Ocena sytuacji kredytowej - czy konsolidacja jest możliwa?

[Lendy]

Witam 

 

Obecnie posiadam kredyty / chwilówki w różnych firmach spowodowane ciężką sytuacją życiową. Moje problemy, przez które musiałem się zadłużać zakończyły się i zaczynam się zastanawiać jak ogarnąć całą sytuację. 

 

Mój stan zaciągniętych kredytów to:

 

Alior Bank - pozostało do spłaty: 28,300 zł / rata miesięczna: 1138zł -  kredyt konsolidacyjny zawarty 31.03.2021

Santander Consumer Bank - pozostało do spłaty: 10,727 zł / rata 509 zł - kredyt gotówkowy zawarty 26.05.2021

Finbo - pozostało do spłaty: 9795zł  (termin 19.08.2021)

Gwarant24 - pozostało do spłaty: 2160 zł (termin 28.07.2021)

Centrum Rozwiązań Kredytowych Sp.z.o.o - pozostało do spłaty 1635 zł (termin 28.07.2021)

Vivus - pozostało do spłaty: 778 zł / rata miesięczna 390 zł

AlfaKredyt - pozostało do spłaty 969 zł (termin 09.08.2021) 

CitiBank - pozostało do spłaty: 7868 zł - karta kredytowa (miesięczna rata minimum ~200 zł)

 

Suma: 62 596 zł 

 

Moje obecne dochody to 6700 zł przy umowie o pracę na czas nieokreślony. 

Zastanawiam się jak pozbyć się chwilówek, których miesięczne opłaty przerastają moje możliwości płatnicze ( stan około 23000 zł) - myślę nad kredytem konsolidacyjnym, ale nie wiem czy jakiś bank udzieli mi pożyczki w obecnej sytuacji. Nie chcę psuć BIKu kolejnymi zapytaniami. 

 

W BIK nie mam aktualnie żadnych zadłużeń, ocena punktowa to 46/100. 

 

Czy z taką sytuacją jest szansa, że jakiś bank udzieli mi kredytu? Czy jest sens angażować do sprawy pośredników finansowych czy może powinienem sam spróbować złożyć wnioski kredytowe? 

 

 

Edytowane 25 Lipca 2021 przez Lendy

[Ekspert]

Punktacja w BIK kiepska, możesz mi podesłać swój raport do wstępnej analizy? O kredyt może być ciężko.
 

1. Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań?
2. Czy posiadasz kredyty bankowe spłacone przed czasem w ciągu ostatnich 10 lat (np. skonsolidowane)?
3. Chwilówki/pożyczki pozabankowe – czy robione były 
przedłużenia/refinansowania na spłaconych chwilówkach?
4. Czy obecne kredyty są ubezpieczone?
5. Czy masz lub miałaś kredyt hipoteczny (w PLN lub CHF)?
6. Masz założone konto w EPU i portalu apelacji?

 

[Lendy]

Dziękuję za odpowiedź - podasz proszę adres email na który mogę wysłać raport? 

 

1. Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań?
Jest to kwestia dość elastyczna. Na pewno jeśli chodziłoby o konsolidację samych chwilówek to przy obecnej sytuacji (dwie raty: 1100 + 500zł) chciałbym się zamknąć z kolejną ratą w kwocie 1000zł. 

2. Czy posiadasz kredyty bankowe spłacone przed czasem w ciągu ostatnich 10 lat (np. skonsolidowane)?
Nie posiadam - do ostatniego roku, kiedy zaczęły się problemy w mojej rodzinie nie musiałem się wspomagać kredytami. Ewentualnie były to jakieś zakupy ratalne. W ciągu ostatnich 60 miesięcy zamknąłem łącznie 20 zobowiązań kredytowych na łączną kwotę 36,532zł 

3. Chwilówki/pożyczki pozabankowe – czy robione były 
przedłużenia/refinansowania na spłaconych chwilówkach?
Tak, zdarzały się takie sytuacje. 

4. Czy obecne kredyty są ubezpieczone?
Tak

5. Czy masz lub miałaś kredyt hipoteczny (w PLN lub CHF)?
Nie

6. Masz założone konto w EPU i portalu apelacji?

Nie posiadam

Edytowane 25 Lipca 2021 przez Lendy

[lukaszb]

Teraz, Lendy napisał:

Tak, zdarzały się takie sytuacje. 

Miałaś przedłużenia lub refinansowania w firmach w których nie masz już zobowiązań?

 

1 minutę temu, Lendy napisał:

4. Czy obecne kredyty są ubezpieczone?
Tak

Dobrowolne?

[Lendy]

Teraz, lukaszb napisał:

Miałaś przedłużenia lub refinansowania w firmach w których nie masz już zobowiązań?

Tak, czasem refinansowałem takie zobowiązania.

 

Teraz, lukaszb napisał:

Dobrowolne?

Ciężko mi stwierdzić - nie dopytywałem o to podczas podpisywania umów kredytowych. Chciałem mieć zabezpieczenie w przypadku, gdyby coś mi się stało w trakcie spłacania kredytu więc po prostu się na propozycję ubezpieczenia zgadzałem. 

[lukaszb]

Teraz, Lendy napisał:

Tak, czasem refinansowałem takie zobowiązania.

Masz jeszcze umowy tych pożyczek i potwierdzenia wpłat? Możliwe, że można te pieniądze odzyskać.

 

Teraz, Lendy napisał:

Ciężko mi stwierdzić - nie dopytywałem o to podczas podpisywania umów kredytowych. Chciałem mieć zabezpieczenie w przypadku, gdyby coś mi się stało w trakcie spłacania kredytu więc po prostu się na propozycję ubezpieczenia zgadzałem. 

Bierz umowy w rękę i do dzieła... Czytaj co tam jest napisane. Jeżeli dobrowolne to nie będzie wskazane w warunkach zawarcia / wypłaty kredytu.

[Ekspert]

Z kredytem będzie problem. Możemy jednakże spróbować zaproponować oddłużanie. 
 

Jeśli możesz terminowo spłacać kredyty bankowe i ok 1000 zł przeznaczyć na spłatę zobowiązań pozabankowych, to spłacasz co miesiąc innego wierzyciela (Alfa, Vivus, CRK, itd.), za 5-6 miesięcy będziesz miał już spłacone te chwilówki, pozostanie Finbo, zaczniesz ją spłacać po splacie tych mniejszych pożyczek, szansa na sąd znikoma, a jak trafi, to można wydłużyć na tyle, byś w tym czasie zdążył spłacić co najmniej pożyczony kapitał. 
 

Gdzie masz te ubezpieczenia? Może odzyskać te składki, możesz je przeznaczyć na spłatę chwilówek. Oczywiście jak tylko będziesz mógł odłożyć/nadpłacić więcej - to to rób.

 

Refinansowania/przedłużenia - masz umowy + potwierdzenia wpłat? Te środki można odzyskać i przeznaczyć na spłatę np. obecnych chwilówek.  
 

Wówczas może się okazać, że za kilka miesięcy będziesz uwolniony od chwilówek. 
 

Załóż konto na przyszłość na e-sąd. 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

5 minut temu, Lendy napisał:

Tak, czasem refinansowałem takie zobowiązania.

 

Ciężko mi stwierdzić - nie dopytywałem o to podczas podpisywania umów kredytowych. Chciałem mieć zabezpieczenie w przypadku, gdyby coś mi się stało w trakcie spłacania kredytu więc po prostu się na propozycję ubezpieczenia zgadzałem. 

Możesz podesłać tez któremuś z nas do analizy taką umowę (zwyczajowo wystarczą dwie pierwsze strony) i sprawdzimy czy ubezpieczenie możesz odzyskać. 
 

Na przyszłość - takie ubezpieczenia nie są zazwyczaj opłacalne, za podobna stawkę masz Ubezpieczenie z dużo lepszymi warunkami (szukając samemu). 

[Lendy]

Przy obu kredytach ubezpieczenie było obowiązkowe. 
W aliorze zmniejszały one prowizję kredytową. 

 

Co do refinansowań - mogę przejrzeć te umowy, ale nie wydaje mi się, żeby były tam do odzyskania duże pieniądze. Refinansowania były dokonane na chwilówkach i później spłacane w terminach, które obowiązywały po refinansowaniu, więc chyba nie ma tu możliwości odzyskania opłat? 

Czasem spłacałem zobowiązania przed terminem, ale były to wyprzedzenia typu 1-2 dni.

 

Zastanawiam się czy jeżeli uważacie, że szanse na kredyt są małe w moim przypadku, to czy i tak nie lepiej spróbować złożyć wnioski jeżeli nie mam nic do stracenia. Macie może doświadczenie, który bank patrzy "najprzychylniej" przy słabym ratingu w BIK? Z tego co wiem PKO BP oraz BNP Paribas udzielają kredytów konsolidacyjnych na chwilówki.

 

Pozdrawiam

[lukaszb]

1 godzinę temu, Lendy napisał:

Przy obu kredytach ubezpieczenie było obowiązkowe. 
W aliorze zmniejszały one prowizję kredytową. 

 

Co do refinansowań - mogę przejrzeć te umowy, ale nie wydaje mi się, żeby były tam do odzyskania duże pieniądze. Refinansowania były dokonane na chwilówkach i później spłacane w terminach, które obowiązywały po refinansowaniu, więc chyba nie ma tu możliwości odzyskania opłat? 

Czasem spłacałem zobowiązania przed terminem, ale były to wyprzedzenia typu 1-2 dni.

 

Zastanawiam się czy jeżeli uważacie, że szanse na kredyt są małe w moim przypadku, to czy i tak nie lepiej spróbować złożyć wnioski jeżeli nie mam nic do stracenia. Macie może doświadczenie, który bank patrzy "najprzychylniej" przy słabym ratingu w BIK? Z tego co wiem PKO BP oraz BNP Paribas udzielają kredytów konsolidacyjnych na chwilówki.

 

Pozdrawiam

Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na wszystkie swoje zobowiązania miesięcznie?

[Lendy]

16 minut temu, lukaszb napisał:

Ile miesięcznie możesz przeznaczyć na wszystkie swoje zobowiązania miesięcznie?

Myślę, że przez jakiś czas mogłoby to być około 3 tysięcy złotych. Później mógłbym zawsze rozważyć konsolidację, gdy scoring w BIK poprawi się. 

[lukaszb]

9 godzin temu, Lendy napisał:

Myślę, że przez jakiś czas mogłoby to być około 3 tysięcy złotych. Później mógłbym zawsze rozważyć konsolidację, gdy scoring w BIK poprawi się. 

Uczepiłeś się tego kredytu, a masz bardzo małe (jeżeli w ogóle) szanse na kredyt. Banki chwilówkowiczów boją się jak diabeł święconej wody. Uważam, że powinnaś stanąć w prawdzie i zacząć się oddłużać, a nie wciąż zadłużać. Jak będziesz szukał kolejnego kredyty na spłatę poprzednich kredytów i pożyczek to zapewniam Cię, że prędzej czy później popłyniesz na dobre. Już popłynąłeś pakując się w drogie jak diabli parabanki, których nie może regulować.

 

A oddłużać się możesz poprzez:

 

1. Banki pilnuj. Staraj się nie dopuszczać do zaległości. Możesz złożyć wniosek do Alior Bank o wydłużenie okresu spłaty do maksimum. Spadnie Ci miesięczna rata. Dobrym wyjściem są wakacje kredytowe, czyli zawieszenie rat np. na 3 miesiące. W ten sposób, czyli mają niższą ratę lub w ogóle nie mając raty bankowej (1140 zł w kieszeni) będziesz mogła więcej przeznaczyć miesięcznie na spłatę parabanków.

2. Parabanki spłacaj na zasadzie jedna do zera, druga do zera, trzecia do zera... 

3. Koniecznie pomyśl o odzyskaniu refinansowań / przedłużeń. Jeżeli potrzebujesz darmowej analizy podeślij mi proszę skany umów + potwierdzenia dokonanych wpłat. Przeanalizujemy to wszystko dokładnie i damy Ci znać co możemy z tym zrobić. Możemy takie sprawy poprowadzić w Twoim imieniu, ew. odkupić wierzytelność.

4. Windykacją się nie przejmuj. Będą Cię windykować, będą Cię straszyć, a Ty i tak rób swoje, czyli spłacaj wg powyższego planu...

 

[Rysik1]

27 minut temu, lukaszb napisał:

zacząć się oddłużać, a nie wciąż zadłużać

Święte słowa! Konsolidacja to zło! Powiekszysz zadłużenie 2 krotnie! To żadne wyjście! Uwierz mi na słowo, bo przerabiam to już 7rok! A tak bym już był wolny! Słuchaj Łukasza!

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Ps 4 punkt

31 minut temu, lukaszb napisał:

Windykacją się nie przejmuj. Będą Cię windykować, będą Cię straszyć, a Ty i tak rób

Zmienić natychmiast nr telefonu a to pomoże wiele. Nie warto się męczyć.