Wspólny kredyt na dom - związek nieformalny

[Gonzalo]

Witam,

 

Razem z partnerką chcielibyśmy kupić dom.

Od razu zaznaczam, że:

- mamy związek nieformalny

- partnerka jest aktualnie na macierzyńskim od marca 2021. Mówię o tym, bo wiem, że przynajmniej część banków nie uznaje pensji z ZUS za ten okres.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  chciałbym znać raty na 15 / 20 / 30 lat. Jeśli jedna opcja to na 30 lat.

3.Wysokość kredytu - 800 000 PLN. W tym na wykończenie.

4.Wkład własny - przy umowie przedwstępnej z developerem będziemy płacić 75 000. PLN dodatkowo mamy 80 000 PLN.

5.Wartość nieruchomości - 690 000 PLN stan surowy zamknięty

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie / Rąbień

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - fundamenty / stan surowy zamknięty będzie zakończony w lipcu.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1. Jak wspomniałem, nie mamy ślubu.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - Ja 35, partnerka 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

Ja: limit na koncie 5000 PLN (można zamknąć), kredyt hipoteczny 670 PLN/miesiąc, kredyt gotówkowy (6700) około 1300 / miesiąc

Partnerka: żadnych kredytów

14.Historia w BIK - Wszystkie kredyty spłacane na czas albo wcześniej.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja 16000 PLN / partnerka 9000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja 12 300 PLN / partnerka 7500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - Ja 10 000 PLN / partnerka 7200 PLN

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Ja 10 lat / partnerka 3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Ja nieokreślony / partnerka nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Ja kierownik działu w dużej firmie / partnerka analityk finansowy

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium oraz Pekao

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Inne istotne informacje - j.w. związek nieformalny, co może utrudnić kredyt w niektórych bankach

 

 

Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się.

38 minut temu, Gonzalo napisał:

- mamy związek nieformalny

- partnerka jest aktualnie na macierzyńskim od marca 2021. Mówię o tym, bo wiem, że przynajmniej część banków nie uznaje pensji z ZUS za ten okres.

To nie problem.

[RobertS]

konkubinat nie jest problemem w większości banków, od tej strony nie musisz się niczego obawiać

[Gonzalo]

7 godzin temu, lzalewski napisał:

Punkty 3,4,5 nie sumują się.

To nie problem.

Dom w stanie surowym zamkniętym będzie kosztować 690 000 PLN, przy podpisaniu umowy z developerem damy 75 000 PLN zaliczki, więc kredyt na sam dom byłby 615 000, ale chcieliśmy wziąć 800 000, żeby mieć dodatkowe pieniądze na wstępne wykończenie.

 

 

[RobertS]

czyli wartość przyszła 800.000 zł

wkład własny wniesiony 75kzł, uda się uzyskać łącznie 20% czyli 160kzł?

wtedy kredyt na 640kzł lub max na 720kzł (z 10% wkładem własnym)

 

wstaw poprawione dane do schematu

[lzalewski]

Podnieś zatem wartość nieruchomości o planowany koszt wykończenia.

[Gonzalo]

OK, to zróbmy tak:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  chciałbym znać raty na 15 / 20 / 30 lat. Jeśli jedna opcja to na 30 lat.

3.Wysokość kredytu - 845 000 PLN.

4.Wkład własny - 155 000 PLN - 75k płacimy przy umowie z developerem + 80k wolnej gotówki.

5.Wartość nieruchomości - 1 000 000 PLN (odbieramy w SSZ, ale szacujemy, że pod klucz będzie 1mln)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie / Rąbień

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - fundamenty / stan surowy zamknięty będzie zakończony w lipcu.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1. Jak wspomniałem, nie mamy ślubu.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - Ja 35, partnerka 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

Ja: limit na koncie 5000 PLN (można zamknąć), kredyt hipoteczny 670 PLN/miesiąc, kredyt gotówkowy (6700) około 1300 / miesiąc

Partnerka: żadnych kredytów

14.Historia w BIK - Wszystkie kredyty spłacane na czas albo wcześniej.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja 16000 PLN / partnerka 9000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja 12 300 PLN / partnerka 7500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - Ja 10 000 PLN / partnerka 7200 PLN

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Ja 10 lat / partnerka 3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Ja nieokreślony / partnerka nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Ja kierownik działu w dużej firmie / partnerka analityk finansowy

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium oraz Pekao

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Inne istotne informacje - j.w. związek nieformalny, co może utrudnić kredyt w niektórych bankach

[lzalewski]

Jest szansa na 20% wkładu własnego, tj. dodatkowe 45k?

[RobertS]

17 minut temu, Gonzalo napisał:

5.Wartość nieruchomości - 1 000 000 PLN (odbieramy w SSZ, ale szacujemy, że pod klucz będzie 1mln)

czyli kupujecie nieruchomość w trakcie budowy i będziecie kończy sami?

[Gonzalo]

6 minut temu, lzalewski napisał:

Jest szansa na 20% wkładu własnego, tj. dodatkowe 45k?

W tak krótkim czasie może być problem. W czym by to pomogło?
 

 

5 minut temu, Sentinel75 napisał:

czyli kupujecie nieruchomość w trakcie budowy i będziecie kończy sami?

Tak, wg. umowy kupujemy w SSZ, a następnie podpisujemy już oddzielną umowę z podwykonawcą developerskimi na wykończenie do stanu deweloperskiego, a później następną z ekipą wykonczeniową.

[lzalewski]

1 minutę temu, Gonzalo napisał:

W tak krótkim czasie może być problem. W czym by to pomogło?

Znacznie lepsze warunki cenowe. Różnica w oprocentowaniu sięga około 1p.p.

 

2 minuty temu, Gonzalo napisał:

Tak, wg. umowy kupujemy w SSZ, a następnie podpisujemy już oddzielną umowę z podwykonawcą developerskimi na wykończenie do stanu deweloperskiego, a później następną z ekipą wykonczeniową.

Środki zostaną zatem wypłacone w dwóch etapach. Środki dla sprzedającego po akcie notarialnym, natomiast środki na dokończenie budowy po przeniesieniu na Was pozwolenia na budowę.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Popraw jeszcze raz proszę schemat. Nie usuwaj z niego poszczególnych wierszy. Wielu użytkowników kopiuje już uzupełnione schematy i wstawia swoje dane. Jego modyfikowanie będzie powodowało, że każda następna osoba może wprowadzać swoje zmiany.

[Gonzalo]

OK, powinno udać się uzbierać gotówkę do 200 000.

Tak więc podaje nowy schemat i bez skasowanych wierszy.

Dodatkowo, zmieniłem istotne informacje, nie wiem na ile są istotne.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  chciałbym znać raty na 15 / 20 / 30 lat. Jeśli jedna opcja to na 30 lat.

3.Wysokość kredytu - 800 000 PLN.

4.Wkład własny - 200 000 PLN - 75k płacimy przy umowie z developerem + 125k wolnej gotówki.

5.Wartość nieruchomości - 1 000 000 PLN (odbieramy w SSZ, ale szacujemy, że pod klucz będzie 1mln)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie / Rąbień

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - fundamenty / stan surowy zamknięty będzie zakończony w lipcu.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1. Jak wspomniałem, nie mamy ślubu.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - Ja 35, partnerka 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

Ja: limit na koncie 5000 PLN (można zamknąć), kredyt hipoteczny 670 PLN/miesiąc, kredyt gotówkowy (6700) około 1300 / miesiąc

Partnerka: żadnych kredytów

14.Historia w BIK - Wszystkie kredyty spłacane na czas albo wcześniej.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja 16000 PLN / partnerka 9000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja 12 300 PLN / partnerka 7500 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - Ja 10 000 PLN / partnerka 7200 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

20.Działalność gospodarcza** - 0

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Ja 10 lat / partnerka 3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Ja nieokreślony / partnerka nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Ja kierownik działu w dużej firmie / partnerka analityk finansowy

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium oraz Pekao

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Inne istotne informacje - dodatkowe wpływy: 840 PLN / miesiąc za wynajem kawalerki partnerki, ale umowy podpisywane na rok. Dodatkowy wpływ 500+ na wspólne konto.

[RobertS]

od kiedy ta kawalerka jest wynajmowana? PIT-28 za 2020 r. jest? generalnie chcecie ten dochód również pokazywać?

 

natomiast 500+ się nie wlicza

[lzalewski]

Nazwa banku: Santander

Całkowita kwota kredytu: 800 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,0% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 1,79%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,32%

Rata: 2 963zł
Wcześniejsza spłata: 1% przez okres 3 lat

Całkowita kwota do zapłaty: 1 110 054zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 266 680zł

Kapitał: 800 000zł

Wycena nieruchomości: 649zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 280zł) - 15 725zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (900zł) - 27 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie na życie przez okres min. 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. 

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Gonzalo]

52 minuty temu, Sentinel75 napisał:

od kiedy ta kawalerka jest wynajmowana? PIT-28 za 2020 r. jest? generalnie chcecie ten dochód również pokazywać?

 

natomiast 500+ się nie wlicza

Wynajmowana od listopada 2019. Jest PIT za 2019 i 2020.

Chyba warto pokazać.

[RobertS]

w takim razie warto, zawsze to jakiś dodatkowych dochód i majątek

[Gonzalo]

Czy powyższa propozycja Santandera jest najlepsza na ten moment, czy może są jeszcze jakieś inne?

[RobertS]

przy podanych parametrach najlepsza, ale (dla bezpieczeństwa) wniosek i tak należy złożyć do 2-3 banków