Najlepszy kredyt na mieszkanie własnościowe

[Gość]

Pozostajemy na etapie poszukiwnia mieszkania, chcilibyśmy wiedzieć na jaką kwotę kredytu możemy liczyć (którą na pewno dostaniemy), tak aby dopasować koszt mieszkania do naszych możliwości fiansowych. Jednocześnie chciałabym zapytać czy moja umowa która kończy się w kwietniu 2021 a następnie zostanie zawarta do kwietnia 2022 r jest przeszkodą?  Kiedy najlepiej rozpoczać starania o kredyt tak aby bank brał moją umowę i dochód z pracy na poważnie  PS: moim pracodawcą pozostaje ta sama instytucja od 2018 r. 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 - 30 lat 

3.Wysokość kredytu - 320 000  PLN

4.Wkład własny - 80 000  PLN 

5.Wartość nieruchomości - 400 000 PLN 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własnościowe 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60-70 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubelskie / Turka (wieś) lub Lublin 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 i 29 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - regularnie spłacony kredyt (na sprzęt RTV, 7 rat, w celu zbudowania zdolności, ostatnia rata XI 2020), oraz dawne kredyty (około 5 lat temu) około 2 tys, również regularnie spłacone) jedynie w BIK wykazało dwa razy zaległość  1 zł oraz 3 zł (minus na zwykłej karcie bankomatowej) które zostały od razu ureguowane po 2 dniach.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3400/ 2400   (5 800 PLN nasz cały dochód)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3400/ 2400   (5 800 PLN nasz cały dochód)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - rok 2019 - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata oraz 2 lata (u tego samego pracodawcy)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/umowa do kwietnia 2021, poźniej do kwietnia 2022 r. 

22.Wykonywany zawód - pracownik fizyczny (oprator maszyn)/urzędnik

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/ING Bank Śląski

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -  brak

 

Dziękuje za pomoc. 

[lzalewski]

Maksymalna zdolność kredytowa jest na poziomie przekraczającym 500k. Ważne jednak jest, aby umowa obowiązująca do kwietnia 2021 została przedłużona.

[Gość]

Bardzo duża zdolność nam wyszła. Dziękuje za pomoc. 

[Gość]

Mam jeszcze jedno pytanie. W BIKu widnieje informacja o bezumownym debecie na koncie w kwocie 3 zł. okres opóźnienia 1 dzień  informacja ta powtarza sie dwa razy. (nie mam karty kredytowej, zwykłą kartę z której bank pobrał opłatę za urzymanie konta w sytuacji gdzie przez chwilę nic na nim nie było) 

Czy taką informację uda się skasować z BIK czy może jednak nie ma ona wpływu na ew staranie się o kredyt hipoteczny? 

[RobertS]

to drobiazg, nie musisz się tym wpisem przejmować

[Gość]

Dziękuje bardzo za szybką odpowiedź!  

[Gość]

Przepraszam, ale nasunęło mi się kolejne pytanie  

Czy wypłata składająca się również z premiI, 3400 zł (2200 zł wypłata zasadncza, 1200 zł premia uzaniowa) będzie brana przez bank pod uwagę przy wyliczaniu naszej zdolności? Premia jest co miesiąc, średnio +/- 200 zł, wszystko wpływa tym samym przelewem, na umowie o prace widnieje informacja iż wynagrodzenie składa się z wynagrodzenia zasadniczego i premii uznaniowej. 

[RobertS]

Różnie banki do tego podchodzą. Wynagrodzenie zasadnicze zostanie zaakceptowane w 100% natomiast co do premii to już uznaniowo. Mogą być przyjęte w całości lub jedynie w części. Zależy to od konkretnego banku i analityka.

 

Na zaświadczeniach o zatrudnieniu banki zwykle pytają o część stałą oraz zmienną.

[Gość]

W takim razie zakładając najgorsze, nie wliczając w ogóle premii jedynie podstawę wynagrodzenia, i zmieniając punkty:

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2300/ 2400   (4 700 PLN nasz cały dochód)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2300/ 2400   (4700 PLN nasz cały dochód)

 

Również możemy liczyć na zadowalającą kwotę kredytu (minimum 320 tys)?

[lzalewski]

Tak, jest zdolność na tą kwotę. Jak Robert napisał, nie każdy bank akceptuje premie w 100%, ale to nie znaczy, że jest z tym jakiś problem. Nie ten, to inny bank.