wibor a stopy procentowe

[brcr2]

Jak to jest, że aktualnie Wibor 3m oraz 6m wykracza poza widełki między stopą lombardową a depozytową a zdaje się powinna w nich się mieścić. Czy to wynika wyłącznie z faktu, że banki przewodują dalsze wzrosty stóp procentowych?

 

Czy w sytuacji jak np stopy ustabilizują się na dłuższy czas przykładowo na poziomie 3.5% (referencyjna), wówczas wibor również powinien zrównać z tą stopą? czy może być tak, że mimo wszystko będzie o ponad 1% wyższy pomimo stabilizacji?

[lzalewski]

Co do zasady WIBOR powinien się mieścić w tych widełkach, natomiast to, że wykracza prawdopodobnie związane jest z oczekiwaniem wzrostu stóp. Powinno się to ustabilizować lada moment. Taką przynajmniej miejmy nadzieję  

[Januszewski]

Myślałem,że WIBOR jest jakoś powiązany ze stopą procentową a tu okazuje się,że jest powiązany dość luźno.Patologiczną jest sytuacja,kiedy ten wskaźnik jest aż o 0,8 % wyższy niż stopa referencyjna.Skoro wskaźnik ten ustalają między sobą banki to co stoi na przeszkodzie,żeby był wyższy od stopy procentowej o 5,10 czy 15 %? Czy KNF może jakoś zdyscyplinować banki w kwestii ustalania wskaźnika WIBOR?

 

I drugie pytanko.Za chwilę WIBOR 3M przekroczy 3,3 %.Czy w związku z tym banki szykują jakąś delikatną obniżkę marż? Jak stopy były bliskie Zera najwyższe marże wynosiły 2,9% teraz ok 2,7-2,65.Czy realne wydają się marże przy 10 % wkładzie własnym na poziomie 2,2-2,3%? Czy bogaci mogą liczyć na oferty po 1,7-1,8 % marży? Ktoś może ma jakieś wieści/podejrzenia?

[RobertS]

56 minut temu, Januszewski napisał:

Za chwilę WIBOR 3M przekroczy 3,3 %.Czy w związku z tym banki szykują jakąś delikatną obniżkę marż?

ani nie obniżają marż ani nie podwyższają % na depozytach, ale być może sytuacja się zmieni, tylko nie wiadomo kiedy i jak bardzo, za chwilę pojawią się kredyty z gwarantowanym wkładem własnym, tego rodzaju rozwiązania są czasem droższe niż standardowe finansowanie

 

58 minut temu, Januszewski napisał:

Jak stopy były bliskie Zera najwyższe marże wynosiły 2,9% teraz ok 2,7-2,65

marża zależy od LTV i ew. x-sellu, nawet teraz można trafić oferty >3%

 

59 minut temu, Januszewski napisał:

Czy realne wydają się marże przy 10 % wkładzie własnym na poziomie 2,2-2,3%?

to zależy od usług dodatkowych i jak skonstruowana jest oferta promocyjna, marża to nie wszystko

 

Godzinę temu, Januszewski napisał:

Czy bogaci mogą liczyć na oferty po 1,7-1,8 % marży?

czyli kto? tak niskie marże przy wyższym wkładzie własnym (>20%) i ofertach eko

[Januszewski]

Biedni-czyli ludzie z wkładem 10%,zarobkami 3500 zł netto i okresem kredytowania 35 lat.Nie wierzę,że banki będą im oferować marżę 2,7 przy Wiborze 3,3%.Marże powinny lekko spaść.

 

Bogaci-czyli ludzie z wkładem 20%,zarobkami 7000 zł netto i okresem kredytowania 25 lat.

[lzalewski]

Zdecydowanie osób z dochodem 7k netto nie nazwałbym bogatymi. Daleko tutaj do zamożności.

[RobertS]

Godzinę temu, Januszewski napisał:

Marże powinny lekko spaść

to się nazywa myślenie życzeniowe, banki nie mają powodu aby cokolwiek obniżać

 

być może to się zmieni, zobaczymy

 

Godzinę temu, Januszewski napisał:

Bogaci-czyli ludzie z wkładem 20%,zarobkami 7000 zł netto i okresem kredytowania 25 lat.

mam wielu klientów z niezbyt wysokimi dochodami, którym udało się zebrać 20% wkład własny, kredyt na 25 lat to obecnie standard (taki jak kiedyś 30 lat), 7kzł netto? 

to żadne bogactwo

 

zwykle osoby zamożne (do bogatych im daleko) mają dochód netto na osobę >10kzł i odpowiednio wysokie aktywa przy niewielkich zobowiązaniach

 

dobry specjalista IT ma teraz -naście ale zamożny może będzie za kilka lat

[Januszewski]

50 minut temu, lzalewski napisał:

Zdecydowanie osób z dochodem 7k netto nie nazwałbym bogatymi. Daleko tutaj do zamożności.

Bogaci pod tym względem,że oferuje im się kredyt na lepszych warunkach.

Jestem ciekaw czy dla całkiem biednych,bez wkładu własnego,którzy będą brać kredo na 100% wartości nieruchomości banki przygotują "specjalne" jeszcze droższe oferty...

[RobertS]

to nie jest kwestia bogactwa, ale ryzyka

 

dla banku mniej ryzykowne jest udzielenie kredytu klientowi, który ma 20% wkładu własnego (zgodnie z zaleceniem KNF) niż takiemu, który ma mniej

 

zapewne kredyty z programu rządowego będą nieco droższe (może nie we wszystkich bankach), tak było też w przeszłości, ale związane to jest z tym, że dokumentów oraz czynności do wykonania jest sporo więcej

 

poza tym nie wiadomo czy wszystkie banki do ww. przystąpią, nie mają takiego obowiązku i być może któryś pójdzie śladem np. ING, gdzie nie było kredytów RnS, MDM ani z niskim wkładem własnym

[lzalewski]

16 minut temu, Januszewski napisał:

Bogaci pod tym względem,że oferuje im się kredyt na lepszych warunkach.

Jestem ciekaw czy dla całkiem biednych,bez wkładu własnego,którzy będą brać kredo na 100% wartości nieruchomości banki przygotują "specjalne" jeszcze droższe oferty...

Banki na bardziej zamożnych klientach zarabiają w nieco inny sposób niż poprzez udzielenie im kredytu hipotecznego. Można pozwolić sobie na udzielenie im tańszego kredytu, bo można liczyć na większe obroty na koncie, większą liczbę transakcji, być może więcej bardziej wartościowych produktów dodatkowych (karty kredytowe, limity, inwestycje itp.). Można na to psioczyć, ale taka jest rzeczywistość nie tylko bankowa. Jeśli Ty możesz zaoferować kontrahentowi coś więcej niż konkurencja (np. kupisz od niego więcej niż ktoś inny), to możesz uzyskać lepsze warunki współpracy. Tak działa cały świat. Podam Ci pewien przykład: 3 lata temu kupowałem nowy samochód. Początkowo przez pomyłkę zostałem u dealera potraktowany jako korporacja. Do momentu, gdy zauważono błąd miałem dodatkowe bodajże dodatkowe 10% rabatu. Niestety później rabat zniesiono, gdyż JDG takie rabaty nie przysługują (są rzekomo przyznawane przez centralę).

[Januszewski]

W dniu 4.01.2022 o 21:10, Sentinel75 napisał:

to nie jest kwestia bogactwa, ale ryzyka

 

dla banku mniej ryzykowne jest udzielenie kredytu klientowi, który ma 20% wkładu własnego (zgodnie z zaleceniem KNF) niż takiemu, który ma mniej

 

zapewne kredyty z programu rządowego będą nieco droższe (może nie we wszystkich bankach), tak było też w przeszłości, ale związane to jest z tym, że dokumentów oraz czynności do wykonania jest sporo więcej

 

poza tym nie wiadomo czy wszystkie banki do ww. przystąpią, nie mają takiego obowiązku i być może któryś pójdzie śladem np. ING, gdzie nie było kredytów RnS, MDM ani z niskim wkładem własnym

To może tak zapytam.Jak kształtowało się oprocentowanie kredytów w programach "Rodzina na swoim" i "Mieszkanie dla Młodych"?  Czy oferty kredytowe z dofinansowaniem państwa były udzielane na gorszych warunkach,z wyższym oprocentowaniem? Znalazłem archiwalną tabelkę,która zdawałaby się to potwierdzać:

 

 

[lzalewski]

10 minut temu, Januszewski napisał:

Czy oferty kredytowe z dofinansowaniem państwa były udzielane na gorszych warunkach,z wyższym oprocentowaniem?

To zależało od banku. Część banków dla ofert z dopłatami miało gorszą ofertę, część nie różnicowało ofert.

[kapimor]

Przede wszystkim należy sobie odpowiedzieć na pytanie, czym jest wibor. Niestety jakiś czas temu zauważyłem, że ludzie myślą i nawet decydują się na kredyt, nie mając o tym zielonego pojęcia! I tutaj zdecydowanie polecam zajrzeć na stronę https://www.polityka.pl/tygodnikpolityka/inspiracjeiporady/2217526,1,czym-jest-wibor-i-jaka-jest-jego-wysokosc.read gdzie wszystko bardzo dokładnie zostało opisane i wyjaśnione.

[Januszewski]

Mnie co innego zastanawia-przy kredytach 2% po 10 latach kredyt przechodzi na opr.zmienne WIBOR 3M+marża.A to ciekawe bo:

1.Za 10 lat wiboru już wcale nie będzie tylko...nie wiadomo co.I jak bank ustali wtedy oprocentowanie?

2.W adnotacji PKO bp jest zapis "WIBOR 3 m z dnia 30.06.2023" czyli....bank przyjmie za 10 lat nieistniejący już wskaźnik do ustalenia oprocentowania? To się stanie wtedy horrendalnie drogi kredyt.

Edytowane 5 Lipca 2023 przez Januszewski

[Ekspert]

Tak działa właśnie nasz rząd wszystko wcześniej przemyśli, zaplanuje zanim podpisze ustawę.. a nie czekaj, za chwilę tę samą ustawę się nowelizuje

[RobertS]

6 godzin temu, Januszewski napisał:

bank przyjmie za 10 lat nieistniejący już wskaźnik do ustalenia oprocentowania? To się stanie wtedy horrendalnie drogi kredyt.

jak coś nie istnieje to wynosi 0 (zero)?

wtedy będziemy mieli ten słynny kredyt z samą marżą?

a nie, chwila...przecież KNF rekomendacją zmieni WIBOR i WIRON i wtedy będzie inaczej (lepiej?)