Kredyt na mieszkanie

[hantel12]

Cześć! Od jakiegoś czasu chcę wyprowadzić się na swoje i rozglądam się za mieszkaniami. Chciałem orientacyjnie sprawdzić moją zdolność kredytową.

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240-360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 270 000 lub 240 000

4.Wkład własny - 30 000 lub 60 000

5.Wartość nieruchomości - 300 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ~60m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Tychy

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 (tylko ja)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - KK 9 800 + 3 000 (karta PKO spłacona w 25% + od.nowa allegro w BNP Paribas spłacona w 50%), raty łącznie 1065zł z czego 409zł w mBanku (pozostało: 3536zł), 379zł w Alior (uruchamia się w lutym, 10 rat),  277 zł w BNP (pozostało: 834zł)

14.Historia w BIK - scoring 65/100 (BIK mówi, że za dużo korzystam - zgadzam się), opóźnienia max kilkudniowe (z zapominalstwa), kilka chwilówek było (pod koniec 2018 i pod koniec 2019, spłacone terminowo, na małe kwoty) i dwa kredyty (raty w mBanku spłacone w 2020 i gotówkowy w PKO spłacony też w zeszłym roku, opóźnienia kilkudniowe)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nd.

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nd.

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd.

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd.

19.Działalność gospodarcza** - dochód za 2020 to okolice 60 000, przychód 110 000 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność założona w grudniu 2019

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - jak najdłużej

22.Wykonywany zawód - analityk danych/data scientist (branża IT)

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO/mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - -

 

Trochę jestem nieogarnięty w sprawach kredytu hipotecznego, nie wiem czy ważniejsze dla banku będą wkład własny czy ilość zobowiązań na ten moment, stąd wpisałem dwie możliwości (10% wkładu i spłacam to co mam/zamykam karty lub 20% i kredyty zostają), ogólnie to szukam porady jak się z tym uporać, chociaż wolałbym zostać przy 10% wkładu własnego. Dochód w stosunku do przychodu mały, miałem trochę zakupów na start działalności, nie wiem jak będzie na to patrzeć bank. Przychody rosły przez cały rok, obecnie to około 12 000 miesięcznie.

 

Druga sprawa to co w sytuacji, kiedy mieszkanie jest do remontu - lepiej wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie + remont, czy na samo mieszkanie i gotówkowy na remont czy zmniejszyć wkład własny (np. z 20% na 10%) i remont na własny rachunek.

 

 

 

#edit

Jest jeszcze trzecia sprawa - na jaki okres brać kredyt? Myślałem o jak najdłuższym i wcześniejszej spłacie, ale może jest jakiś złoty środek w tym wszystkim).

 

 

Liczę na pomoc i pozdrawiam.

Edytowane 12 Stycznia 2021 przez hantel12

[RobertS]

widać, że w BIK wiele się dzieje, czy możesz przesłać aktualny raport?

 

opóźnienia, chwilówki to działa na niekorzyść

 

KK, liczą się limity a nie wykorzystanie

drobne zobowiązania warto pozamykać, aby nie było ich za dużo (skłonność do zadłużania się)

 

wkład własny najlepiej 20%, dużo więcej i lepszy oferty niż przy niższym wkładzie

 

kredyt może być na 25-30 lat, możesz ale nie musisz wcześniej spłacić

 

zakup + remont/wykończenie hipotecznym, po co gotówkowy, który jest 3-4x droższy? 

 

[lzalewski]

6 godzin temu, hantel12 napisał:

Trochę jestem nieogarnięty w sprawach kredytu hipotecznego, nie wiem czy ważniejsze dla banku będą wkład własny czy ilość zobowiązań na ten moment, stąd wpisałem dwie możliwości (10% wkładu i spłacam to co mam/zamykam karty lub 20% i kredyty zostają), ogólnie to szukam porady jak się z tym uporać, chociaż wolałbym zostać przy 10% wkładu własnego. 

Decyzja przy kredycie hipotecznym to składowa wielu elementów i ... liczy się tak na dobrą sprawę wszystko. Z BIK usunąłbym z całą pewnością historię związaną z chwilówkami, bo tego banki nie lubią prawie tak samo jak opóźnień w spłatach kredytów. Punktacją samą w sobie za bardzo się nie przejmuj, bo liczy się przede wszystkim historia kredytowa.

Jak dużo miałeś zapytań kredytowych w ciągu ostatnich 6 miesięcy?

[hantel12]

14 godzin temu, lzalewski napisał:

Decyzja przy kredycie hipotecznym to składowa wielu elementów i ... liczy się tak na dobrą sprawę wszystko. Z BIK usunąłbym z całą pewnością historię związaną z chwilówkami, bo tego banki nie lubią prawie tak samo jak opóźnień w spłatach kredytów. Punktacją samą w sobie za bardzo się nie przejmuj, bo liczy się przede wszystkim historia kredytowa.

Jak dużo miałeś zapytań kredytowych w ciągu ostatnich 6 miesięcy?

Są to 3 zapytania, z czego 2 to Alior i CA, które są opisane w poście, a jedno to wonga, czyli chwilówka, której finalnie nie wziąłem (i nie do końca pamiętam po co o nią odpytywałem) - tą się zajmuje w związku z usunięciem wpisu.

[RobertS]

3 zapytania to nie problem

 

pamiętaj, że dla banku liczy się dochód z DG, te 60kzł za 2020 r. to już netto (po zapłaceniu podatku dochodowego oraz składek na ZUS)?

[hantel12]

Tak, to jest już dochód "na czysto".