Kredyt na zakup bliźniaka - 880 tys

[marcinwroc]

Witam,

 

Proszę o ofertę kredytu na zakup bliźniaka w dwóch opcjach: (1) oprocentowanie zmienne i (2) stałe na 5 lat

 

Z góry dziękuję za pomoc.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mcy

3.Wysokość kredytu - 880 tys

4.Wkład własny -  220 tys

5.Wartość nieruchomości - 1100 tys (stan deweloperski 930 tys + wykończenie 170 tys)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Siechnice, pow. wrocławski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - SSO, planowanie oddanie IV kw 2021 / I kw 2022

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 

A) Karta kredytowa z limitem 10tyś

B) Kredyt mieszkaniowy, Kwota Kredytu 282 tys, pozostało do spłaty 222 tys, oprocentowanie 1,965%, miesięczna rata 1297 PLN, uruchomiony 02/2013, przewidywana spłata 02/2038

14.Historia w BIK - wszystkie dotychczasowe zobowiązania regulowane w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 13900 pln  (4400 pln / 9500 pln)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 13600 pln (4100 pln / 9500 pln)

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 miesiąc / 3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - okres próbny maj-lipiec, później umowa na 2 lata  / czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - księgowa / pracownik biurowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander Select / Santander Select

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje - 

(1) Inwestycja nie jest budowana przed dewelopera, brak rachunku powierniczego, harmonogram płatności 20/80

(2) Żona rozpoczęła nową pracę w maju, zarobki 5500 w porownaniu do 3800 w poprzedniej pracy, stąd różnica w średnim dochodzie

(3) Do 20% zaliczki/zadatku chcielibyśmy wykorzystać przede wszystkim środki własne. Jaki jest minimalne zaangażowanie banku aby kredyt został uruchomiony? 1%? 5%?

[lzalewski]

1 minutę temu, marcinwroc napisał:

(1) Inwestycja nie jest budowana przed dewelopera, brak rachunku powierniczego, harmonogram płatności 20/80

 

Kiedy będzie przeniesienie własności? Już na etapie wstępnym, a deweloper będzie po prostu generalnym wykonawcą czy też dopiero po wybudowaniu?

[marcinwroc]

przeniesienie własności będzie po wybudowaniu

[lzalewski]

Mam zatem wątpliwości czy którykolwiek z banków podejdzie w tej sytuacji do tematu bez rachunku powierniczego.

[marcinwroc]

Rozumiem. Czyli mam dwie opcje:

1) wpłata zaliczki/zadatku z własnych środków i wystąpienie o kredyt dopiero za pol roku (po wybudowaniu budynku)

2) przeniesienie własności na początku i deweloper jako generalny wykonawca

 

Jak sytuacja z kredytem wyglądałaby w drugim wariancie?

[lzalewski]

Dokładnie tak. Wynika to z faktu, że na tym etapie bank nie ma żadnego zabezpieczenia. Być może Millennium by podeszło do tematu na tym etapie, ale szanse oceniałbym raczej na iluzoryczne. Niedawno pisał do mnie użytkownik z podobnym pytaniem. W tamtym przypadku budynek był praktycznie gotowy, brakowało pozwolenia na budowę. Problematycznym mógł być jedynie wymóg "dewelopera", aby płatność była przed aktem notarialnym. I mimo, że Millennium pierwotnie potwierdzało mi, że jest w stanie podejść do tematu, to finalnie decyzja była jednak negatywna. Nie jestem w stanie powiedzieć czy to było przyczyną, ale użytkownik nie był w stanie podać jakiejkolwiek innej przychodzącej mu do głowy (nie prowadziłem jego kredytu, więc przyczyna może być jedynie w formie domysłów).

 

Na ten moment brak jest zdolności kredytowej. Pojawi się ona dopiero w momencie, gdy da się zaakceptować dochód wynikający z umowy żony. W jednym banku będzie ona mogła być zaakceptowana po 3 miesiącach od zmiany pracy, w pozostałych dopiero po upływie 6 miesięcy, a zatem dopiero w listopadzie.

 

W przypadku wariantu drugiego środki na zakup nieruchomości (według aktualnej wartości rynkowej) wypłacone byłyby po akcie notarialnym przenoszącym własność. Środki na dokończenie budowy byłyby natomiast przelewane transzami na Wasze konto po przeniesieniu na Was pozwolenia na budowę.

[marcinwroc]

Czy zmiana umowy po okresie próbnym z 2 letniej na czas nieokreslony spowoduje większą liczbę banków akceptujących 3 miesiące w nowej pracy?

[lzalewski]

Tak, jeśli po okresie próbnym umowa będzie na czas nieokreślony, to w grę będą wchodzić praktycznie wszystkie banki.

[marcinwroc]

Ostatnie pytanie. Jeśli żona ma nową umowę od 10 maja, to 3 miesiące liczone są jako 3 wynagrodzenia (wliczając maj) czy jako 3 pełne miesiące kalendarzowe (maj sie nie wlicza)?

[lzalewski]

Tak na dobrą sprawę jedno i drugie. Muszą być przepracowane 3 miesiące, dodatkowo banki proszą o udokumentowanie min. 3 wpływów wynagrodzenia (niektóre banki wymagają większej liczby wyciągów).