Konsolidacja 75k, czy jest sens?

[keyenbe]

Cześć, zastanawiam się nad konsolidacją moich kredytów w jedną całość i jedną ratę, tylko czy przy mojej obecnej sytuacji ma to sens.

Mam dwa większe zobowiązania spłacane od 2017 roku, jedno w Millenium pozostało 42k kapitału do spłaty i 53k z odsetkami oraz drugie w Raiffaisen łącznie na niecałe 23k z czego odsetki 2,5k. 

 

Reszta to drobne kredyty + raty 0% za sprzęt które jestem w stanie spłacić w przeciągu roku. Czy jest sens brać w takiej sytuacji konsolidację skoro dużą część odsetek w tych większych kredytach już spłaciłam? Myślę nad trzema opcjami:

 

1. Skonsolidowanie wszystkich produktów bankowych z Millenium i Raiffaisena. Tam byłby zwrot prowizji łącznie może na 8k w przypadku wcześniejsze spłaty.

2. Jak wyżej + dobór gotówki 20k. 

3. Pospłacać jak najszybciej mniejsze zobowiązania a te dwa większe kredyty zostawić, spłacać terminowo. Millenium się kończy w 2026 styczeń, Raiffaisen 2025 marzec. Proszę o oferty, a także rady co w obecnej sytuacji jest dla mnie najbardziej korzystne finansowo. 

 

 

 

Kwota kredytu 95000
Okres kredytowania 60 mcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 7500 netto
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa zlecenie
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: dwie umowy, jedna ponad 2 lata, druga niecały rok, na czas nieokreślony.
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Millenium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 30
Województwo zamieszkania Śląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 85000
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 2650
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) Jak sprawdzałam 3 miesiące temu to 60 punktów, były opóźnienia w spłacie kilka razy.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach Nigdzie

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 41 578
4) Wysokość raty 798

5) Pozostało rat 66

 

Bank 2

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 5 977
4) Wysokość raty 323

5) Pozostało rat 20

 

Bank 3

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 1 517
4) Wysokość raty 82

5) Pozostało rat 20

 

Bank 4

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 2 670
4) Wysokość raty 277

5) Pozostało rat 9

 

Bank 5

1) Nazwa Banku Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 461
4) Wysokość raty 94

5) Pozostało rat 5

 

 

Bank 6

1) Nazwa Banku Raiffaisen
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak
3) Kwota pozostała do spłaty 22 927
4) Wysokość raty 407

5) Pozostało rat 51

 

+ 4 pomniejsze raty 0% łączna rata 600zł, wszystko się kończy w ciągu 12 mcy.

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

 

 

Schemat do odpowiedzi przez doradców:

Nazwa banku

Wysokość kredytu netto

Wysokość kredytu brutto

Składowe kredytu: prowizja/ubezpieczenia

Oprocentowanie nominalne

RRSO

Rata

Okres kredytowania

Produkty dodatkowe

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie

[Maciek86]

Opóźnienia nią przekroczyły 30 dni?

Jakie warunki ma Pani w Millennium? 

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

 

 

Można te zobowiązania zamienić na kredyt bez prowizji i bez ubezpieczenia. Wówczas na pewno otrzyma Pani zwroty, którymi będzie mogła  Pani nadpłacić kredyt w ING.

 

 

 

Nazwa banku: ING Bank Śląski
Wysokość kredytu netto: 95000
Wysokość kredytu brutto: 95000
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 7,49%
RRSO: 7,75%
Rata: 1903
Okres kredytowania:60 msc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.
 

 

[keyenbe]

Wygenerowałam teraz raport i są opóźnienia w spłacie do 90 dni. Punktacja 45 więc nieciekawie.

Warunki w Millenium słabiutkie, bez ubezpieczenia:

Podsumowanie pożyczki
Dodatkowe środki do wypłaty
0,00 PLN
Miesięczna rata
1 742,97 PLN
Liczba rat
60 (5 lat 0 mies.)
Łączna kwota pożyczki
75 387,05 PLN
RRSO
14,60%
Obniżone oprocentowanie
8,85%
Prowizja
11,77%
 

[Maciek86]

Przy takich opóźnieniach ciężko będzie o jakiekolwiek finansowanie.

Proszę o przesłanie raportu na adres [email protected]

 

[keyenbe]

6 minut temu, Maciek86 napisał:

Przy takich opóźnieniach ciężko będzie o jakiekolwiek finansowanie.

Proszę o przesłanie raportu na adres [email protected]

 

Wysłałam @.

[Maciek86]

Opóźnienia na 2 zobowiązaniach czynnych + 30 dni. ale mniej niż 60.

Do tego w historii sporo zobowiązań z parabanków i 18 zapytań z ost. 12 miesięcy.

Zasugerowałem spłatę obu zobowiązań z opóźnieniami (min. Consumera, gdzie jest niewielkie saldo do spłaty), a następnie gruntowne czyszczenie BIK.

Z drugim zobowiązaniem opóźnionym powyżej 30 dni szansa jest na kredyt, ponieważ było ono w 2018 roku, ale jeśli środki i czas pozwoli to również byłoby warto pomyśleć o spłacie i usunięciu wpisu.