Kredyt hipoteczny - mieszkanie w stanie deweloperskim + wykończenie

[Rumburakkos]

Szanowni Państwo,

 

Zakładam temat, gdyż chciałbym na początku przyszłego roku ruszyć coś z tematem własnego mieszkania. Chciałbym zbadać swoje możliwości jeśli chodzi o zdolność kredytową przy konkretnej nieruchomości i mniej więcej zorientować się czy jest szansa na cokolwiek, aby nie stracić czasu i energii bo być może zdolności w moim przypadku nie ma.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat

3.Wysokość kredytu - 210000

4.Wkład własny - 60000

5.Wartość nieruchomości - 220000 + 50000 wykończenie = 270000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 36 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - podlaskie/Białystok

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa, termin końca prac Q3 2022

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - neutralna/pozytywna (?) - dwa lata temu brałem sprzęt na raty (2000 zł), wszystko spłacone w terminie ale chyba nie wyraziłem "zgody ogólnej" i podejrzewam, że ta pozytywna i terminowa spłata może nie być w ogóle odnotowana.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2900

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2800

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3,5 roku

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - analityk/pracownik biurowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - Bank PEKAO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Byłbym bardzo wdzięczny jeśli ktokolwiek z Państwa byłby w stanie określić maksymalny poziom zdolności kredytowej przy w/w dochodach przy założeniu 20% wkładu własnego (niezależnie od w/w nieruchomości - czysto teoretycznie) - chodzi mi o ustalenie maksymalnego potencjalnego kredytu jaki mógłbym uzyskać samodzielnie przy moich zarobkach.

 

Pozdrawiam,

Robert

[RobertS]

przy dochodzie 2800 zł netto zdolność na ok. 240kzł na 30 lat

[Rumburakkos]

Dziękuje Panu bardzo za odpowiedź, a w przypadku wzrostu średniego dochodu do 3100 miesięcznie średnio przez 6 miesięcy zdolność wzrasta do jakiej kwoty?

[RobertS]

286kzł

[Rumburakkos]

Dziękuje. A czy mógłbym prosić o ewentualną symulację kredytu do wcześniej napisanego wzoru?

[lzalewski]

4 minuty temu, Rumburakkos napisał:

Dziękuje. A czy mógłbym prosić o ewentualną symulację kredytu do wcześniej napisanego wzoru?

Masz już wybrane mieszkanie czy jest to dopiero kwestia planów? Jeśli zakup to kwestia kilku miesięcy, to przedstawianie konkretnych rozwiązań już teraz nie ma większego sensu, bo w tym czasie wiele się może zmienić.

[Rumburakkos]

No na chwile obecną kwestia planów, z niewykluczonym działaniem w styczniu/lutym. Chociaż rzeczywiście może i to działanie za bardzo na zapas.
 

Chociaż przy okazji jak już mam możliwość podpytania osób, które mają ogromne pojęcie w temacie finansowania nieruchomości to dodatkowo pozwolę sobie zapytać.

 

1. Jak wyglada kwestia środków na wykończenie? Czy jest to mus ze muszą być kredytowane bądź posiadane? Czy nie ma możliwości kredytowania samej nieruchomości w stanie deweloperskim a wykończenie go własnymi środkami uzbieranymi do czasu oddania do użytkowania inwestycji? Dodatkowo czy bank ma jakiś przelicznik ze musi to być konkretna kwota pod dany metraż czy wystarczy ze zadeklaruje ze mam dajmy na to 30 tysięcy i spokój?
 

2. Jak banki traktują zmienne składniki wynagrodzenia? Pytam ponieważ samo w sobie średnie miesięczne zasadnicze wynagrodzenie netto wychodzi około 2400. Zaś ze zmiennymi wychodzi dodatkowo średnio 500-700 netto (składa się na to premia kwartalna, dodatek za prace zdalną, nadgodziny itp). Czy bank patrzy na to inaczej i interesuje go głównie zasadnicze wynagrodzenie? Czy po prostu istotne jest to co wpływa na konto (jednym przelewem) i uśrednienie ich na przestrzeni 3/6/12 miesięcy?

 

Edytowane 29 Grudnia 2020 przez Rumburakkos

[RobertS]

ad. 1

w przypadku mieszkania z rynku pierwotnego nie masz obowiązku posiadania lub kredytowania środków na wykończenie, ale dość oczywistym jest, że w mieszkaniu deweloperskim nie da się praktycznie mieszkać, dlatego zdarzają się pytania analityków czy jeżeli klient nie wnioskuje o środki na wykończenie to czy posiada lub będzie takowe miał; w mbanku przykładowo musisz mieć (na kosztorysie) min.  500 zł na 1m2, kredytobiorcy zwykle zawyżają te koszty niż wnioskują o jakieś drobne...

 

ad. 2

zależy od banku, istotne jaka część stała, jaka zmienna, czy jeden przelew, jakie różnice pomiędzy wpływami miesięcznymi itp...lepiej dostawać 500 zł premii w każdym miesiącu niż 8000 zł raz w roku