,8%

 

Zastanawiam się czy nie skorzystać z oferty Expandera.

Wygląda mi to na dosyć śliską gierkę, lecz przecież liczą się suche cyfry ...

 

Jeżeli ktoś ma jakieś sugestie to proszę się nie krępować :wink:

 

1,8% bez szans, 2,0% jest możliwe ale trzeba dodatkowo brać:

ROR z wpływem wynagrodzenia

kartę debetową

ubezpieczenie nieruchomości

plan systematycznego oszczędzania, minimalna kwota 200/mc - przez cały okres kredytowania...

[grzeee]

Witam,

 

Ja również jestem zainteresowany CHF i na dziś Bank BPH jest mi w stanie zaproponować % w wysokości 3,27% bez konieczności korzystania z żadnych dodatkowych produktów (ROR, kk, plan inw.) Ale obawiam się że LIBOR 3m na dzień dzisiejszy jest bardzo niski - czy jakiś bank jest w stanie zaproponować lepsze warunki?

[PlanFinance]

AsiaWawa spójrz w dane klienta i zastanów się czy ten kredyt "zasługuje" na takowe zniżki?.

 

Może dorzuć do tego jeszcze negocjację kursu i rodzinne zdjęcie w każdej placówce.

 

Ciekawe jaką Twoim zdaniem marżę można wywalczyć przy 2 os.rodzine dochodzie 15 000 PLN,prduktach dodatkowych,inwestycji 500 PLN/mc i nieruchomości 800 000 PLN/kredyt 600 000 PLN?.

 

1%?.

 

Proponuję być realistą twardo stąpającym po ziemi.

[Samuray]

Cyrk trwa nadal.

W przypadku Deutsche Banku Expander właściwie nie wynegocjował nic lepszego, niż zaproponowane warunki.

 

- marża standard 2,2 %

- przy zakupie inwestycji regularnej 150 PLN/m-c - 2,0 %

- przy zakupie inwestycji regularnej 300 PLN/m-c - 1,8 %

- przy zakupie inwestycji regularnej 450 PLN/m-c - 1,6 %

 

Skontaktował się ze mną człowiek z Deutsche, który chce zaproponować lepsze warunki.

 

Trochę mi głupio tak negocjować na dwa fronty, zwłaszcza ze jest coś takiego jak blokada wniosku (nie można złożyć drugiego w danym banku na ta samą inwestycję).

 

Przerabiał to ktoś z Was?

[prezesik24]

Tak teraz juz za pozno

[RobertIND]

Trochę zaczynasz kombinować a to się źle kończy. Moim zdaniem warunki w Nordea na CHF z marżą 2,3% i prowizją 1,3% są dobre szczególnie patrząc na historyczne kursy CHF. Moim zdaniem opcja lepsza niż podobne lub nieco nawet niższe w EUR.

[PlanFinance]

Jakiś czas temu miałem klienta.Decyzja +,umowa kredytowa + tylko brak podpisu.Mówiłem popisujcie są dobre warunki,oni kazali mi negocjować prowizję.Wynegocjowałem 1% niżej,ale kursy spadły tak że waluty do spłaty kilka k więcej.

 

Tak jak napisał przemówca.Kombinowanie najczęściej kończy się dużo gorzej.Na obecne czasy marża 2,3% w CHF to świetna propozycja,tym bardziej że ani nie macie super sytuacji finansowej ani LTV ani kwota kredytu super rewelacyjne.

[Samuray]

Deutsche Bank okazał się ... głupi jak dla mnie.

Przyczepili się najpierw do kredytu studenckiego żony, potem do tego że nie tankuję za 100 PLN, a na końcu że dziecko do przedszkola chodzi za 500PLN na miesiąc.

W końcu zdolność kredytowa spadła z 360tys. do 280tys :-)

 

Straciłem od cholery czasu i generalnie zawiodłem się na nich.

Gorzej niż w Allior, gdzie od razu podali mi taką zdolność i nie czarowali jak w Deutsche co to oni mogą.

[RobertIND]

Deutsche Bank okazał się ... głupi jak dla mnie.

Przyczepili się najpierw do kredytu studenckiego żony, potem do tego że nie tankuję za 100 PLN, a na końcu że dziecko do przedszkola chodzi za 500PLN na miesiąc.

W końcu zdolność kredytowa spadła z 360tys. do 280tys :-)

 

Dlaczego mnie to nie zdziwiło ;)

A jak wyszło z Nordea?

[prezesik24]

Robert co znaczy "ze Cie nie zdziwilo" . Koszty miesieczne poniesione przez klienta a widoczne w koncie, sa jak najbardziej brane pod uwage przy badaniu zdolnosci. Doradca powinien to stwierdzic na podstawie wstepnej analizy wniosku w oddziale.

[RobertIND]

Tak tylko sobie głośno pomyślałem, bo już nie pierwszego klienta taka "dokładna inwigilacja" zdziwiła. Sposób liczenia zdolności bardzo fajny tylko dla tych z bardzo wysokimi dochodami albo dla tych, którzy wykonują głównie płatności gotówkowe a na konto wpływa tylko pensja. Powinniśmy dodać do schematu wiersz koszty utrzymania rodziny deklaracja / koszty utrzymania rodziny z wyciągu . Może się przydać w niektórych przypadkach do bardziej precyzyjnego określenia - czy jest zdolność czy jest jej brak.