Jak to teraz jest z tymi kredytami? Gdzie najlepiej brać?

[kotos123]

Witajcie,

 

tak testowo uzupełnię ten schemat.

RSSO osiągalne jest na poziomie 2,20%? 

I czy jak wzrosną te stopy procentowe za 5-10lat to rata mi też się zwiększy? 

Czy jak podpiszę kredyt teraz to już tyle będę musiał spłacać i nie ma zmian?

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 20-30 lat

3.Wysokość kredytu 300 000

4.Wkład własny 100 000

5.Wartość nieruchomości 400 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności Mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości 45m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) Ząbki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji : Budują

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) 0zł

14.Historia w BIK 70 PKT

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 3000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód Specjalista IT

24.Bank w którym posiadane jest konto Credit Agricole

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) TAK

26.Inne istotne informacje -

[RobertS]

RRSO ok. 2,5% realne jest, ale jeżeli kredyt ma oprcoentowanie zmienne to co 3 lub 6 m-cy rata będzie się zmieniać, raczej w górę niż w dół i należy to brać pod uwagę

 

ad. 10

jaki procent zaawansowania? buduje deweloper (płatność w transzach, rachunek powierniczy) czy inny podmiot i płatność jednorazowa po oddaniu do użytkowania?

 

ad. 15-17 

z czego wynika różnica w dochodzie pomiędzy 3,6 a 12 miesiącami?

 

ad. 21-22

uzupełnij

[kotos123]

AD 10 2022 ma być wprowadzka, teraz budują

 

Ad 15-17 Zmiana pracy 6 miesięcy temu

 

Ad 21 6 miesięcy

Ad 22 nieokreślony 

[RobertS]

ok, uzupełnij schemat jeszcze raz wpisując ww. dane

 

+ wyjaśnij kwestie płatności, masz harmonogram?

[lzalewski]

2 godziny temu, kotos123 napisał:

RSSO osiągalne jest na poziomie 2,20%? 

 

RRSO jest słabym wyznacznikiem atrakcyjności oferty w przypadku kredytów hipotecznych.

 

2 godziny temu, kotos123 napisał:

I czy jak wzrosną te stopy procentowe za 5-10lat to rata mi też się zwiększy? 

Czy jak podpiszę kredyt teraz to już tyle będę musiał spłacać i nie ma zmian?

Zakładając zmienne oprocentowanie w przypadku wzrostu stóp procentowych rata wzrośnie. Ewentualne stałe oprocentowanie jest tylko na okres 5 lat.

[kotos123]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 20-30 lat

3.Wysokość kredytu 300 000

4.Wkład własny 100 000

5.Wartość nieruchomości 400 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności Mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości 45m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) Ząbki

AD 10 2022 ma być wprowadzka, teraz budują

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) 0zł

14.Historia w BIK 70 PKT

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 3000

 

Ad 15-17 Zmiana pracy 6 miesięcy temu

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

Ad 21 6 miesięcy

Ad 22 nieokreślony 

23.Wykonywany zawód Specjalista IT

24.Bank w którym posiadane jest konto Credit Agricole

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) TAK

26.Inne istotne informacje -

 

Już mam harmonogram wpłat prześlę na PW,

Oraz wiem dokładnie jaka jest wartość nieruchomości 

Proszę o jakieś oferty, informacje 

[lzalewski]

Pkt 7 - rodzaj własności.

Pkt 21, 22 - Nie edytuj treści schematu.

 

Popraw proszę dane.

[kotos123]

Punkt 7 rodzaj własności no nie wiem kupno po prostu, pełna własność 

21 6 miesięcy

22 nieokreślony 

 

Proszę o jakieś wyliczenie 

[RobertS]

wypełnij schemat jeszcze raz uzupełniając powyższe dane

[kotos123]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 20-30 lat

3.Wysokość kredytu 300 000 

4.Wkład własny 20%

5.Wartość nieruchomości 432 tysiące

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności Mieszkanie, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości 47m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) Ząbki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji : Budują około 50% już są okna

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) 0zł

14.Historia w BIK 70 PKT

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 3000 to z powodu zmiany pracy 6 miesięcy temu

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony 

23.Wykonywany zawód Specjalista IT

24.Bank w którym posiadane jest konto Credit Agricole

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) TAK

26.Inne istotne informacje -

 

No okej, może teraz coś się uda

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się.

[kotos123]

Kurcze ciągle coś

 

No 432 jest koszt całkowity i chcę 300 kredytu 

także pierwsze wyliczenie proszę zrobić na 30% wkładu własnego, czyli 132000 wkładu własnego  

 

a drugie przeliczenie proszę na 432 całkowitej z 350 kredytu i wkład własny 82 tysiące wtedy, albo kilka tysięcy tam różnicy, tak żeby wyszło 20% wkładu własnego ~86 tysiecy

 

z jednego banku dostałem już ofertkę:

tylko tam jest kłopot, że bank nie posiada własnego rzeczoznawcy i muszę na własną rękę zdobyć operat szacunkowy nieruchomości 

no co też nie jest chyba niemożliwe

 

300 000 na 25 lat rata ~ 1300

350 000 na 25 lat rata ~ 1500 

[lzalewski]

53 minuty temu, kotos123 napisał:

Kurcze ciągle coś

 

No co ja mogę?

54 minuty temu, kotos123 napisał:

No 432 jest koszt całkowity i chcę 300 kredytu 

także pierwsze wyliczenie proszę zrobić na 30% wkładu własnego, czyli 132000 wkładu własnego  

 

a drugie przeliczenie proszę na 432 całkowitej z 350 kredytu i wkład własny 82 tysiące wtedy, albo kilka tysięcy tam różnicy, tak żeby wyszło 20% wkładu własnego ~86 tysiecy

Umieść prawidłowe dane w schemacie.

 

54 minuty temu, kotos123 napisał:

300 000 na 25 lat rata ~ 1300

350 000 na 25 lat rata ~ 1500 

Rata to nie wszystko. To tylko jedna ze składowych oferty.

[kotos123]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 25 lat

3.Wysokość kredytu 346 tysięcy dokładnie, ale chyba dla jasności lepiej 350 tysięcy zaokrąglić

4.Wkład własny 20% ~ 86 tysięcy

5.Wartość nieruchomości 432 tysiące

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności Mieszkanie, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości 47m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) Ząbki

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji : Budują około 50% już są okna

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) 0zł

14.Historia w BIK 70 PKT

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy 4000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy 4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy 3000 to z powodu zmiany pracy 6 miesięcy temu

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony 

23.Wykonywany zawód Specjalista IT

24.Bank w którym posiadane jest konto Credit Agricole

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) TAK

26.Inne istotne informacje -

 

Jeszcze raz proszę przyjrzyjcie się temu schematowi

[lzalewski]

3 godziny temu, kotos123 napisał:

14.Historia w BIK 70 PKT

 

Jest dobra czy były jakieś opóźnienia? Scoring w BIK nie mówi wszystkiego.

Kiedy jest planowane oddanie budynku do użytkowania?

[kotos123]

9 godzin temu, lzalewski napisał:

Jest dobra czy były jakieś opóźnienia? Scoring w BIK nie mówi wszystkiego.

Kiedy jest planowane oddanie budynku do użytkowania?

Dobra, brak opóźnień.

Pozytywnie zamknąłem jedno zobowiązanie parę dni temu (laptop)

 

30 kwietnia oddanie kluczy do mieszkania

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 346 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,31% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,77%

Rata: 1 519zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 477 626zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 109 700zł

Kapitał: 346 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 69,20zł) - 11 786zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (388,80zł) - 9 720zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[kotos123]

9 godzin temu, lzalewski napisał:

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 346 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,31% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,77%

Rata: 1 519zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 477 626zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 109 700zł

Kapitał: 346 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 69,20zł) - 11 786zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (388,80zł) - 9 720zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

Z tych ubezpieczeń można zrezygnować? 

 

Jeszcze ktoś ma jakąś inną propozycję? 

Co sądzicie o wybraniu ofert banków spółdzielczych? 

[lzalewski]

Ubezpieczenie pomostowe - występuje zawsze, w każdym banku do czasu wpisania do hipoteki. Obejść je da się wyłącznie poprzez ustanowienie innego zabezpieczenia na ten okres (np. depozyt). W praktyce obejść się nie da.

Ubezpieczenie nieruchomości - wymagane zawsze przy kredycie hipotecznym przez cały okres kredytowania. W przypadku oferty Millennium można dostarczyć swoją polisę, co będzie rozwiązaniem tańszym i lepszym.

Ubezpieczenie na życie - wymagane obecnie przez większość banków, szczególnie w przypadku jednego kredytobiorcy/dochodu. Millennium tratuje je jako typowe zabezpieczenie spłaty kredytu. Rezygnacja z tego ubezpieczenia powoduje podwyższenie marży o 0,1p.p. Można dostarczyć swoją polisę z cesją na bank. Z doświadczenia wiem jednak, że tak tanio zrobić tego ubezpieczenia się nie da. Można ewentualnie dyskutować nt. OWU.

 

BSy zwykle mają ofertę gorszą. Mam w ofercie BPS i SBR. Ten pierwszy ma ofertę tylko nieco gorszą od Mille, drugi już dość znacznie. Dodatkowo banki te na pewno mają gorszą obsługę/konto niż większość banków komercyjnych.