Dodatkowa gotówka (możliwe instytucje pozabankowe), konsolidacja

[danom]

Dzień dobry,

 

Podaję stan na dziś. 15.04 schodzą raty, więc zobowiązanie się zmniejszy.
Posiadam konto Aurum w PKO, na 16.04 jestem umówiony z doradcą, aby spróbowała zrobić konsolidację z dodatkową gotówką. Ale piszę również tu, gdyż dodatkowa gotówka jest potrzebna na cito, i teraz jest ostatnia szansa.

Wchodzą też w grę kredyty pozabankowe. 

Potwierdzić dochody w obecnej chwili mogę tylko przez wyciągi z konta, ponieważ 2 miesiące temu podjąłem pracę zdalną dla podmiotu zagranicznego, ale tam nie mogę ubiegać o kredyt z uwagi na krótki okres zatrudnienia (wynagrodzenie z umowy 1250 EUR netto, ale wynagrodzenie te nie wpływa na rachunek w Polsce).

 

Kwota kredytu: 30000 zł (ewentualnie mniej)
Okres kredytowania: najdłuższy

 

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 
1. 3312 zł + 3103 zł + 2106 zł
2. 815 eur + 600 eur + 1404 eur + 815 eur (wpłynie 15.04) – podmiot Polski (!)
3. również od 01.01.2021 wpłynęło 14968 zł (regularnie) tytułem „wypłata – rachunek xxx/xx”

Źródło uzyskiwania dochodów UoP, UZ, UoD

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy – od 09.2020 

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: PKO BP

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 30
Województwo zamieszkania: Warmińsko-Mazurskie

 

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 
Kredyty ratalne x3 (PKO) – łączne zobowiązanie do spłaty 107.680 zł (zmniejszy się 15.04)
Limit odnawialny PKO – 18.400 zł

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych:
1440 zł

 

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK):
- obsługiwanie/płatność w terminie: wszystko na zielono (brak przeterminowań)
- punktacja 51/100 (zawnioskowałem dziś o przeniesienie 3ch zamkniętych zobowiązań z „przetwarzania statystycznego” do rozdziału „dla oceny zdolności”, co, jak rozumiem, ma trochę podnieść punktację)

Raty: łącznie ok. 1450 zł

 

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach
BIK: PKO x1, Provident x1
BIG: PKO x2, Provident x1
 
Aktualne obciążenia kredytowe
 
Kredyt 1:
1) Nazwa Banku: PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? – tak    
3) Kwota pozostała do spłaty – 78.458 zł (zmniejszy się 15.04)
4) Wysokość raty – 1.008 zł
 
Kredyt 2
1) Nazwa Banku: PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? – tak
3) Kwota pozostała do spłaty – 18.223 zł (zmniejszy się 15.04)
4) Wysokość raty – 263 zł

Kredyt 3:
1) Nazwa Banku: PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? – tak    
3) Kwota pozostała do spłaty – 10.999 zł (zmniejszy się 15.04)
4) Wysokość raty – 157 zł
 

[Ekspert]

Rozpisz dokłądnie swoje dochody:

Ile i od kiedy umowa o pracę,

ile pozostałe dochody z ich rozbiciem.

 

Punktacja dość niska, z czego ona wynika?
Kredyty w PKO - czy są ubezpieczone?

 

Jaki powód odmowy w PKO?

[danom]

Dziękuję za szybką odpowiedź.

 

21 minut temu, Ekspert napisał:

Jaki powód odmowy w PKO?

W PKO jeszcze nie składałem wniosku, dopiero w piątek, po zejściu rat. W przypadku odmowy muszę mieć inne warianty.
Ostatnie zapytanie w PKO było w lutym, chciałem 10.000 dodatkowej gotówki, ale błędnie wypełniłem wniosek przez internet - wpisałem całą kwotę wynagrodzenia do jednego pracodawcy, bank chciał zaświadczenia z pracy, zdecydowałem nie poprawiać wniosku, a poczekać do kwietnia (w międzyczasie spłaciłem 2 zobowiązania).

 

21 minut temu, Ekspert napisał:

Punktacja dość niska, z czego ona wynika?

Sam byłem zdziwiony dziś, jak pobrałem raport. Z informacji z raportu - "częste korzystanie z produktów kredytowych" + "krótka historia kredytowa" (poprosiłem w 2ch bankach dziś o dodaniu do historii zamkniętych zobowiązań z 2018r)

 

21 minut temu, Ekspert napisał:

Rozpisz dokłądnie swoje dochody:

Obecna UoP dla zagranicznego podmiotu (wynagrodzenie wpływa na zagraniczny rachunek) - wątpię, żeby mogło być brane pod uwagę, ale podaję dane:
1250 EUR netto miesięcznie, od marca 2021 do marca 2022 z prawie pewnym przedłużeniem.
Poprzednia UoP (dot. wpływów 3312 zł + 3103 zł + 2106 zł) - od 09.2020, wygasła

UZ (polska firma) - od 10.20 (regularne wpływy ok 900 EUR miesięcznie)

UoD - od 08.20 - wpływy średnio 4200 zł miesięcznie.

 

Oczywiście wszystko wpływa na rachunek w PKO, w PLN i EUR, EUR później wymieniam w kantorze na rachunek w PLN.

 

Cytat

Kredyty w PKO - czy są ubezpieczone?

1 większy tak, 2 pozostałe - nie.

Edytowane 12 Kwietnia 2021 przez danom

[kozerus]

nie będzie zdolności.

 

proszę podesłać raport bik do wglądu bo punktacja słaba na [email protected]

[danom]

3 minuty temu, kozerus napisał:

proszę podesłać raport bik do wglądu bo punktacja słaba na [email protected]

wysłałem, dziękuję

[Ekspert]

Jak możesz podeślij też do mnie, przekażę do analizy: [email protected]

[danom]

2 minuty temu, Ekspert napisał:

Jak możesz podeślij też do mnie

również poszedł
bardzo dziękuję

[kozerus]

1 minutę temu, danom napisał:

również poszedł
bardzo dziękuję

bik jest ok tylko pytanie czemu taka słaba punktacja.

 

jeśli ma Pan kredyty w PKO ubezpieczone to trzeba zrezygnować z ubezpieczenia. Wtedy zmniejszy się kapitał do spłaty i jest szansa na konsolidację + gotówkę.

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

z czego wynika różnica w przelewach z UOP? kolejny przelew będzie w jakiej wysokości?

[danom]

6 minut temu, kozerus napisał:

pytanie czemu taka słaba punktacja

sam się zdziwiłem dzisiaj

6 minut temu, kozerus napisał:

jeśli ma Pan kredyty w PKO ubezpieczone

Ubezpieczony jest ten duży. Otworzyłem teraz umowę - rzeczywiście, składki ubezpieczeniowe wynoszą ponad 25.000!
 

Więc, jak rozumiem, ubezpieczenie to się zwróci (proporcjonalnie? - kredyt jest od 11.2019), to kwota dodatkowej gotówki będzie znacznie mniejsza.

 

9 minut temu, kozerus napisał:

est szansa na konsolidację + gotówkę.

 

Więc, jak rozumiem, jeżeli zrezygnuję z ubezpieczenia, będzie mógł Pan przedstawić ofertę? Będzie potrzebny zaktualizowany raport BIK?

[kozerus]

trzeba odstąpić od ubezpieczenia bo to sporo pieniędzy. Nie pamiętam czy PKO umożliwia zwrot środków na prywatne konto. Można dopytać bo wtedy miałby Pan z głowy kredyt.

[danom]

15 minut temu, kozerus napisał:

z czego wynika różnica w przelewach z UOP? kolejny przelew będzie w jakiej wysokości?

Różnica z L4. Kolejnego nie będzie, niestety, bo już pracuję dla innego pracodawcy.

4 minuty temu, kozerus napisał:

trzeba odstąpić od ubezpieczenia bo to sporo pieniędzy

bardzo dziękuję, bo właśnie zobaczyłem w umowie, że to ponad 25 tys. Z tego co wiem, umożliwia zwrot na konto. Tylko nie wiem, czy będzie zwrot proporcjonalny do okresu kredytowania (podejrzewam, że tak)

5 minut temu, kozerus napisał:

bo wtedy miałby Pan z głowy kredyt

po zwrocie ubezpieczenia (zależy dokładnie ile), z 5 tys by się przydało, ewentualnie dobrać gdzieś w parabanku (tutaj również bym prosił o radę)

[Ekspert]

Zwrot będzie proporcjonalny, część umów w PKO ma zapis o tym, że środki z ubezpieczenia w przypadku rezygnacji - zostaną przelane na poczet spłaty kredytu (nie dostaniesz gotówki do ręki).

 

Najważniejsze jednak, abyś miał mniej do spłaty, żeby pojawiła się zdolność

[danom]

Bardzo dziękuję za radę, już się umówiłem z doradcą na jutro ws. zwrotu ubezpieczenia.

 

Zamelduję się, jak zaktualizują się dane w BIK.

 

Jeszcze raz bardzo dziękuję!

[lukaszb]

8 minut temu, danom napisał:

Bardzo dziękuję za radę, już się umówiłem z doradcą na jutro ws. zwrotu ubezpieczenia.

 

Zamelduję się, jak zaktualizują się dane w BIK.

 

Jeszcze raz bardzo dziękuję!

A miałeś może jakieś konsolidacje / kredyty spłacone przed czasem? Z tego też można odzyskać pieniądze

[danom]

1 minutę temu, lukaszb napisał:

miałeś może jakieś konsolidacje / kredyty spłacone przed czasem

miałem sporo

[lukaszb]

3 minuty temu, danom napisał:

miałem sporo

Odzyskiwałeś pieniądze z tyt. prowizji?

Masz jeszcze umowy w domu?

 

Art.  49.  [Obniżenie całkowitego kosztu kredytu]

1.  W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.

2.  W przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, ust. 1 stosuje się odpowiednio.

 

Ludzie się zadłużają, brną w kredyty i chwilówki, a często nie wiedzą, że mają dużo kasy do odzyskania.

[danom]

22 minuty temu, lukaszb napisał:

nie wiedzą, że mają dużo kasy do odzyskania

Pytałem doradcy w PKO, czy prowizja podlega zwrotowi. Odpowiedź była negatywna.

 

Natomiast słyszałem o tym artykule, tylko jakoś mi to umknęło

 

Jak rozumiem, składać reklamacje?

25 minut temu, lukaszb napisał:

Masz jeszcze umowy w domu?

Wszystkie umowy mam, zdigitalizowane

[lukaszb]

1 minutę temu, danom napisał:

Pytałem doradcy w PKO, czy prowizja podlega zwrotowi. Odpowiedź była negatywna.

 

Natomiast słyszałem o tym artykule, tylko jakoś mi to umknęło

 

Jak rozumiem, składać reklamacje?

A co Ci miał powiedzieć? Albo brak wiedzy, albo celowo wprowadza w błąd bo z tego żyje. Tak, jeżeli to PKO BP to możesz sam złożyć reklamację. Akurat PKO BP ładnie zwraca. Tylko pamiętaj, żeby wzywać też o odsetki ustawowe za opóźnienie od dnia następnego po dniu wcześniejszej spłaty.