Zwrot prowizji za wcześniej spłacony kredyt PEX Pekao SA

[damianprz]

Witam
W 2015 roku został pobrany pierwszy kredyt PEX w Pekao SA
W latach 2016 - 2018 kredyt był spłacany 5 razy i pobierany nowy kredyt

Kwoty były duże. Od 20 tys zł w 2015 po 140 tys w 2018 roku.

W międzyczasie były spłacane inne małe kredyty ~5 tys zł z Credit Agricole czy innych

Jak działa PEX? Czy prowizja jest pobierana jednorazowo na początku i przy wcześniejszej spłacie można wnioskować o częściowy zwrot? Czy może jest pobierana z każdą ratą i zwrot się nie należy? A może przy takiej operacji spłaty i dobierania kredytu nowego to zwracają sami tę prowizję proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu?

[Maciek86]

14 minut temu, damianprz napisał:

Witam
W 2015 roku został pobrany pierwszy kredyt PEX w Pekao SA
W latach 2016 - 2018 kredyt był spłacany 5 razy i pobierany nowy kredyt

Kwoty były duże. Od 20 tys zł w 2015 po 140 tys w 2018 roku.

W międzyczasie były spłacane inne małe kredyty ~5 tys zł z Credit Agricole czy innych

Jak działa PEX? Czy prowizja jest pobierana jednorazowo na początku i przy wcześniejszej spłacie można wnioskować o częściowy zwrot? Czy może jest pobierana z każdą ratą i zwrot się nie należy? A może przy takiej operacji spłaty i dobierania kredytu nowego to zwracają sami tę prowizję proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu?

Kredyty były rolowane. Od każdego powinien należeć się zwrot niewykorzystanej części prowizji. Rozliczne jest to proporcjonalnie (stosunek czasu przez jaki była spłacana pożyczka do okresu, na jaki została zawarta).

Pobierz raport ze strony BIK.pl  Dzięki temu będziemy mogli wytypować zobowiązania, co do których zachodzą szanse na otrzymanie zwrotu.

Pozdrawiam,

 

[damianprz]

Jaki raport?

[Maciek86]

https://mojaprowizja.pl/jak-pobrac-bik

 

Możesz również pobrać raport ze swojego konta w PEKAO. Tutaj przeczytasz jak:

https://mojaprowizja.pl/blog/11-jak-pobrac-raport-bik-pekao-s-a-2

[damianprz]

Czy raport BIK jest tak samo płatny na stronie bik.pl jak i zamawiany przez Pekao 24?

Jakie informacje tam uzyskam?

[Maciek86]

3 minuty temu, damianprz napisał:

Czy raport BIK jest tak samo płatny na stronie bik.pl jak i zamawiany przez Pekao 24?

Jakie informacje tam uzyskam?

Raport Kosztuje 39zł niezależnie od tego, w jaki sposób go zakupisz. W przypadku PKOBP taki raport jest niepełny, ponieważ nie zawiera informacji o parabankach, w ING taki raport jest tożsamy z tym z bik.pl. O ile dobrze pamiętam, to PEKAO również udostępnia pełny raport, więc nie będzie miało znaczenia, w jaki sposób zakupisz raport (z PEKAO będzie to o wiele szybsze).

Taki raport daje Ci pełny obraz Twojej historii kredytowej, tj:

- Data powstania zobowiązania

- Data spłaty zobowiązania

- Kondycja rachunku (ew. opóźnienia)

 

Z doświadczenia wiem, że większość moich klientów nawet nie pamiętało wszystkich zobowiązań, które później wyszły z BIK. Szczególnie ma to znaczenie w takich przypadkach jak Twój, czyli rolowania kredytów.

Na podstawie raportu BIK jesteś w stanie wytypować wszystkie zobowiązania, co do których warto zainteresować się tematem zwrotów. Nie każdy bank będzie chętny do zwrotu, ale przynajmniej będziesz znał obraz sytuacji. Raport BIK to podstawa.

[damianprz]

Czy będzie tam informacja na temat tego ile prowizji zostało pobrane w danym kredycie?

Ja mam pełną dokumentację kredytów PEX czy innych pożyczek, wiadomo że w raporcie byłoby wszystko czarno na białym, a zawsze może coś umknąć jeśli raportu się nie wygeneruje. Ale najpierw chciałbym podziałać z Pekao SA bo przecież do innych banków byłyby inne wnioski. Jeśli udałoby mi się coś ugrać z Żubrem to wtedy bym taki raport wykupił.

[Maciek86]

6 minut temu, damianprz napisał:

Czy będzie tam informacja na temat tego ile prowizji zostało pobrane w danym kredycie?

Nie. Szczegółowe warunki poszczególnych kredytów znajdzie Pan tylko w umowie.

 

6 minut temu, damianprz napisał:

Ja mam pełną dokumentację kredytów PEX czy innych pożyczek, wiadomo że w raporcie byłoby wszystko czarno na białym, a zawsze może coś umknąć jeśli raportu się nie wygeneruje. Ale najpierw chciałbym podziałać z Pekao SA bo przecież do innych banków byłyby inne wnioski. Jeśli udałoby mi się coś ugrać z Żubrem to wtedy bym taki raport wykupił.

Decyzja należy do Pana.

[damianprz]

Nie chciałbym też wytaczać dział, wniosek do banku, żeby uzyskać odpowiedź że nic mi się nie należy.

Pytam bo nieraz prowizja jest rozkładana do rat i jak się spłaci wcześniej to się nie płaci tym samym pełnej prowizji, tylko część i nic się potem nie należy. Czy na infolinii po jakiejś autoryzacji uzyskam jakieś info jak działają żubrowe PEX-y?

[damianprz]

PEKAO SA - Informacja o zwrotach prowizji w przypadku przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego

 

Cytat

 

Zasada ta dotyczy umów zawartych od 18.12.2011r.  tj. po wejściu w życie ustawy o kredycie  konsumenckim, przy czym:

1. w przypadku wcześniejszych spłat dokonanych od 11.09.2019 r. – rozliczenie kosztów udzielenia pożyczki będzie dokonywane automatycznie bez konieczności składania jakiejkolwiek dyspozycji. Środki będą zwracane na ROR Klienta, z którego dokonywane są spłaty rat pożyczki lub w gotówce w oddziale Banku w przypadku, gdy Klient nie posiada ROR w Banku. Rozliczenie kosztów  nastąpi w terminie 14 dni od wcześniejszej spłaty pożyczki.
2. w przypadku wcześniejszych spłat dokonanych przed 11.09.2019 r. – należy złożyć w dowolnej placówce Banku pismo o zwrot prowizji/opłaty za udzielenie pożyczki.

 

[Finalist]

W przypadku Pekao Sa na pewno prowizja pobrana była jednorazowo z góry za cały okres. Jeśli więc wystąpiła ona we wspomnianych kredytach, to na pewno zwrot jest należny. 

[damianprz]

Dzisiaj jeszcze patrzę w papiery, odnajduję z historii numery kredytów i daty, powołuję się na ich ogłoszenia i wyrok TSUE, no i zaczynam pisać wniosek.

Jeśli ktoś brał PEX, oni kasowali prowizję z góry, ktoś spłacił przed wrześniem 2019 to sprawa jasna - oni sami tego nie oddali i można to odzyskać pisząc wniosek (bo jak ktoś spłacał taki kredyt później to jak oni sami piszą to z automatu zwracają kasę)

Cały czas zastanawia mnie sytuacja, co wtedy gdy ktoś (tak jak ja) spłacał kredyt biorąc nowy nieco większy kredyt, czy jakoś przy tej operacji nie szli na rękę z tą prowizją i już nie "cyckali" ze mnie kasy (mało prawdopodobne chyba).

[Maciek86]

5 minut temu, damianprz napisał:

Dzisiaj jeszcze patrzę w papiery, odnajduję z historii numery kredytów i daty, powołuję się na ich ogłoszenia i wyrok TSUE, no i zaczynam pisać wniosek.

Jeśli ktoś brał PEX, oni kasowali prowizję z góry, ktoś spłacił przed wrześniem 2019 to sprawa jasna - oni sami tego nie oddali i można to odzyskać pisząc wniosek (bo jak ktoś spłacał taki kredyt później to jak oni sami piszą to z automatu zwracają kasę)

Cały czas zastanawia mnie sytuacja, co wtedy gdy ktoś (tak jak ja) spłacał kredyt biorąc nowy nieco większy kredyt, czy jakoś przy tej operacji nie szli na rękę z tą prowizją i już nie "cyckali" ze mnie kasy (mało prawdopodobne chyba).

Energię zamiast na rozmyślania trzeba poświęcić na napisanie wniosku/wniosków 

 

[damianprz]

Czy muszę koniecznie wysyłać to papierowo, czy można skan podpisany podesłać mailowo?

Jeśli papierowo to gdzie szukać konkretnego adresu - jaki wydział zaadresować?

Jeśli mailowo to na jaki adres?

[Ekspert]

Najlepiej listownie, poleconym na adres korespondencyjny banku. 
 

Jak będziesz potrzebować pomocy, albo bank nie zwróci Ci pieniędzy, odezwij się do nas, pomożemy. W przypadku zlecenia tego kancelarii - możesz dostać środki z góry (cesja), lub rozliczyć się po odzyskaniu należności. 

[damianprz]

22 godziny temu, Finalist napisał:

W przypadku Pekao Sa na pewno prowizja pobrana była jednorazowo z góry za cały okres. Jeśli więc wystąpiła ona we wspomnianych kredytach, to na pewno zwrot jest należny. 

Przeglądałem papiery. Prowizje były pobierane różnie. Np przy kredycie na 29.300 zł było aż 1542,10 zł prowizji, a później w którymś z kolei np. przy kwocie 54.302 zł było tylko 271,51 zł prowizji, ale znalazłem coś jeszcze....

 

Prawie za każdym razem gdy był spłacany kredyt i brane nowe kredyty (ale tylko te na 84 i 96 miesięcy) to pojawiała się nowa pozycja. Pobierali 503,16 zł (84 x 5,99 zł) lub 575,04 zł (96 x 5,99 zł) jako koszt obsługi konta płacony Z GÓRY. I np. była taka sytuacja, że brany był kredyt, pobierali oprócz prowizji ten koszt obsługi konta na cały okres kredytowania z góry, a po 3 miesiącach gdy był spłacany kredyt i brany nowy to dalej ładowali 503,16 zł kosztów.

Czy to też należy się w zwrocie?

[RobertS]

banki nie pobierają opłat za prowadzenia konta z góry, nie ma takiej możliwości, przykładowo w PeKaO SA jak bierzesz kredyt na 30 lat to na FI masz pozycję "koszt prowadzenia konta" 2156,4 zł (360 x 5,99), ale w praktyce nikt tego nie płaci, gdyż warunkiem zwalniającym z tej opłaty jest wpływ min. 500 zł/m-c na konto; natomiast bank musi tę pozycję pokazać jako potencjalnie możliwą do zapłacenia

[damianprz]

14 minut temu, Sentinel75 napisał:

banki nie pobierają opłat za prowadzenia konta z góry, nie ma takiej możliwości, przykładowo w PeKaO SA jak bierzesz kredyt na 30 lat to na FI masz pozycję "koszt prowadzenia konta" 2156,4 zł (360 x 5,99), ale w praktyce nikt tego nie płaci, gdyż warunkiem zwalniającym z tej opłaty jest wpływ min. 500 zł/m-c na konto; natomiast bank musi tę pozycję pokazać jako potencjalnie możliwą do zapłacenia

Napisałem o tym, bo było to na liście składowych kredytu.

Z tego co pamiętam to piszą na umowie, że całkowita kwota kredytu X składa się z:

- kwoty kredytu X

- odsetek X

- kosztów obsługi konta 503,16 zł

- i coś tam jeszcze 3,99 zł

Ale nie mam teraz przy sobie tych umów i nie mogę dokładnie zweryfikować. Rozumiem, że te 5,99 zł nie było doliczane do raty skoro na koncie były przychody >500 zł / m-c

Muszę to sobie dokładnie sprawdzić z ciekawości.

 

Jeśli chodzi o prowizję to wychodzi mi ok 3785 zł do zwrotu

Liczone tak:

kredyt nr 2 - prowizja 1542,10 zł - spłacono 19 z 48 rat czyli 39,5% - do zwrotu 60,5% prowizji czyli ~932 zł

itd.

[Ekspert]

Jeśli te opłaty nie były pobrane z góry, to nie możesz żądać ich zapłąty (te opłaty za konto).

 

Co do prowizji, to wylicz wszystkie zwroty i wezwij bank.

[RobertS]

opłata za konto (5,99 zł) NIGDY nie jest doliczona do raty, natomiast te 3,99 zł to pewnie opłata za kartę do konta, jeżeli ją masz to nie zapłacisz gdy wykonasz chociaż jedną transakcję w miesiącu, ale obowiązkowa nie jest (ci którzy nie potrzebują mogą zrezygnować, aby nie płacić za nią)

[damianprz]

Jeszcze raz, żeby zrozumieć prawo do tego zwrotu prowizji.

Klient pożycza jakąś kwotę np. 50 000 zł z planowanymi odsetkami 15 000 zł i prowizją 2000 zł

Kwota jaka widnieje w serwisie to kwota kapitału do spłaty (bez odsetek) - na starcie to chyba ponad 50 000 zł (?)

I w tej kwocie jest ukryta prowizja?

Spłacając wcześniej kredyt spłacamy kwotę kapitału do spłaty i tym samym całą prowizję 2000 zł a unikamy tylko odsetek?

[Ekspert]

Tak, dokładnie.

[damianprz]

Jakie minimalne informacje na temat danego kredytu muszę podać żeby rozpatrzyli zwrot?

- nr kredytu

- nr konta do spłat

- data podpisania umowy

?

tzn mogę zrobić to tabelarycznie z obliczeniem ile % rat spłacono i ile się należy zwrotu tak żeby tylko zweryfikowali i ewentualnie poprawili

[damianprz]

14 godzin temu, Sentinel75 napisał:

opłata za konto (5,99 zł) NIGDY nie jest doliczona do raty, natomiast te 3,99 zł to pewnie opłata za kartę do konta, jeżeli ją masz to nie zapłacisz gdy wykonasz chociaż jedną transakcję w miesiącu, ale obowiązkowa nie jest (ci którzy nie potrzebują mogą zrezygnować, aby nie płacić za nią)

Przykładowy kredyt:

 

A= Bank udziela pożyczki 58 743,72 zł

 

B= Całkowity koszt kredytu 19 006,46 zł (a+b+c+d) :

b1- odsetki: 18 205,59 zł

b2- prowizja 293,72 zł

b3- opłata za prowadzenie rachunku: 503,16 zł (84x5,99zł) za okres na jaki została udzielona pożyczka

b4- opłata miesięczna za kartę 3,99 zł

 

C= Całkowita kwota do spłaty: 77 456,46 zł   (A+B-b2)

 

D= 84 raty * 916,11 zł = 76 953,24 zł   (C-b3)

 

Czy wszystko się zgadza?

W ratach nie było opłaty za konto b3

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

13 godzin temu, damianprz napisał:

Jakie minimalne informacje na temat danego kredytu muszę podać żeby rozpatrzyli zwrot?

- nr kredytu

- nr konta do spłat

- data podpisania umowy

?

tzn mogę zrobić to tabelarycznie z obliczeniem ile % rat spłacono i ile się należy zwrotu tak żeby tylko zweryfikowali i ewentualnie poprawili

Mam jeden kredyt do którego nie mogę znaleźć umowy. A na pewno było spora prowizja.

Mam jedynie kwotę jaką spłaciło mi Pekao, na jaki nr rachunku została dokonana spłata i jaki to był bank. Nic więcej.

Czy to wystarczy jeśli podam w liście wszystkie swoje dane personalne?

[damianprz]

15 godzin temu, Ekspert napisał:

Co do prowizji, to wylicz wszystkie zwroty i wezwij bank.

Mniej więcej ogarnąłem temat.

Pekao 3 876,41 zł do zwrotu

inne banki 3 509,95 zł + ew. jeszcze jeden, ale nie mam dokumentów

(nie wiem nawet czy nie wypowiedziałem umowy i nie zwróciłem kasy, bo gdyby tak było to by może się należała cała prowizja do zwrotu)