Raty stale czy malejace?

[Piotrr]

Pomozcie w wyborze,plusy i minusy.

[Kacper Wojewódzki]

Witam,

 

W porównaniu raty malejące mają taką przewagę nad stałymi, iż spłaca się mniej odsetek niż przy ratach stałych. Natomiast ich główną wadą jest, to że wymagana jest wyższa zdolność i są większe w początkowym okresie.

 

Rata kredytowa generalnie dzieli się na dwie części - ratę kapitałową i ratę odsetkową - w pierwszym okresie w przypadku raty stałej spłacamy przede wszystkim odsetki i tylko w nieznacznej części kapitał - np. przy racie ok 800 PLN to pierwsza rata będzie się dzieliła w ten sposób - 750 PLN to odsetki a tylko 50 to kapitał.

 

Natomiast w przypadku rat malejących spłacamy stałą część kapitału (co miesiąc taką samą) i proporcjonalną do pozostałego kapitału ratę odsetkową, która wraz ze spłatą maleje. I pod koniec okresu spłaty spłacamy sam kapitał - np. rata wynosi powiedzmy 1500 PLN to pierwsza rata to będzie 700 PLN raty kapitałowej i 800 odsetek, a ostatnie raty będą skłądały się tylko z kapitału czyli 700 PLN.

 

Reasumując - jeżeli tylko zdolność na to pozwala i domowy budżet radzę zastanowić się nad ratami malejącymi.

 

 

Pozdrawiam

 

Kacper Wojewódzki

[doradca finansowy]

Reasumując - jeżeli tylko zdolność na to pozwala i domowy budżet radzę zastanowić się nad ratami malejącymi. Podpisuje się pod tym zdaniem

[shadow]

"a ostatnie raty będą skłądały się tylko z kapitału czyli 700 PLN" to chyba raczej nie możliwe

Na chlopski rozum tak to wygląda, że znacznie korzystniej wypadają raty malejące, jednak nie uwzględniacie zmiany wartości pieniądza w czasie. Gdy weźmiemy ten czynnik pod uwagę odpowiedź nie będzie już taka oczywista...

w sytuacji gdy poziom inflacji jest wyższy od stopy procentowej danego kredytu wartość obecna przepływów z rat stałych będzie niższa niż rat malejących.

 

Ja generalnie wybrałbym raty annuitetowe z możliwością nadpłat bez dodatkowych kosztów...