Kredyt hipoteczny 200000-250000 tys. na zakup mieszkania (Łódź/Zgierz/Aleksandrów Łódzki)

[arkadioo]

Dzień dobry,
zwracam się z prośbą o wyliczenie zdolności kredytowej na podstawie poniższych informacji.
Planuję zakup mieszkania do kwoty 250000 tys. zł. 

Dalsze poszukiwania uzależnione są właśnie od możliwości sfinansowania zakupu, stąd też post na forum.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 225000

4.Wkład własny - 25000

5.Wartość nieruchomości - 250000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 45 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie (Łódź/Zgierz/Aleksandrów Łódzki) jeszcze poszukuję

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100% (rynek wtórny)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - 710 zł (pozostało 23137 zł do spłaty), jest jeszcze kredyt 5000 tys. i limit odnawialny, które niebawem zostaną zamknięte

14.Historia w BIK - bardzo dobra (551 punktów = 5 gwiazdek), sprawdzone na 23.02.2021

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5747

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5545

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd.

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd.

19.Działalność gospodarcza** - nd.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 27 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - kierowca kategorii C+E w transporcie międzynarodowym

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - jako kierowca zawodowy otrzymuję wynagrodzenie podzielone na kilka składników: podstawa + dieta + premia wypłacana nie na konto.
Średni dochód z 3 i 6 miesięcy obliczyłem na podstawie dwóch składników podstawa + dieta, które to trafiają na rachunek bankowy. Przelew z rozliczeniem diet posiada następujący tytuł: "rozliczenie delegacji 1/2021".

Czy będzie to problemem przy akceptacji tego źródła dochodu i jak ewentualnie temu zaradzić?
Wystarczy oświadczenie od pracodawcy, że kwota ta, to dieta?

 

Do kredytu chciałbym przystąpić samodzielnie, partnerka obecnie przebywa na urlopie macierzyńskim, w trakcie którego wygasła umowa o pracę.

[lzalewski]

Rozdziel proszę wynagrodzenie na podstawę i dietę. Diety w większości banków nie są akceptowane. 

Czy jest szansa na 20% wkładu własnego?

[arkadioo]

Średnia z 6 miesięcy: podstawa 2156 netto, diety 3390. Wszystko przelewem na konto.

Niestety nie ma szans na 20% wkładu.

[RobertS]

problemem jest to, że otrzymujesz na konto zwrot kosztów (delegacja) a nie diety

 

o ile są banki, które przyjmą (chociaż część) dochodu z diet to delegacje już nie

[lzalewski]

Musisz porozumieć się z szefem, aby przelewał diety tytułem "diety". Już nawet po pierwszym wpływie w części banków przy wyjaśnieniu sytuacji i deklaracji dalszych wpływów tytułem diet będzie możliwe zaakceptowanie dochodu.

[arkadioo]

Dziękuję za odpowiedź. Porozmawiam z szefem i dam znać.

 

Mam jeszcze jedno pytanie. Jakiś czas temu rozmawiałem o kredycie hipotecznym z Alior bankiem, który stwierdził że wystarczy im samo oświadczenie od pracodawcy, że przelew oznaczony tytułem "delegacje" to w rzeczywistości diety.

Macie jakieś doświadczenia z tym bankiem? 

Jak to wygląda w rzeczywistości?

[RobertS]

tak, ale to najdroższa opcja, no chyba że koszt kredytu nie ma znaczenia, takie oświadczenie może zostać zaakceptowane, ale to już indywidualne podejście analityka

 

jeżeli chcesz zwiększyć swoje szanse na finansowanie i jednocześnie celować w lepszą ofertę to powinieneś otrzymywać diety a nie delegacje...

[lzalewski]

8 godzin temu, arkadioo napisał:

Dziękuję za odpowiedź. Porozmawiam z szefem i dam znać.

 

Mam jeszcze jedno pytanie. Jakiś czas temu rozmawiałem o kredycie hipotecznym z Alior bankiem, który stwierdził że wystarczy im samo oświadczenie od pracodawcy, że przelew oznaczony tytułem "delegacje" to w rzeczywistości diety.

Macie jakieś doświadczenia z tym bankiem? 

Jak to wygląda w rzeczywistości?

Bardzo rzadko składam wnioski do tego banku, a jeszcze rzadziej kończę tam tematy podpisaną umową. Pamiętam jednak przypadek kierowcy, gdzie samo oświadczenie nie wystarczyło i analityk kazał przed wydaniem decyzji kredytowej dostarczyć bieżący wpływ już z odpowiednim tytułem.

[arkadioo]

Wszystko jasne, w takim razie będę rozmawiał z szefem jak wygląda kwestia zmiany tytułu przelewu.

[arkadioo]

Witam ponownie,

po rozmowie z szefem, ustaliliśmy że drugi przelew będzie realizowany z tytułem diety.

 

Jak w tej sytuacji wygląda moja zdolność kredytowa?

[RobertS]

od kiedy będziesz miał takie wpływy?

 

pisałeś coś jeszcze o premiach, one nie są oficjalne (opodatkowane?)

[arkadioo]

Podstawa 1. dnia każdego miesiąca, diety 10. dnia każdego miesiąca, zazwyczaj +/- dwa dni.

W tym miesiącu nie dostałem jeszcze drugiego przelewu, możliwe że przyjdzie już ze zmienionym tytułem.

 

Ewentualnie od następnego miesiąca.

 

Wszystko zależne od Pani księgowej.

 

Premie niestety nie są wypłacane na chwilę obecną, w żaden formalny sposób. Po prostu z ręki do ręki.

[RobertS]

to daj znać jak dostaniesz ten wpływ, może zapytaj księgową czy wysłała i ew. z jakim tytułem

 

a premii (oficjalnie) nie ma...