Kredyt do ok. 2mln dla sp. z o.o. na działkę +hale

[elaon]

Witam, zapytam jakie mamy obecnie opcje kredytu.

Szacuję iż będe potrzebował (w spółce zoo)

1mln na zakup działki

1mln na wybudowanie hali z biurami

 

Spółka zoo, branża dobra, nie ucierpiała z covidu, firma nie posiada zobowiązań, poza leasingiem 2 aut.

Firma wynajmuje magazyn, pomyślałem, że wybuduję swój i część wynajmę innym najemcom.

 

Czy próbować robić kredyt na tą spółkę? czy zakładać spółkę celową? Jak to się robi.

Czy bank udzieli wogóle kredytu - i będzie brał pod uwagę przychody i dochód firmy czy opierać się będzie o biznesplan czy w mixie?

 

Typ kredytu: inwestycyjny

Wysokość kredytu: 1.5-2mln PLN

Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak/nie (kredyt bez zabezpieczenia) może być zabezpieczony na kredytowanej nieruchomości

Rodzaj zabezpieczenia kredytu: nieruchomość komercyjna = działka + budowana hala

Wartość zabezpieczenia: wg wartości działki + hali po wybudowaniu

Województwo: śląskie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15-20 lat max

 

Przychód 2020: 2,4 mln PLN

Dochód 2020: 20 tyś PLN

amortyzacja 2020: 0

 

Przychód 2019: 2,8 mln PLN

Dochód 2019: 238 tys PLN

amortyzacja 2020: 0

 

Ważne: w 2020 miałem wyższe koszty wynajmu, które odpadną po wybudowaniu własnego magazynu (większy magazyn oraz wypłacałem sobie 5x wyższe wynagrodzenie celem gromadzenia wkładu własnego na inwestycję). Gdyby nie te koszty Dochód byłby również w granicach 300tys PLN. Marża brutto rośnie. Również stan magazynu wartościowo został powiększony 3x - zatem to były wszystko koszty.

 

Forma prawna: sp. z o.o.

Branża: sprzedaż w internecie

PKD: PKD 47.91.Z

Działalność prowadzona od: 2016

Rodzaj prowadzonej księgowości: pełna księgowość

Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: 0, jedynie leasing na 2 auta (ok 3000zł/mies)

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: 0

Historia w BIK: nie ma problemu

Bank, w którym prowadzone jest konto firmowe: mbank

 

z góry dziękuję za pomoc w ocenie jakie są szanse i opcje.

Jakie są obecnie warunki na rynku - średnia marża przy takim kredycie?

 

Elaon

Edytowane 3 Marca 2021 przez elaon

[kozerus]

jak wygląda koszt najmu obecnie?

ile jest wkładu własnego?

[elaon]

1 godzinę temu, kozerus napisał:

jak wygląda koszt najmu obecnie?

ile jest wkładu własnego?

4600 PLN brutto, ale to jest za 140m2, a ja mam zamiar kupić działke 1ha, i wybudować na tym 1000-1500m2 i podnająć 70% innym firmom. 1ha jest po to zeby potem postawić jeszcze 2-3 budynki w przyszlosci

wklad wlasny - no zapewne moge dozbierać z 20%

Edytowane 3 Marca 2021 przez elaon

[CREDIT BANQUIER]

 Z 20 tys dochodem to nie powalczysz o takie kwoty, jak dla mnie robisz dobry wynik za 21 i na początku 22 można starać się o kredyt.

[elaon]

1 godzinę temu, CREDIT BANQUIER napisał:

 Z 20 tys dochodem to nie powalczysz o takie kwoty, jak dla mnie robisz dobry wynik za 21 i na początku 22 można starać się o kredyt.

Nie wiem czy wiesz jak działa CIT, ale celowo go zoptymalizowałem i wypłaciłem sobie wynagrodzenie, które mogłem równie dobrze zostawić w spółce, i zapłacić od tego CIT. Wolałem jednak wypłacić je jako wynagrodzenie by mieć kase na ewentualną pożyczkę dla firmy lub na wkład własny gdyby brał kredyt jako osoba indywidualne. wyplacilem sobie tego ok. 200tys i o tyle też obniżony jest dochód.

ps. i czekać całego roku nie będę, bo nie po to sie wziąłem za ten temat by teraz czekać i patrzeć jak np. działki pójdą w góre o 30%

ps.2 w panelu banku proponują mi 500tys bez niczego na 1 klik, więc nie sądze aby 1.5-2mln zabezpieczonych hipoteką było problemem. bo rata za to będzie 12-14 tys PLN, a przy wpływac 200-250tys PLN miesiecznie i dochodzie miesięcznym brutto na poziomie 50tys PLN chyba nie będzie problemem oplacenie takiej raty.. 

nie mówiąc już o przyszłych dodatkowych przychodach z wynajmu większości powierzchni

Edytowane 4 Marca 2021 przez elaon

[CREDIT BANQUIER]

Odnośnie Pana manewru z dochodem,  każdy wie o co chodzi, o podatki, niestety jesli chodzi o kredyty nie wpisze Pan tego jako liczbę  do kalkulatora zdolności, bo nie wynika to z papierów finansowych . Niektóre banki w przypadku wypłat właścicieli odejmują całość wynagrodzenia o dochodu rocznego spółki co dało by nam duzy minus ( wszystko widać w papierach jeśli chodzi o sp zoo). Oferta na klik jest ale nie zawsze można ją dostać. Przy kredycie na budowę bank będzie opierał się na bieżącej zdolności gdyż dochód z najmu nie pojawi się od razy tylko za kilka miesięcy  więc może być różnie . Pisze to ze swojego doświadczenia. Pan gorąco kibicuję by projekt jak najbardziej wypalił. Najrozsądniej będzie jak umówi się Pan na rozmową w banku w którym ma konto i porozmawia na temat projektu. 

[kozerus]

10 godzin temu, elaon napisał:

Nie wiem czy wiesz jak działa CIT, ale celowo go zoptymalizowałem i wypłaciłem sobie wynagrodzenie, które mogłem równie dobrze zostawić w spółce, i zapłacić od tego CIT. Wolałem jednak wypłacić je jako wynagrodzenie by mieć kase na ewentualną pożyczkę dla firmy lub na wkład własny gdyby brał kredyt jako osoba indywidualne. wyplacilem sobie tego ok. 200tys i o tyle też obniżony jest dochód.

ps. i czekać całego roku nie będę, bo nie po to sie wziąłem za ten temat by teraz czekać i patrzeć jak np. działki pójdą w góre o 30%

ps.2 w panelu banku proponują mi 500tys bez niczego na 1 klik, więc nie sądze aby 1.5-2mln zabezpieczonych hipoteką było problemem. bo rata za to będzie 12-14 tys PLN, a przy wpływac 200-250tys PLN miesiecznie i dochodzie miesięcznym brutto na poziomie 50tys PLN chyba nie będzie problemem oplacenie takiej raty.. 

nie mówiąc już o przyszłych dodatkowych przychodach z wynajmu większości powierzchni

Liczy się zysk a ten jest słaby. Ja też obstawiam, że nic z tego nie będzie i trzeba będzie wykazać za rok zysk. Czym większy tym lepiej. Może jakiś spółdzielczy ale to biznes plan musiałby być jakiś dobry.

[elaon]

Witam, ponownie, pomylilem sie wcześniej i podałem zamiast zysku kwotę podatku

Zatem dochód za 2020 wynosi 156 000 PLN przy przychodach 2,4mln PLN

 

Oraz źle podałem obecne koszty wynajmu magazynu i biura:

powinno być 4600 + 9000 = razem wynajem miesięcznie 13600 brutto.

 

 

Czy teraz już to coś zmienia?
 

Edytowane 5 Marca 2021 przez elaon

[kozerus]

7 godzin temu, elaon napisał:

Witam, ponownie, pomylilem sie wcześniej i podałem zamiast zysku kwotę podatku

Zatem dochód za 2020 wynosi 156 000 PLN przy przychodach 2,4mln PLN

 

Oraz źle podałem obecne koszty wynajmu magazynu i biura:

powinno być 4600 + 9000 = razem wynajem miesięcznie 13600 brutto.

 

 

Czy teraz już to coś zmienia?
 

tak, zdecydowanie lepiej to wygląda. Przygotuje wyliczenia.

[kozerus]

ile spółka ma wkładu własnego?

[elaon]

1 minutę temu, kozerus napisał:

ile spółka ma wkładu własnego?

no może być 10-20% w zależnosci od wymagań

[elaon]

Dziękuje za porady.

Niestety MBANK, w ktorym mam konto zaoferował max 10 lat oraz wkład własny 25%.

Twierdzą, iż obecnie są takie warunki i na więcej lat nie kredytują dla korporacji - bo tak mnie przyporządkowali

Jest to trochę ciężkie dla mnie - bo szczególnie okres kredytowania mnie ogranicza - i powoduje, że raty będą bardzo wysokie.

 

W którym banku lub u kogo z Was można dostać 15lat kredytu inwestycyjnego?

 

dziękuję

[CREDIT BANQUIER]

Jakąś ścieme Panu zapodali , korporacja jest od 10 mln w mbank. Paribas ma na 15 lat, choć jak dla mnie powinien Pan odwiedzić bank spółdzielczy w Pana okolicy lub okolicy lokalizacji inwestycji.

[elaon]

50 minut temu, CREDIT BANQUIER napisał:

Jakąś ścieme Panu zapodali , korporacja jest od 10 mln w mbank. Paribas ma na 15 lat, choć jak dla mnie powinien Pan odwiedzić bank spółdzielczy w Pana okolicy lub okolicy lokalizacji inwestycji.

Być może, ale dla kredytów dla firm - w regulaminie mowa jest o JDG, spółce cywilnej i ewentualnie sp z oo ktorej wspólnicy są osobami fizycznymi. W moim przypadku właścicielem tej spółki z o.o. jest inna spółka z o.o.(spółka matka), której właścicielami są osoby fizycznie. i może stąd takie przyporządkowanie...?

[kozerus]

jaki kapitał zakładowy ma sp zoo?

[elaon]

11 godzin temu, kozerus napisał:

jaki kapitał zakładowy ma sp zoo?

50tys, równie dobrze może mieć inny, to nie ma żadnego znaczenia i nigdy nie miało

[CREDIT BANQUIER]

Nie rezygnuj z MBANK , bierz i tak będziesz płacił do momentu wybudowania koszty o faktycznie wypłaconych transz, po wybudowaniu łatwiej jest przenieść kredyt do innego banku jak już coś stoi. Teraz z kredytami inwestycyjnym jest ciężko , jak bym procesował do finalnej decyzji a później się zastanawiał czy podpisać czy nie. W trakcie procesu wszystko może się zdarzyć.

[kozerus]

10 godzin temu, elaon napisał:

50tys, równie dobrze może mieć inny, to nie ma żadnego znaczenia i nigdy nie miało

można by też sprawdzić Santander ale wymagają kapitał zakładowy 100tys zł lub majątek firmy w takiej kwocie. Okres kredytowania to przy nieruchomościach 15lat z tym, że może dalej być problem ze zdolnością.

[elaon]

11 godzin temu, kozerus napisał:

można by też sprawdzić Santander ale wymagają kapitał zakładowy 100tys zł lub majątek firmy w takiej kwocie. Okres kredytowania to przy nieruchomościach 15lat z tym, że może dalej być problem ze zdolnością.

mam towaru za 600 tys PLN w magazynie. mam nawet ubezpieczenie na taką kwotę tego towaru. czy to jest brane pod uwagę jako majątek firmy?

Edytowane 18 Marca 2021 przez elaon

[kozerus]

8 godzin temu, KaminskiFin napisał:

Udziałowcem spółki jest inna spółka - tym faktem odpadło 50% rynku kredytowego na dzień dobry ? Sytuację ma Pan faktycznie skomplikowaną, widzę tu tylko kredyt inwestycyjny z biznesplanem (koszt, czas biznesplanu), okres 15 lat nie pomaga (jak na mój gust zostanie w grze 2-3 banki + może z 1-2 BSy). Sugerowałbym na tym etapie już nie pytać na forum bo szkoda czasu, proszę wybrać sobie konkretnego doradcę i udać się z kwitami do analizy.

na forum podajemy konkretne oferty lub rozwiązania. Takie pisanie ogólników można sobie darować. Klient jak będzie zainteresowany to sam się odezwie.