Kredyt na budowę domu, związek nieformalny

[flfl]

Witam, poniżej uzupełniona formatka.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 50 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 450 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 147 mkw (dom parterowy z poddaszem użytkowym)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 6 osoby(2+4)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat): 
- Ja (10 000 limit karty kredytowej, kredyt hipoteczny na mieszkanie pozostało 600 000 kapitału/rata 3500, kredyt na samochód pozostało 49 000/rata 1300)
- Partnerka - brak obciążeń

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 14 000 PLN/4 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 14 000 PLN/4 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 14 000 PLN/4 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 miesięcy+ x2

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony x2

23.Wykonywany zawód - IT/Administracja biurowa

24.Bank w którym posiadane jest konto - MBANK/ING Bank Śląski

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - Działka pod budowę domu jest własnością partnerki.

 

Związek nieformalny, każde z nas ma 2 swoich dzieci. Jest szansa razem zbudować dom w kredycie przy takim układzie?

[lzalewski]

Czy są jakieś płacone bądź otrzymywane alimenty?

50k wkładu to działka czy gotówka? Jeśli to działka, to czy macie jakąś dodatkową gotówkę na budowę? Realnie patrząc trudno będzie wybudować dom o tej powierzchni za 400k.

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Nieruchomość jest granicach administracyjnych Warszawy czy w okolicach?

[flfl]

Ja nie place żadnych alimentów, partnerka otrzymuje alimenty na dzieci w wysokości 1600zl.

50k to wkład gotówką. Działka warta ok 1,5mln.

Według wycen które otrzymaliśmy, budowa do stanu developerskiego powinna zamknąć się w 450 000. Ewentualne dodatkowe koszty planujemy pokryć gotówką.

Nieruchomość w granicach administracyjnych Warszawy.

[RobertS]

przy ww. parametrach posiadacie zdolność kredytową (nawet z zapasem), konkubinat nie jest przeszkodą

 

jednak 450kzł na dom o powierzchni 147m2?

warto to przemyśleć, bo ceny materiałów oraz robocizny dość dynamicznie rosną...

[lzalewski]

Później policzę zdolność i wrzucę symulację (możliwe, że wieczorem). Proszę jednak poprawić jeszcze w międzyczasie informację o wysokości wkładu własnego i wartości nieruchomości (doliczyć dzialke). Proszę też napisać czy budynek spełnia warunki energooszczędnego. 

 

Ze swojego doświadczenia napisze o kosztach budowy. Rok temu zakończyłem budowę domu o podobnej powierzchni. Całość do wprowadzenia kosztowała mnie około 700k. Od tego czasu ceny materiałów i robocizny wzrosły bardzo znacznie (np. styropian czy stał o kilkadziesiąt %). Oczywiście sporo zależy od technologii budowy, rodzaju projektu czy ogrzewania.

[lzalewski]

Zdolność kredytowa będzie. Maksymalna jest na poziomie około 650-700k. Przed wrzuceniem symulacji proszę jeszcze poprawić wcześniej wspomniane dane. 

[flfl]

Projekt spełnia Standard WT 2021 - czy ta informacja wystarcza w kwestii energooszczędnego budynku?

 

Dziękuję za dotychczasowe odpowiedzi, mógłbym jeszcze prosić o informację w poniższych kwestiach:

1. Rozumiem ze działka będzie traktowana jako zabezpieczenie kredytu, czy jest sens oprócz niej wnosić też wkład własny gotówka?

2. Działka jest własnością partnerki, czy z punktu widzenia banku robi to różnicę że będzie zabezpieczać cały kredyt?

3. Zakładając większe koszty budowy, lepiej wziąć kredyt z górką i ewentualnie spłacić niepotrzebną część czy w razie potrzeby próbować zwiększyć kwotę kredytu?

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Nie mogę edytować pierwotnego postu, poniżej aktualna wersja:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 1 500 000 PLN (wartość działki)

5.Wartość nieruchomości - 1 900 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 147 mkw (dom parterowy z poddaszem użytkowym)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - pozwolenie na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 6 osoby(2+4)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat): 
- Ja (10 000 limit karty kredytowej, kredyt hipoteczny na mieszkanie pozostało 600 000 kapitału/rata 3500, kredyt na samochód pozostało 49 000/rata 1300)
- Partnerka - brak obciążeń

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 14 000 PLN/4 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 14 000 PLN/4 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 14 000 PLN/4 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 miesięcy+ x2

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony x2

23.Wykonywany zawód - IT/Administracja biurowa

24.Bank w którym posiadane jest konto - MBANK/ING Bank Śląski

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - Działka pod budowę domu jest własnością partnerki.

[RobertS]

ad. 1

uważam, że nie, lepiej zostawić na jakieś niespodziewane wydatki

 

ad. 2

nie, ale skoro macie zamiar brać kredyt wspólnie to zakładam, że "podzieli się" z Tobą nieruchomością, wybudowany dom należy bowiem do właściciela działki, no chyba że masz być jedynie "dawcą" zdolności kredytowej?

 

ad. 3

zdecydowanie tak, najwyżej coś zostanie, nie uruchomisz ostatniej transzy, duży problem jak okaże się, że jednak koszty były niedoszacowane...

[lzalewski]

20 minut temu, flfl napisał:

Projekt spełnia Standard WT 2021 - czy ta informacja wystarcza w kwestii energooszczędnego budynku?

 

Nie jest to jednoznaczne.

 

1. Przy 400k kredytu i powierzchni 147m2 może być w części banków problem z akceptacją kosztorysu. Trzeba byłoby wówczas albo zawnioskować o wyższą kwotę, albo zadeklarować wniesienie swoich. Osobiście jeśli zdolność pozwala, to szczególnie w bankach gdzie nie ma prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę kredytu, sugeruję zwiększenie kwoty kredytu. Jeśli środków zostanie, to będziecie mogli albo nadpłacić kredyt, albo wydać na urządzenie. Jeśli kosztorys będzie minimalistyczny i środków zabraknie, to będziecie musieli się posiłkować kredytami gotówkowymi lub przechodzić procedurę uzyskania kredytu hipotecznego ponownie, aby podnieść kwotę kredytu.

2. Jak wspomniał wyżej Robert - działka na jedną osobę oznacza, że do niej należy cała nieruchomość. Bankom to nie przeszkadza, ale w późniejszym życiu już może to być jakąś przeszkodą.

3. Odpowiadałem po kolei i jak się okazuje w pierwszym punkcie wyczerpałem temat  Zdolność pozwala, a zatem pytanie czy robić symulację dla 400k czy dla wyższej kwoty?

 

 

[flfl]

Dziękuję za odpowiedzi, w kwestii kosztorysu - dom parterowy 100m2 z użytkowym poddaszem (47m2), stad pewnie niższe wyceny niż za pełne 147m2.

Czy mógłbym prosić w takim razie o 2 kalkulacje - na 400 000 i 550 000?

[lzalewski]

Poniżej symulacja dla 400k. W przypadku kwoty 550k rata wynosić będzie 3 203zł. Wszelkie koszty oczywiście proporcjonalnie również będą wyższe.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 5,73% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,83% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,42%

Rata - 

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 885 078zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 438 440zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 140zł) - 32 134zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (38,40zł) - 13 824zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 4 942zł, a RRSO 6,11%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[flfl]

Dziękuję za wyleczenia. @lzalewskiczy mógłbym prosić o informację jaka będzie rata dla 400 000? Obecnie jest "-".

[lzalewski]

Przepraszam, mój błąd. Rata wynosić będzie 2 329zł.

 

Jutro będę w Warszawie. Możemy się ewentualnie spotkać.