Podmiana nieruchomości na droższą

[tunt]

Zacznę od schematu

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 550 000 PLN

4.Wkład własny - 250 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 800 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 70 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - około 50 %

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 30 (rocznikowo)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 1500 – rata obecnie płacona z ubezpieczeniem

14.Historia w BIK - bardzo dobra (tak sądzę gdyż ING samo zabiera mi ratę z konta)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3 400 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3 400 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - rok 2019 – 0 zł, rok 2020 – 22 500 pln

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata / działalność od luty 2020

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód – pracownik produkcji / działalność usługi biurowe / serwisowe i inne

23.Bank w którym posiadane jest konto – ING MBANK

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – ING działalność też w ING

25. Inne istotne informacje:

 

Mam w chwili obecnej kredyt w ING który spłacać mam jeszcze jakieś 28 lat, nie mniej jednak chcę kupić sobie mieszkanie docelowe, na które planuję przeznaczyć:

Różnicę w wartości: sprzedaż mieszkania minimum 480 000 minus saldo obecnego kredytu 280 000 PLN czyli 200 000 PLN plus dodatkowe wolne środki w kwocie 50 000 PLN

Pozostałą kwotę czyli 450 000 za mieszkanie + wliczone 100 000 w kwotę 800 000 na "urządzenie" chcę skredytować.

 

Czy a jeżeli tak to jakie mam opcje?

Pożyczka gotówkowa w ING z podmianą nieruchomości? i dalsze refinansowanie czy jakieś inne "czary"?

 

Działalność zapewnia stały praktycznie niezmienny dochód

Dochody zaokrągliłem w dół do pełnych 50pln

[lzalewski]

Tego typu podmiana nie będzie możliwa. W grę wchodzić może jedynie sprzedaż obecnego mieszkania i spłata dotychczasowego kredytu i osobno/równolegle zakup nowej nieruchomości zaciągnięcie nowego kredytu. Zdolności na to, aby to zrobić na zakładkę z pewnością zabraknie. Najlepszym rozwiązaniem byłoby dokonanie tego równolegle, tj. znalezienie kupca na obecne mieszkanie i wnioskowanie o kredyt na zakup nowej nieruchomości w tym samym czasie. Składając wniosek kredytowy musiałbyś zadeklarować spłatę obecnego zobowiązania przed uruchomieniem nowego kredytu.

[tunt]

Dzięki za info,

 

Czy nowy (i stary) kredyt będzie można obsłużyć w ramach ING?

 

Czy możesz sprawdzić mi zdolność przy takich zarobkach wliczając w to moją DG?

Oczywiście przy fikcyjnym założeniu że wyzbyłem się tego obecnego mieszkania

Edytowane 27 Stycznia 2021 przez tunt

[lzalewski]

Teraz nie dam rady tego policzyć. Postaram się to zrobić później, ale nie mogę obiecać. W skrajnym przypadku zrobię to jutro późnym wieczorem. Gdybym tego nie zrobił, to przypomnij się proszę. Chyba, że w międzyczasie policzy to ktoś inny.

 

Oczywiście można wszystko zrobić w obrębie ING, aczkolwiek wnioski o nowy kredyt powinny trafić równolegle do 3 banków.

[RobertS]

z DG 22.500 zł za 11 miesięcy 2020 r.; to już netto czyli składki na ZUS oraz podatek dochodowy odliczyłeś?

[tunt]

tyle mi wyszło gdy odjąłem wszystkie koszty zaczynając od "groszowych" kosztów kończąc na zusach i zaliczce na podatek dochodowy. Innym słowem tyle przez 11 miesięcy zostało mi z działalności

[RobertS]

czyli mamy 3400 zł z UoP oraz ~2000 zł z DG, minus 1500 zł rata oraz koszty utrzymania

skoro Łukasz chwilowo nie może to policzę zdolność dla tych parametrów

------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

zdolność na ~305kzł

[lzalewski]

38 minut temu, Sentinel75 napisał:

minus 1500 zł rata oraz koszty utrzymania

Robert przyjmij, że to będzie spłacone - pisałem o transakcji przeprowadzanej równolegle (sprzedaż starego i zakup nowego).

[RobertS]

potrzymaj mi piwo, policzę jeszcze raz ?

[RobertS]

jeżeli spłacisz kredyt z ratą 1500 zł to zdolność wzrośnie do ok. 533kzł

[tunt]

Panowie proszę zauważyć ze pisałem sam

 

"Oczywiście przy fikcyjnym założeniu że wyzbyłem się tego obecnego mieszkania "

 

Podsumowując

dziękuję... za info mniejwiecej wiem na czym stoję.

 

PS mogę już pozmywać szklanki po waszych piwach?

[RobertS]

pokazałem dwie opcje: zdolność przy posiadanym zobowiązaniu oraz gdyby zostało spłacone

 

gdyby było więcej pytań to zapraszam 

[tunt]

jasne... kilka teoretycznych rozważań...

jak banki podchodzą do dochodu z wynajmu?

jak może pomóc lub zaszkodzić dorzucenie do kredytu narzeczonej, która ma nabazgrane w BIGu - czyli 120 000 długów po niespłaconym kredycie sprzed jakoś 10 lat (w BIKu widać ten zapis jedynie jako historyczny  tym jak kupił go jeden z funduszy).

jak może nabazgrać ślub z tą osobą?

[RobertS]

banki akceptują dochód z najmu, musi trwać min. od 6 miesięcy, a najlepiej od 12 + umowa na kolejne min. 12 m-cy (lub czas nieokreślony), będzie potrzebny PIT-28, wpływy na konto

 

musiałbym zobaczyć raport z BIK, banki widzą do 5 ostatnich lat (reszta przechodzi do części statystycznej)

 

jeżeli będziecie małżeństwem (bez rozdzielności majątkowej) to żona z długami lub negatywnymi wpisami w bazach utrudni lub nawet uniemożliwi uzyskanie kredytu, ale opcją jest ślub i rozdzielność majątkowa, wtedy jej problemy nie będą miały znaczenia

[tunt]

Raport z Biku pokazuje zadłużenie jednie w kategorii "cele statystyczne" oraz ostrzeżenie o istnieniu 1 długu w bazie zewnętrznej BIG. Scoring jest niemożliwy do oszacowania gdyż w ciągu ostatnich 5 lat nie było żadnych ruchów kredytowych.

To tyle.

[RobertS]

brak scoringu nie jest problemem przy hipotece, ale skoro jest taki zapis to z pewnością analityk sięgnie do BIGu, kwestia co tam znajdzie?

 

jeżeli zadłużenie jw. to niestety bank nie zaakceptuje takiego kredytobiorcy, wszystkie bazy muszą być czyste

[tunt]

znajdzie to samo co przyszła ślubna czyli niespłacony dług w kwocie +100 000 pln w posiadaniu jednego z funduszy.

 

Więc lepiej z nią nie brać ślubu ewentualnie brać rozdzielność majątkową. Pomyślimy przeanalizujemy...

[RobertS]

brać ślub czy nie to już raczej kwestia pozaekonomiczna ?

ale jeżeli masz jakiś plan odnośnie przyszłych kredytów to warto zrobić rozdzielność majątkową

[tunt]

ad 1 w tym wypadku nie ?

 

ad 2 dzieki za wszelkie rady. odezwę się kiedyś

[tunt]

A przy okazji...

Pytanie z kompletnie innej beczki. Czy podczas refinansowania kredytu można wnioskować o dodatkowe PLNy? np o przywrócenie do pierwotnego poziomu który nie do końca potrzebnie się nadpłaciło? Tak jak rozmawialiśmy ze zdolnością raczej problemów by nie było... W ten sposób zdobył bym kasę na wkład własny kolejnego kredytu...

 

No chyba że mógłbym się starać przy tym o dwa kredyty na raz... ten z refinansowaniem i ten nowy?

 

Czy takie cuda przechodzą?

[lzalewski]

W większości banków da się to zrobić jedynie pożyczką hipoteczną, co będzie rozwiązaniem droższym.

[RobertS]

11 godzin temu, tunt napisał:

No chyba że mógłbym się starać przy tym o dwa kredyty na raz... ten z refinansowaniem i ten nowy?

to nie jest nic niezwykłego, do zrobienia jeżeli masz zdolność kredytową (jakie są parametry obecnie spłacanego kredytu?)

z tym jeżeli przy refinansie uzyskasz dodatkową gotówkę to nie możesz jej przeznaczyć na wkład własny, bowiem nie może on pochodzić z kredytu