Kredyt gotówkowy na 10/45 tysięcy (i nie tylko)

[Martaa1993]

Witam,
oprócz odpowiedzi na pytanie, gdzie dostane najlepszy dla mnie kredyt w mojej sytuacji, potrzebuje jeszcze pomocy w następujących tematach:

1. Mam kredyt w postaci karty kredytowej w Alior Banku wzięty w marcu tego roku (musiałam pomóc komuś bliskiemu z rodziny i niestety zostałam z kredytem sama). Limit na karcie to 27500, a ja wypłaciłam 20000 zł. Kredyt jest na 7 lat. Według różnych doradców kredyt w postaci karty kredytowej bardzo mocno obniża zdolność kredytową i doradzali mi przeważnie, aby wziąć kredyt gotówkowy na taką kwotę aby spłacić Aliora i mieć normalny, zwykły kredyt gotówkowy, który aż tak nie obniża zdolności. Czy faktycznie coś takiego powinnam zrobić? Może jednak konsolidacja z pozostałymi kredytami, albo jakieś inne wyjście? Co będzie najlepsze, ponieważ...

2. ... w połowie 2022 lub ostatecznie 2023 roku che kupić dom/mieszkanie. Z różnych względów nie będę mieć pieniędzy na wkład własny (mam na myśli 10%). Słyszałam o czymś takim jak wzięcie kredytu gotówkowego w dniu podpisywania umowy o kredyt hipoteczny, tak aby nie obniżać swojej zdolności kredytowej biorąc taki duży kredyt wcześniej. Czy ktoś z obecnych na forum doradców słyszał cokolwiek o czymś takim? Jeżeli tak, to byłabym wdzięczna za bardzo wstępne nakreślenie takiej sytuacji.

3. W ramach wyjaśnienia - 10 tysięcy jest mi potrzebne na wyprowadzkę do innego miasta, w którym będę lepiej zarabiać, mieć lepsze perspektywy i spłacę ten kredyt duuużo szybciej, ale lepiej mieć na głowie 100 zł, niż załóżmy kolejne 300. Druga opcja to 45 tysięcy na ewentualną spłatę Aliora i posiadanie co najmniej połowy na wkład własny (drugą połowę sama dozbieram) - w przypadku, gdyby jednak lepiej było wziąć kredyt gotówkowy na wkład już teraz, a nie tak jakby w ostatniej chwili.
Będę wdzięczna za kompleksową pomoc.

(Interesują mnie tylko kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem)
Kwota kredytu - 10 000 lub 45 000 zł
Okres kredytowania - 10 lat
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: +/- 3 razy po 4000 zł
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) - 3000 zł podstawa i 1000 zł dodatek, który jest praktycznie stały (ochrona zdrowia)
Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas określony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa - od czerwca 2021 do kwietnia 2022
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - ING
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 28 lat
Województwo zamieszkania - Lubelskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 2000 zł TV, 800 zł drukarka, 29000 zł z odsetkami Alior o którym wspomniałam wyżej.
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 100 zł TV (0%), 20 zł drukarka (0%), 350 zł Alior o którym wspomniałam wyżej.
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - 80 punktów, 4 drobne kredyty na sprzęt RTV z czego 2 zostały spłacone a 2 jeszcze są w trakcie spłacania (to te wyżej) + Alior o którym wspomniałam wyżej. Wszystko spłacane w terminie.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - ING

[kozerus]

wkład własny do hipoteki nie może pochodzić z kredytu. Trzeba będzie uzbierać całą kwotę.

 

Nazwa banku: mBank
Wysokość kredytu netto: 45000 zł
Wysokość kredytu brutto: 45450 zł
Składowe kredytu: prowizja 1%
Oprocentowanie nominalne: 6.99%
RRSO: 7.46%
Rata: 527.48 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[Martaa1993]

2 godziny temu, kozerus napisał:

wkład własny do hipoteki nie może pochodzić z kredytu. Trzeba będzie uzbierać całą kwotę.

 

Nazwa banku: mBank
Wysokość kredytu netto: 45000 zł
Wysokość kredytu brutto: 45450 zł
Składowe kredytu: prowizja 1%
Oprocentowanie nominalne: 6.99%
RRSO: 7.46%
Rata: 527.48 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

Oficjalnie, a nieoficjalnie byłam z tym u dwóch różnych doradców w dwóch różnych miastach z czego jeden był bardzo polecany (Expander) a drugi prowadzi swoją działalność i obaj powiedzieli o takiej możliwości, że przychodzi do nich sporo osób, które nie mają pieniędzy na wkład własny i to jest jedno z wyjść z tej sytuacji.

Ten kredyt z mBanku jest ze stałym oprocentowaniem? I pytanie czy dadzą mi na 10 lat, bo w BNP powiedzieli o maksymalnie 7 latach. Poza tym co bardziej obniży mi zdolność - obecny Alior czy taki kredyt?

[kozerus]

43 minuty temu, Martaa1993 napisał:

Oficjalnie, a nieoficjalnie byłam z tym u dwóch różnych doradców w dwóch różnych miastach z czego jeden był bardzo polecany (Expander) a drugi prowadzi swoją działalność i obaj powiedzieli o takiej możliwości, że przychodzi do nich sporo osób, które nie mają pieniędzy na wkład własny i to jest jedno z wyjść z tej sytuacji.

Ten kredyt z mBanku jest ze stałym oprocentowaniem? I pytanie czy dadzą mi na 10 lat, bo w BNP powiedzieli o maksymalnie 7 latach. Poza tym co bardziej obniży mi zdolność - obecny Alior czy taki kredyt?

w takim razie może Pani napisać do KNF i przekazać dane tych doradców, że tak można przecież robić...

 

co do wkładu to na wniosku podpisuje Pani, że wkład nie pochodzi z kredytu. Jak rozumiem to nie ma dla Pani problemu skłamać?

[Finalist]

Witam.
Czy obecna umowa o pracę to pierwsza z tym pracodawcą czy kolejna ?

Karta kredytowa obciąża zdolność bardziej niż kredyt ratalny na dłuższy okres.

[mcdeth]

On 10/31/2021 at 12:57 PM, Sonia34 said:

Średnio banki "biorą" do zdolności kredytowej od 3% do 5% zaangażowania z limitu/karty kredytowej. 

Niekażdy bank chce spłacać takie zaangażowanie. 

zaangażowania tzn? ostatnie pół roku nie używałem karty to bank uzna, że nie używam jej i nie będę już używał?

a jak zrobię zakupy za 10 tys przy limicie 50 tys i miesięczna rata będzie na oko 1 tys zł to co, nie obciąża to zdolności?

?‍♂️

[Finalist]

Banki liczą 3-5% od przyznanego limitu karty kredytowej, nie ma znaczenia jaka kwota jest aktualnie wykorzystana.

Czyli przy limicie karty kredytowej na 30 000 zł, banki policzą od 900 do 1500 zł jako ratę, bez względu na to czy na karcie będzie dostępny cały limit, czy cały będzie wykorzystany.

[Martaa1993]

23 godziny temu, Finalist napisał:

Witam.
Czy obecna umowa o pracę to pierwsza z tym pracodawcą czy kolejna ?

Karta kredytowa obciąża zdolność bardziej niż kredyt ratalny na dłuższy okres.

Czyli można w normalny sposób się zachowywać, normalnie pisać i nie być bucem na tym forum ?. 

Witam, w czerwcu dostałam umowę na okres próbny na 3 miesiące, a od 1.09 umowę na czas określony do kwietnia. Wtedy mam dostać umowę na czas nieokreślony, ale zmienił się dyrektor szpitala i nie wiadomo czy nie zmieni zdania.

 

21 godzin temu, Finalist napisał:

Banki liczą 3-5% od przyznanego limitu karty kredytowej, nie ma znaczenia jaka kwota jest aktualnie wykorzystana.

Czyli przy limicie karty kredytowej na 30 000 zł, banki policzą od 900 do 1500 zł jako ratę, bez względu na to czy na karcie będzie dostępny cały limit, czy cały będzie wykorzystany.

W takim razie nie pozostaje mi nic innego jak pozbyć się tego Aliora. Pytanie tylko jaki sposób będzie najlepszy z tych dostępnych.

[Finalist]

Czy pracodawca to sfera budżetowa czy prywatna placówka ?
Na pewno ta obecna umowa na czas określony dosyć mocno ogranicza pole manewru, ale sytuacja nie jest bez wyjścia.

 

[Martaa1993]

1 godzinę temu, Finalist napisał:

Czy pracodawca to sfera budżetowa czy prywatna placówka ?
Na pewno ta obecna umowa na czas określony dosyć mocno ogranicza pole manewru, ale sytuacja nie jest bez wyjścia.

 

Sfera budżetowa, szpital publiczny.

Niestety, zdaję sobie z tego sprawę, że lepsza by była umowa na czas nieokreślony. W poprzednim szpitalu w którym pracowałam przez trzy lata miałam już umowę na czas nieokreślony, ale postanowiłam wrócić w rodzinne strony i to był błąd, dlatego chce teraz naprostować całą sytuację łącznie z finansową.

[Finalist]

Proszę jeszcze napisać, jaka była przerwa (ile dni) pomiędzy zakończeniem poprzedniej umowy o pracę a rozpoczęciem umowy na okres próbny u obecnego pracodawcy ?

[Martaa1993]

9 minut temu, Finalist napisał:

Proszę jeszcze napisać, jaka była przerwa (ile dni) pomiędzy zakończeniem poprzedniej umowy o pracę a rozpoczęciem umowy na okres próbny u obecnego pracodawcy ?

Z różnych względów dwa miesiące. Umowa skończyła się 31.03, a ta na okres próbny rozpoczęła się 1.06.

[Finalist]

Można spróbować w BNP Paribas.

 

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto: 45 000
Wysokość kredytu brutto: 48 150
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: prowizja 7% i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 7,49%
RRSO: ~9,44 %
Rata: ~571 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Martaa1993]

37 minut temu, Finalist napisał:

Można spróbować w BNP Paribas.

 

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto: 45 000
Wysokość kredytu brutto: 48 150
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: prowizja 7% i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 7,49%
RRSO: ~9,44 %
Rata: ~571 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Istnieje możliwość pozbycia się tej prowizji z kredytu?

I najważniejsze - czy oprocentowanie jest stałe?

[Finalist]

Prowizja jest najniższa z możliwego przedziału.

BNP jako jeden z nielicznych banków oferuje stałe oprocentowanie przy tak długim okresie kredytowania (większość banków posiada stałe oprocentowanie tylko do okresu 36 miesięcy).

Niestety w obecnej sytuacji z umową o pracę, nie jesteśmy w pozycji możliwości przebierania w ofertach. Przy ewentualnej wcześniejszej spłacie kredytu odzyska Pani proporcjonalną część prowizji, więc tego kosztu obecnie nie należy bać się tak bardzo jak kiedyś.

[Martaa1993]

42 minuty temu, Finalist napisał:

Prowizja jest najniższa z możliwego przedziału.

BNP jako jeden z nielicznych banków oferuje stałe oprocentowanie przy tak długim okresie kredytowania (większość banków posiada stałe oprocentowanie tylko do okresu 36 miesięcy).

Niestety w obecnej sytuacji z umową o pracę, nie jesteśmy w pozycji możliwości przebierania w ofertach. Przy ewentualnej wcześniejszej spłacie kredytu odzyska Pani proporcjonalną część prowizji, więc tego kosztu obecnie nie należy bać się tak bardzo jak kiedyś.

Zdaję sobie z tego sprawę niestety, ponieważ dlatego właśnie umowy z ING na kredyt gotówkowy nie podpisałam mimo ich pozytywnej decyzji, a zgodzili się nawet na konsolidację tej karty z Aliora, ale jednak to oprocentowanie zmienne mnie zniechęciło... a miało być stałe, tak doradca załatwiał.

 

Na infolinii BNP kilka dni temu mi mówili o maksymalnie 7 latach dla mnie z powodu krótkiej historii w BIKu, ale udam się bezpośrednio do oddziału i może będą wtedy inaczej mówić. Może też jednak na przykład przy założeniu konta u nich uda się uniknąć tej prowizji, bo jak wiadomo każdy grosz się liczy.

 

[Finalist]

W oddziale może Pani dostać dużo gorszą ofertę - albo np. bez prowizji ale z ubezpieczeniem. Oddziały mają swoje plany sprzedażowe do realizacji i często kredyty opakowują w dodatkowe opłaty.
W Pani sytuacji, bez złożenia wniosku to wróżenie z fusów niestety, bowiem prawdą jest też to, że banki chętniej obecnie skracają okres kredytowania aniżeli udzielają kredytów na 120 miesięcy (mimo, że taki okres mają dostępny).

[Martaa1993]

2 godziny temu, Finalist napisał:

W oddziale może Pani dostać dużo gorszą ofertę - albo np. bez prowizji ale z ubezpieczeniem. Oddziały mają swoje plany sprzedażowe do realizacji i często kredyty opakowują w dodatkowe opłaty.
W Pani sytuacji, bez złożenia wniosku to wróżenie z fusów niestety, bowiem prawdą jest też to, że banki chętniej obecnie skracają okres kredytowania aniżeli udzielają kredytów na 120 miesięcy (mimo, że taki okres mają dostępny).

W takim razie w jaki sposób Pan poleca staranie się o ten kredyt? Telefonicznie odpada, w oddziale również, czyli zostaje tylko przez internet?

I właśnie jak to jest z tym składaniem wniosków, bo wiem, że za dużo tego też nie można robić i każdy wniosek wpływa negatywnie. Jaki jest tzw. przyzwoity limit, żeby sobie w BIKu nie naśmiecić?

[Finalist]

Na forum kilku z nas ma status Eksperta, czyli osoby które od lat występują na forum jako zweryfikowani pośrednicy kredytowi - i z naszych usług śmiało można korzystać.
Rzeczywiście, każde nieskuteczne zapytanie może nieco obniżyć punktację i przy dużej ilości zapytań w krótkim czasie, banki postrzegają klienta negatywnie.

W razie zainteresowania, proszę napisać na maila [email protected] bądź wysłać mi prywatną wiadomość poprzez forum.