Kredyt hipoteczny mieszkanie

[jaskuch]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 365 000

4.Wkład własny - 180 000 

5.Wartość nieruchomości - 545 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - lokal mieszkalny / odrębna nieruchomość

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - mieszkanie gotowe do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - Doskonała (tak piszą) 83/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ok 20 000 zł - stosunek 12 000 & 8 000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - ok 18 000 zł - stosunek 11 000 & 7 000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1.5 roku dla obu umów

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - dwie umowy o pracę (jedna na czas nieokreślony druga na czas określony do września 2022)

22.Wykonywany zawód - pielęgniarka / analityk biznesowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING, Mbank, PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - mieszkanie które chcę zakupić pomimo posiadania kredytu hipotecznego, hipoteka nie jest wpisana w KW. Mam umowę kredytową sprzedawcy wraz z zaświadczeniem z banku o stanie zadłużenia z info odnośnie konta do wcześniejszej spłaty 

 

Wiem że mam zdolność kredytową, pytanie czy z takim LTV i zarobkami mogę liczyć na lepszą ofertę niż 1.99% - marża w Pekao, bez dodatkowych kosztów prócz ubezpieczenia nieruchomości 328,50 zł za rok. Dodam że doradca kredytowy dał mi propozycję w oparciu o informację że kredyt chcę spłacić do 5 / max 10 lat.

Edytowane 28 Marca 2021 przez jaskuch

[lzalewski]

Punkty 15, 16, 20 - rozdziel informacje o poszczególnych dochodach.

 

18 minut temu, jaskuch napisał:

Wiem że mam zdolność kredytową, pytanie czy z takim LTV i zarobkami mogę liczyć na lepszą ofertę niż 1.99% - marża w Pekao, bez dodatkowych kosztów prócz ubezpieczenia nieruchomości 328,50 zł za rok. Dodam że doradca kredytowy dał mi propozycję w oparciu o informację że kredyt chcę spłacić do 5 / max 10 lat.

Marża to nie wszystko. Jeśli chcecie spłacić kredyt w czasie 5-10 lat, to PEKAO nie będzie optymalne. Oferta ta nie jest zupełnie bez dodatkowych kosztów, ponieważ zawiera kredytowane ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy. Dodatkowo w przypadku nadpłat kredytu w ciągu 3 pierwszych lat występuje prowizja.

[jaskuch]

Prowizja i koszty: 3 650 zł (1% za udzielenie kredytu), ubezpieczenie nieruchomości (328,50 zł za rok), wycena 500 zl, ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki (186,83 zł)

 

Ubezpieczenie na życie - nie jest wymagane

Ubezpieczenie od utraty pracy - nie jest wymagane 

Brak opłat dla nadpłaty bądź całkowitej spłaty zadłużenia przez cały okres kredytowania.

 

Pekao Bank Hipoteczny - oferta promocyjna E-hipoteka

 

Edytowane 28 Marca 2021 przez jaskuch

[lzalewski]

PEKAO Hipoteczny to inna bajka niż PEKAO S.A.

Moim zdaniem lepiej jest mieć jednak ubezpieczenie na życie niż zapłacić prowizję za udzielenie kredytu. Prowizja to pieniądze wyrzucone w błoto, a ubezpieczenie na życie (oby się nie przydało), ale może stanowić zabezpieczenie spłaty kredytu dla drugiej połówki.

[jaskuch]

Rozumiem że na korzyść Pekao BH? 
Reasumując rozumiem że sama oferta jest korzystna? 
Mam pytanie jeszcze odnośnie braku wpisu hipoteki do KW, czy to może być jakikolwiek problem dla banku mnie kredytującego? Z tego co się dowiadywałem to nie jest problem ani ryzyko dla naszego banku. Mam umowę kredytową sprzedawcy, zaświadczenie z banku (kwota pozostała do spłaty jest około 1/4 wartości mojego kredytu) i akt notarialny. W umówię przedwstępnej notarialnej oprócz stanu ksiąg zawrę informacje że bank kredytujący sprzedającego nie ma zabezpieczenia w postaci hipoteki a jeżeli powstanie wzmianka w dziale IV pomiędzy przedwstępna a końcową mogę odstąpić od umowy. 

Edytowane 28 Marca 2021 przez jaskuch

[lzalewski]

Tak, PEKAO BH wypada lepiej niż S.A.

Jest to bardzo dobra oferta. Równie dobrze wypada Citi, choć dla mnie numerem 1 w tej sytuacji byłby Millennium z marżą 2,0% i prowizją 0% (jak wspomniałem ja wolę ubezpieczenie na życie niż prowizję za udzielenie kredytu).

Brak wpisanej hipoteki problemem nie będzie. Pamiętaj jedynie, aby środków na spłatę kredytu sprzedającego nie przelewać na jego konto osobiste, a na konto techniczne do spłaty kredytu.

[jaskuch]

Pytanie techniczne odnośnie kwoty zadłużenia po wpłacie zaliczki na konto techniczne vs zaświadczenie z banku które już mam. Kiedy przeleję tą kwotę automatycznie zmniejszę zadłużenie i tym samym zaświadczenie będzie poniekąd nieaktualne. Czy mój kredytodawca po prostu przeleje różnice która będzie wynikała z tego czy poprosi o nowe zaświadczenie? Zawsze mogą być minimalne różnice wynikające z odsetek bądź prowizji. 
Dzięki wielkie za poprzednie odpowiedzi, bardzo pomocne. 

[lzalewski]

Moim zdaniem w takiej sytuacji bank tak czy inaczej przeleje środki wynikające z zaświadczenia o saldzie zadłużenia. Bank, w którym kredyt ma sprzedający po rozliczeniu tego kredytu przeleje nadmiarową kwotę na konto sprzedającego. 

[jaskuch]

Ok, pytanie jaka jest zasadność przelewania zaliczki na konto techniczne banku a nie na konto osobiste? Jeżeli chciałbym się ubiegać o zwrot zaliczki sprzedająca może zwyczajnie nie posiadać środków na pokrycie roszczeń. 

[lzalewski]

4 minuty temu, jaskuch napisał:

Ok, pytanie jaka jest zasadność przelewania zaliczki na konto techniczne banku a nie na konto osobiste? Jeżeli chciałbym się ubiegać o zwrot zaliczki sprzedająca może zwyczajnie nie posiadać środków na pokrycie roszczeń. 

Zaliczkę przelałbym właśnie na konto osobiste, aby uniknąć problemów w przypadku wycofania się z transakcji.

[jaskuch]

Dzięki, pytanie czy wiecie może ile mniej więcej wynosi czas decyzji kredytowej w Pekao BH / ING?

 

Wiem że w BNP jest to mniej więcej 28 dni roboczych natomiast w Millenium 45 dni roboczych.

[lzalewski]

ING mniej więcej półtora miesiąca, może trochę dłużej. PEKAO BH to około 3 tygodni.

Wniosek do tego ostatniego już złożyłeś? Od wczoraj nie ma już oferty promocyjnej w tym banku.

[jaskuch]

Tak, wniosek złożony - muszę tylko dodać zaświadczenie o zarobkach z pracy swoje (partnerki już jest). Termin końcowej do 1 lipca więc mam nadzieję że zdążę ze wszystkim. Też mam nadzieję że te czasy około 45 / 27 dni to jest maksymalny przedział czasowy i najczęściej przypada na te bardziej skomplikowane wnioski.

[jaskuch]

Pytanie - czy będzie problem z decyzją w Pekao BH jeżeli we wniosku miałem podane że nie mam żadnych zadłużeń / kart kredytowych a w BIKu widnieje limit 1900 zł z zakupów ratalnych na Allegro (spłacony oczywiście w czasie). Nie dopatrzyłem tego i to widnieje jako karta kredytowa mimo że formalnie jest jakimś limitem który mi został. Scoring w BIKu nadal 83/100

[RobertS]

Negata z tego nie powinno być, możesz napisać wyjaśnienie/uzupełnienie co to jest i dlaczego nie było na wniosku.

 

 

[jaskuch]

Z ciekawości, dostałem wstępną decyzje z Pekao BH iż posiadam zdolność kredytową i teraz nastąpi wycena nieruchomości. Jakie bazy sprawdza Pekao? BIK, BIG Infomonitor, KRD, Erif?

[Mr Tomek]

Dlaczego teraz myślisz o Pekao SA?

------------------------------- dodano 20 minut później -------------------------------

W dniu 28.03.2021 o 19:36, jaskuch napisał:

analityk biznesowy

Czy pracujesz w banku?

[jaskuch]

Pekao BH, było moim pierwszym wyborem od początku. 
 

Tak, w banku - ale nie detalicznym.

[Mr Tomek]

Zatem wygląda na to że możesz skorzystać z oferty dla pracowników banków. PKO bp ma takowa i jest ona naprawdę fajna.nniestety nie jest dostępna przez pośredników.

[jaskuch]

Tak, mógłbym - niestety ta oferta ma pewne ograniczenia, niektóre banki nie są uważane jako instytucja finansowa np: Goldman Sachs jest sp z o.o. Gdybym zmienił pracę, w teorii musiałbym poinformować bank kredytujący o zmianie miejsca pracy - jeżeli nie będzie to instytucja finansowa muszę podpisać aneks - wiem że nie muszę nikogo o tym informować ale wolałbym ograniczyć takie sytuacje już w teorii.