Kredyt hipoteczny z stałym oprocentowaniem 370 000 zł

[Blizzard]

 

Chce zmienić obecny kredyt ze zmiennym oprocentowaniem, na kredyt z stałym oprocentowaniem.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 384 000 zł 

4.Wkład własny - 120 000 zł (wartość mieszkania może być większa)

5.Wartość nieruchomości - 520 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Kredyt na obecnie posiadane mieszkanie.

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -Własnościowe.

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58.14 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 lata, (druga osoba nie wiem czy będzie w kredycie 31 lat)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1600 zł obecny kredyt mieszkaniowy, mniejsze kredyty na agd w sumie 2200 zł (w to wchodzi IKEA, AGD) wszystko spłacane na bieżąco

14.Historia w BIK - Dobra - nie mam żadnych zaległości.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - osoba numer 1 -5500 zł, (osoba numer 2 - 4000 zł)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - osoba numer 1 -5500 zł, (osoba numer 2 - 4000 zł)

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -osoba numer 1 -5500 zł,(osoba numer 2 - 4000 zł)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

20.Działalność gospodarcza** - nie

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - osoba 1 - 1 rok obecny, wcześniej 4800 zł. przez 2 lata, osoba 2 obecny 1 rok, wcześniejszy 2000 zł.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Nie dotyczy

23.Wykonywany zawód - Inżynier Bezpieczeństwa, Inżynier Sanitarny.

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING, PKOBP, Santander (do zamknięcia).

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Inne istotne informacje - Chce zmienić kredyt z zmiennego oprocentowania na zmienne.

 

[RobertS]

do przeniesienia do działu refinansów

 

jaką masz obecnie marżę? ile zostało do spłaty

 

ad. 21

możesz wyjaśnić?

[lzalewski]

Pkt 7 - rodzaj nieruchomości.

Pkt 22 - uzupełnij.

[Blizzard]

Obecnie marża 1,75%.

 

pkt. 7 Mieszkanie w bloku,

pkt. 22 i 21 Umowa o pracę (nie rozumiem, jak mam podać do przodu).

 

pkt. 21 - Podałem jak długo mam takie zarobki (wcześniej były troszkę mniejsze), na podstawie umowy o pracę. Nie wiem czy to przypadkiem mnie nie dotyczy ze względu na umowę o prace.

 

[RobertS]

ad. 7

pełna własność czy spółdzielcze?

 

ad. 22

na czas określony (do kiedy?) czy nieokreślony?

[Blizzard]

ad.7. Pełna własność mieszkania, nowe budownictwo blok z 2020.

 

ad.22 Umowa na czas nieokreślony od 3,5 lat osoba numer 1, osoba numer 2 nieokreślony od 6 miesięcy.

 

Interesuje mnie na chwilę obecną możliwość zmiany kredytu przy uwzględnieniu osoby numer 1 tylko.

[RobertS]

uzupełnij schemat jeszcze raz, jeżeli osoba druga w transakcji nie uczestniczy (brak wspólnoty majątkowej) to jej nie ujmuj

[lzalewski]

Masz świadomość, że oferty będą o wiele droższe od obecnie posiadanego kredytu? Po pierwsze nie otrzymasz nigdzie marży na poziomie 1,75%, po drugie oprocentowanie stałe na dzień dzisiejszy jest wyższe o około 1,5-2p.p. powyżej oferowanych aktualnie marż. Zmiana spowoduje prawdopodobnie zatem podniesienie oprocentowanie na dziś o około 2p.p. Próbowałeś rozmawiać w swoim banku nt. możliwości zamiany oferty na oprocentowanie stałe? Może udałoby się wówczas pozostać przy obecnej marży.

 

[Blizzard]

Tak, marża się zwiększy ale chce wiedzieć jakie są oferty. Nie wierze, że obecne stopy zostaną na dłużej. To co mnie boli, to, że nie ma kredytów jak na zachodzie na 10 lat póki co. Np. jak w artykule poniżej, Santander oferuje marżę 1,99% co przy obecnych niskich stopach i zamrożeniu na 5 lat uważam za atrakcyjne, a na 10 lat było by mega atrakcyjne i tylko ekonomiczni głupcy przy takich stopach i marży nawet o te 0,25 większej marży braliby z zmiennym oprocentowaniem.

 

https://www.bankier.pl/wiadomosc/Przybywa-kredytow-ze-stala-stopa-procentowa-Porownujemy-hipoteki-6-bankow-8120744.html

 

Na razie chciałbym wiedzieć, co realnie jest dostępne i czy obecne małe kredyty na AGD mi ciążą.

Obecnie mam kredyt w ING, rozważę spytanie ich o taką możliwość. 

Poprawiłem zarobki bo mam 100 zł wyższe.

 

Opcja numer 1.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 384 000 zł 

4.Wkład własny - 120 000 zł (wartość mieszkania może być większa)

5.Wartość nieruchomości - 520 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Kredyt na obecnie posiadane mieszkanie.

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie w bloku, pełna własność mieszkania, nowe budownictwo, blok z 2020.

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58.14 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 lata, (druga osoba nie wiem czy będzie w kredycie 31 lat)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1600 zł obecny kredyt mieszkaniowy, mniejsze kredyty na agd w sumie 2200 zł (w to wchodzi IKEA, AGD) wszystko spłacane na bieżąco

14.Historia w BIK - Dobra - nie mam żadnych zaległości.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5600 zł,

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5600 zł,

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5600 zł,

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

20.Działalność gospodarcza** - nie

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 rok obecny, wcześniej 4800 zł. przez 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Umowa na czas nieokreślony od 3,5 lat, na podstawie umowy o pracę.

23.Wykonywany zawód - Inżynier Bezpieczeństwa,

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING, PKOBP.

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Inne istotne informacje - Chce zmienić kredyt z zmiennego oprocentowania na stałe, musi być bez prowizji.

 

Opcja 2 gdyby w pierwszej nie udało się zmienić kredytu kredytu.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 384 000 zł 

4.Wkład własny - 120 000 zł (wartość mieszkania może być większa)

5.Wartość nieruchomości - 520 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Kredyt na obecnie posiadane mieszkanie.

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie w bloku, pełna własność mieszkania, nowe budownictwo, blok z 2020.

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58.14 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 lata, (druga osoba nie wiem czy będzie w kredycie 31 lat)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1600 zł obecny kredyt mieszkaniowy, mniejsze kredyty na agd w sumie 2800 zł (w to wchodzi IKEA, AGD) wszystko spłacane na bieżąco

14.Historia w BIK - Dobra - nie mam żadnych zaległości.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - osoba numer 1 -5500 zł, osoba numer 2 - 4000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - osoba numer 1 -5500 zł, osoba numer 2 - 4000 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -osoba numer 1 -5500 zł,osoba numer 2 - 4000 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

20.Działalność gospodarcza** - nie

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - osoba 1 - 1 rok obecny, wcześniej 4800 zł przez 2 lata, osoba 2 obecny 1 rok, wcześniejszy 2000 zł.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Umowa na czas nieokreślony od 3,5 lat osoba numer 1, osoba numer 2 nieokreślony od 6 miesięcy.

23.Wykonywany zawód - Inżynier Bezpieczeństwa, Inżynier Sanitarny.

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING, PKOBP, Santander.

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Inne istotne informacje - Chce zmienić kredyt z zmiennego oprocentowania na stałe, musi być bez prowizji.

 

[RobertS]

tak w skrócie

 

oprocentowanie kredytów (pierwsze 5 lat) ze stałym %, bez prowizji oraz kredytowanego UnŻ:

 

BNP 3,6%

Millennium 4,06%

PeKaO 3,81%

ING 4,12%

 

docelowa rata (pierwsze 5 lat), bez kosztów ew. ubezpieczeń oraz wymaganych przez banki ew. kosztów dodatkowych:

1746, 18747, 1792, 1860 (zł)

 

[lzalewski]

9 godzin temu, Blizzard napisał:

Santander oferuje marżę 1,99%

A przy kredycie ze stałą stopą procentową oprocentowanie przez 5 lat jest na poziomie 3,1%, a zatem jest o 0,9p.p. wyższe niż wynikające z sumy marży i aktualnego WIBORu. Dodając do tego różnicę wynikającą z pogorszenia oferty w stosunku do obecnie posiadanej, robi się 1,14p.p.

Stopy procentowe z całą pewnością pójdą w górę. Pytanie tylko kiedy i o ile. Raczej nie spodziewałbym się, aby miały się zmienić w sposób drastyczny. Najbardziej prawdopodobnym wydaje się być ich powolny marsz w okolice tych, które obserwowaliśmy jeszcze na początku ub. roku, być może niewiele powyżej tego pułapu. Należy pamiętać, że szokowe podniesienie stóp procentowych może spowodować utratę płynności nie tylko gospodarstw domowych, ale przede wszystkim firm, co mogłoby doprowadzić do efektu kuli śniegowej (bankructwa, zwolnienia, niewypłacalność zwolnionych osób). Oczywiście nie wiem czy mam rację, ale gwałtowny wzrost stóp procentowych wydaje mi się być scenariuszem jeszcze mniej prawdopodobnym niż utrzymanie obecnych stóp przez okres najbliższych ~2 lat.

[Blizzard]

Dzień dobry,

 

A jakie obecnie stosują banki oprocentowanie kredytów hipotecznych z stałą stopą i czy dalej maksimum 5 lat?

ING podwyższył stopy z tego co widziałem na 5 procent z 4 procent. Ale chciałbym sprawdzić co zrobiły inne banki. 

 

Będę wdzięczny za sprawdzenie.

[lzalewski]

To się zmienia z dnia na dzień tak na dobrą sprawę. Nawet jeśli dziś złożysz wniosek z oprocentowaniem na poziomie 4%, to przed wydaniem formularza informacyjnego przez bank (dopiero FI gwarantuje cenę kredytu) może okazać się, że bank zmieni oprocentowanie stałe.

Nadal oprocentowanie stałe jest maksymalnie na okres 5 lat.

[Heniu85]

6 minut temu, lzalewski napisał:

Nadal oprocentowanie stałe jest maksymalnie na okres 5 lat.

Hmm, widziałem ofertę od CA i od Aliora na 7 lat. 

[Blizzard]

Rozumiem, czyli tak naprawdę finalne oprocentowanie może delikatnie się różnić i faktyczne będzie na dzień podpisania. 

A jakie oferują na dziś, chce zobaczyć czy faktycznie jest sens rozważać coś innego niż ING gdzie teraz jestem, będę wdzięczny za informacje.

Przeniesienie kredytu bez prowizji dla banku.

[RobertS]

13 minut temu, Heniu85 napisał:

Hmm, widziałem ofertę od CA i od Aliora na 7 lat. 

CA nie współpracuje z pośrednikami (przynajmniej tymi większymi)więc musiałbyś zapytać o ofertę bezpośrednio, natomiast Alior ma kredyt ze stałym oprocentowaniem przez 7 lat, od 6,6% (zależne od scoringu) 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

2 minuty temu, Blizzard napisał:

Rozumiem, czyli tak naprawdę finalne oprocentowanie może delikatnie się różnić i faktyczne będzie na dzień podpisania. 

dokładnie na dzień wydania formularza informacyjnego, w nim są określone parametry kredytu

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

2 minuty temu, Blizzard napisał:

A jakie oferują na dziś

od lipca 2021 r. wszystkie banki komercyjne mają już w ofercie kredyt ze stałym oprocentowaniem przez 5 (7 wybrane) lat

[Heniu85]

Nie wiem jak wygląda to w CA, chociaż z tego co czytałem to czepiają się dokumentacji mocno, ale w Alior zrezygnowałem z dalszego procesowania wniosku po tym jak analityk coraz to nowych dokumentów potrzebował (z obiecanych 5-10 dni zrobiło się już 20). Także odradzam, plus mają wysoką marżę. Miałem już serdecznie dość biegania po urzędach. Zastnawiam się czy awaryjnie nie złożyć do BOŚ, ale też nie wiem jakie dokumenty by chcieli uzyskać odnośnie nieruchomości i czy chce mi się bawić w uzupełnianie dokumentacji w razie czego.

[RobertS]

Alior jest (w większości przypadków) najdroższą opcją, dla klientów, którzy zwykle nie mają szans na kredyt w innym banku, dlatego oferta taka a nie inna

 

w BOŚ proces jest oddziałowy, zależy na kogo trafisz

 

+ można z nimi negocjować warunki kredytu, jeżeli klient im się spodoba

[Heniu85]

Będę się musiał zastanowić, nie chce mi się dodatkowych dokumentów załatwiać. Chociaż oddział w moim mieście ma fatalne opinie. Poczekam jeszcze na wyniki z dwóch innych banków, na dniach powinny być, i jak nie będę zadowolony to uderzę do BOŚ.

[lzalewski]

31 minut temu, Heniu85 napisał:

Nie wiem jak wygląda to w CA, chociaż z tego co czytałem to czepiają się dokumentacji mocno

Nawet bardzo mocno  

32 minuty temu, Heniu85 napisał:

Zastnawiam się czy awaryjnie nie złożyć do BOŚ

 

14 minut temu, Heniu85 napisał:

Chociaż oddział w moim mieście ma fatalne opinie.

Podejrzewam, że dotyczy to większości placówek BOŚ. Jest tam dość duża rotacja pracowników (przynajmniej w oddziałach, które ja znam), a co za tym idzie trudno trafić na osobę doświadczoną.

[RobertS]

5 minut temu, lzalewski napisał:

Podejrzewam, że dotyczy to większości placówek BOŚ. Jest tam dość duża rotacja pracowników (przynajmniej w oddziałach, które ja znam), a co za tym idzie trudno trafić na osobę doświadczoną.

to chyba nie reguła: u mnie jest tylko jedna placówka i doradcy, z którymi mam/miałem do czynienia pracują już 10 lat (lub dłużej), ale oczywiście można też trafić  na kogoś nowego...

[lzalewski]

Ja miałem kiedyś taką sytuację, że w trakcie procesowania jednego z wniosków w BOŚ zmieniło się 2 doradców zajmujących się tym wnioskiem. Gdy klient poszedł rozliczyć transzę, to był już ktoś kolejny nowy

[RobertS]

no to ja miałem inaczej, kiedyś był jakiś problem z doradcą z BOŚ, rada Michała była następująca "zmień oddział", przy kolejnym wniosku poszedłem do innej placówki, a tam...ci sami doradcy co wcześniej 

[Blizzard]

Zdaje sobie sprawę, że obecnie jest raczej niewielki wybór.

 

Jak prosiłem, chciałem wiedzieć jakie są oprocentowania kredytów na 5 lat z stałym oprocentowaniem, 3 najniższe oferty.

W ING jest RRSO 6%, czy jest coś lepszego dostępnego? Czy faktycznie PKO BP oferuje coś na poziomie 4 procent?

[lzalewski]

6 godzin temu, Blizzard napisał:

W ING jest RRSO 6%, czy jest coś lepszego dostępnego? Czy faktycznie PKO BP oferuje coś na poziomie 4 procent?

RRSO nie jest odpowiednim parametrem do porównywania ofert kredytu hipotecznego. Być może przy gotówkach się to sprawdza, natomiast przy hipotekach już nie.