Zdolność kredytowa na zakup domu gotowego woj. Kujawsko-Pomorskie

[Wasyli]

Dzień Dobry. Chcielibyśmy zakupić gotowy dom w Brodnicy woj. Kujawsko-Pomorskie koszt 680 tyś zł.

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

3.Wysokość kredytu - 540 000

4.Wkład własny - 140 000

5.Wartość nieruchomości - 680 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom z poddaszem użytkowym, częściowo podpiwniczony / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 174 m2 + plus działka 837 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-Pomorskie / Brodnica

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Gotowe do zamieszkania rok budowy 2006 r

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 i 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - limit 1000 zł Mbank i karta kredytowa 3500 zł / zero zobowiązań

14.Historia w BIK - pobrane raporty BIK z 25/03/2021 pierwsza osoba 71/100 ocena dobra druga osoba 73/100 ocena dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2371,92 Euro / 3600 złotych

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2547, 67 Euro / 3233 złotych

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 250 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 125

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - kontrakt marynarski od 11 września 2020 do 7 lutego 2021 roku/ umowa o pracę 13 stycznia 2020 do 31 grudnia 2020. 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - kontrakty marynarskie 4msc/4msc  / mianowanie do czerwca 2021.  

22.Wykonywany zawód - Oficer mechanik okrętowy / Dyrektor placówki kulturalnej

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank / Milenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Pracuje jako marynarz na statkach i posiadam kontrakty z ostatnich 12 miesięcy pensja 3200 euro kontrakty 4+-1 miesiąc / Partnerka pracuje jako dyrektor ośrodka kultury mianowana została na początku grudnia. Powołana do czerwca 2021 roku. Posiada zaświadczenie o dalszym przedłużeniu powołania na minimum 3 lata.

Edytowane 26 Marca 2021 przez Wasyli

[lzalewski]

Punkty 15 i 16 - rozdziel dochody. 

 

Miło widzieć na forum sąsiada zza miedzy, bo rzadko się zdarzają  Jestem z Rypina.

[Wasyli]

Poprawiłem chyba o to chodziło. Również pozdrawiamy ?

[lzalewski]

Teraz wyjeżdżam, wieczorem wrzucę wyliczenia.

[lzalewski]

Czy jest możliwość wyższego wkładu własnego? W PLN zrobić ten kredyt może Millennium, ale przy wkładzie własnym na poziomie 40%.

[Wasyli]

Niestety nie jeszcze chcieliśmy mniejszy 10% jak by dało radę. Pozdrawiam

[lzalewski]

Będę musiał zweryfikować w bankach. Do głowy przychodzą mi mBank i BNP, ale nie mam do końca przekonania. Dam znać w poniedziałek. W miarę możliwości prosiłbym mi się w poniedziałek z rana przypomnieć w tej sprawie.

[lzalewski]

Do tematu może podejść jedynie BNP Paribas. Abym mógł dokładnie obliczyć zdolność kredytową potrzebuję dodatkowych informacji nt. dochodu uzyskiwanego w PLN, a mianowicie rozbicie na wynagrodzenie podstawowe i premie w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Trzeba też będzie zapewne poczekać aż umowa zostanie przedłużona. Możliwe będzie ewentualnie rozpoczęcie procesu, ale warunkiem do podpisania umowy kredytowej konieczne będzie dostarczenie dokumentu potwierdzającego przedłużenie umowy.

[Wasyli]

Dzięki za odpowiedź zaraz to podliczymy i wyśle dokumenty.

[Wasyli]

Cytat

Do tematu może podejść jedynie BNP Paribas. Abym mógł dokładnie obliczyć zdolność kredytową potrzebuję dodatkowych informacji nt. dochodu uzyskiwanego w PLN, a mianowicie rozbicie na wynagrodzenie podstawowe i premie w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Trzeba też będzie zapewne poczekać aż umowa zostanie przedłużona. Możliwe będzie ewentualnie rozpoczęcie procesu, ale warunkiem do podpisania umowy kredytowej konieczne będzie dostarczenie dokumentu potwierdzającego przedłużenie umowy.

Wynagrodzenie podstawowe 33 338,60 złotych plus premie 2250,77 zł plus umowa zlecenie 1448 zł. Kwoty są netto, które zostały przelane w okresie ostatnich 12 miesięcy na konto bankowe. Co do zaświadczenia o przedłużeniu umowy nie będzie z tym problemu.

[lzalewski]

Wieczorem to policzę.

[lzalewski]

Niestety w BNP brak zdolności (wychodzi ona na poziomie około 350k). W przypadku mianowania bank przyjmie tylko 75% dochodu. Dochód w walucie obcej zostanie uwzględniony tylko do wysokości 80% dochodu wyrażonego w PLN. Daje nam to łącznie około 4200zł miesięcznego dochodu w tym banku. Gdybyśmy zamiast mianowania mieli do czynienia z umową o pracę, to zdolność by była.

[Wasyli]

Dzięki co w takim wypadku najlepiej zrobić?

[lzalewski]

Rozwiązania widzę 3:

1. Dodatkowy współkredytobiorca, który wygeneruje zdolność.

2. Zmiana formy zatrudnienia przez żonę (aczkolwiek domyślam się, że ten punkt raczej jest niemożliwy do spełnienia).

3. Wyższy wkład własny i kredyt w EUR (wkład 26% dostępny w Aliorze).