Zdolność kredytowa zakup mieszkania

[AgaKCh]

Dzień dobry,

uprzejmie proszę o opinię, czy wedle poniższych danych można ocenić zdolność kredytową.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 240-360 mies.

3.Wysokość kredytu – 280 000

4.Wkład własny – 80 000

5.Wartość nieruchomości – 360 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 62 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – małopolskie/Wieliczka

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – zakończenie budowy na początku 2022 r.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – kredytobiorca 1) 30/ kredytobiorca 2) 37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – brak kredytów rat, kart kredytowych

14.Historia w BIK – nie było zadłużeń

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 1) 4270,67 / 2) 0

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 1) 4405,17 / 2) 0

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – 1) 984,62 / 2) 4679,52

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – 1) 1449,26 / 2) 1988,18

19.Działalność gospodarcza** - nie

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1) UoP od 2016, zlecenie nr 1 od września 2019, zlecenie 2: październik 2019 – kwiecień 2020 i potem od października 2020 / 2) kilka umów zlecenie i o dzieło w trakcie roku z przerwami – stałe zlecenie od sierpnia 2020

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 1) UoP czas nieokreślony, zlecenie nr 1 do końca czerwca 2021, zlecenie nr 2 do końca kwietnia 2021 / 2) stałe zlecenie na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód – 1) nauczyciel 2) manager 3 sektora (NGO)

23.Bank w którym posiadane jest konto – PKO BP, ING, MBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak

25.Inne istotne informacje – sytuacja skomplikowana, jeden kredytobiorca (2) nie ma umowy o pracę, stałe zlecenie od sierpnia; kredytobiorca (1) na jego pensję z UoP składa się stała podstawa + stałe dodatki + nadgodziny + premia uznaniowa; jedna z umów zlecenie z przerwami, druga ma dłużą karencję. Do dochodu nie wliczyłam pojedynczego dochodu kredytobiorcy z umowy zlecenie z innym podmiotem (1926,69) oraz diet drugiego kredytobiorcy kredytobiorcy (2).

Na remont ok. 50 tys. Istnieje możliwość zwiększenia wkładu własnego.

 

[lzalewski]

1 minutę temu, AgaKCh napisał:

Na remont ok. 50 tys.

Środki te zostały już wliczone do kwoty kredytu?

[AgaKCh]

1 minutę temu, lzalewski napisał:

Środki te zostały już wliczone do kwoty kredytu?

Nie, traktuje to jako dodatkowe środki finansowe poza kredytem. Czy to powinnam jakoś wliczyć?

------------------------------- dodano 14 minut później -------------------------------

15 minut temu, lzalewski napisał:

Środki te zostały już wliczone do kwoty kredytu?

Ta kwota nie byłaby kredytowana. To środki własne.

[lzalewski]

6 minut temu, AgaKCh napisał:

Nie, traktuje to jako dodatkowe środki finansowe poza kredytem. Czy to powinnam jakoś wliczyć?

Nie, w tym przypadku nie ma takiej potrzeby.

 

Sytuacja skomplikowana nie jest. Dostępnych jest kilka rozwiązań. Ze względu na długi termin do momentu przeniesienia własności jako nr 1 obstawiłbym ING, gdzie jest zdecydowanie najtańsze ubezpieczenie pomostowe.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 280 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne zmienne 2,40% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,25% i marży 2,15%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,72%

Rata - 1 245zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 385 366zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 93 500zł

Kapitał - 280 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,35% od salda zadłużenia (nr 1 - 98zł) - 3 382zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (26,88zł) - 8 064zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

 

[AgaKCh]

16 godzin temu, lzalewski napisał:

Nie, w tym przypadku nie ma takiej potrzeby.

 

Sytuacja skomplikowana nie jest. Dostępnych jest kilka rozwiązań. Ze względu na długi termin do momentu przeniesienia własności jako nr 1 obstawiłbym ING, gdzie jest zdecydowanie najtańsze ubezpieczenie pomostowe.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 280 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne zmienne 2,40% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,25% i marży 2,15%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 2,72%

Rata - 1 245zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 385 366zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 93 500zł

Kapitał - 280 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,35% od salda zadłużenia (nr 1 - 98zł) - 3 382zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (26,88zł) - 8 064zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

 

Dziękuję bardzo za tę analizę. Mam jeszcze takie pytanie - czyli mam rozumieć, że można uzyskać kredyt, gdy jedna osoba nie ma umowy o pracę i tez pewnej ciągłości zatrudnienia - czy jednak banki mogą z tym robić problem? Mam jeszcze drugie pytanie, przy podanych przeze mnie parametrach jaka byłaby mniej więcej maksymalna kwota kredytu do uzyskania?

[RobertS]

jeżeli wnioskują dwie osoby (lub więcej) to nie każda musi mieć dochód, wystarczy że np. jeden z kredytobiorców ma taki dochód, który zapewnia zdolność kredytową

[lzalewski]

5 godzin temu, AgaKCh napisał:

Mam jeszcze takie pytanie - czyli mam rozumieć, że można uzyskać kredyt, gdy jedna osoba nie ma umowy o pracę i tez pewnej ciągłości zatrudnienia - czy jednak banki mogą z tym robić problem?

Nie ma z tym problemu. Robiłem kredyty znacznie wyższe, gdzie był tylko jeden dochód i nigdy nie stanowiło to problemu.

 

5 godzin temu, AgaKCh napisał:

Mam jeszcze drugie pytanie, przy podanych przeze mnie parametrach jaka byłaby mniej więcej maksymalna kwota kredytu do uzyskania?

Zdolność maksymalna przekracza nieco 450k. Brałem dla pewności pod uwagę tylko dochód jednej osoby.