Kredyt, mieszkanie, 490k

8 Marca 2022

Cześć,

Aktualnie posiadam kredyt hipoteczny w Alior banku. Wzięty w Marcu 2019 roku.
Obecne warunki (harmonogram z końca stycznia a wiec przez dwoma ostatnimi podwyzkami stóp - dzisiejszej i tej w lutym)
oprocentowanie 6,17%
marza 2.79%
rata 3100 zł
spłacono 32/360 rat
pozostało kapitału do spłaty 490 000 zł

Chciałbym przenieść ten kredyt gdzieś gdzie będzie taniej.

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 440 tys

4.Wkład własny - na razie nie mam ale jak będzie trzeba to może być 10%

5.Wartość nieruchomości w chwil obecnej - około 1 000 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 90m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - hipoteczny rata 3000 zł, raty komputer allegro 200 zł

14.Historia w BIK - od 4 lat dobra, 75%

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - brak

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - brak

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - żona/zlecenie 3000 / miesiąc

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - żona/zlecenie 3000 / miesiąc

20.Działalność gospodarcza** - 25 000 netto / mesiąc / RYCZAŁT 8.5%

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 2016 roku / umowa zlecenie od wrzesnia

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa z klientem bezterminowa / zlecenie do wrzesnia

23.Wykonywany zawód - architekt systemów

24.Bank w którym posiadane jest konto - alior

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - interesuje mnie przeniesienie obecnego kredytu do innego tańszego banku

37,2 tys. · 8 Marca 2022

Uzupełnij wszystkie dane ze schematu.

Nie usuwaj poszczególnych wierszy.

Dochód z działalności rozpisz zgodnie z wymogami.

Interesuje Was oprocentowanie stałe czy zmienne?

8 Marca 2022

16 minut temu, lzalewski napisał:

Uzupełnij wszystkie dane ze schematu.

Nie usuwaj poszczególnych wierszy.

Dochód z działalności rozpisz zgodnie z wymogami.

Interesuje Was oprocentowanie stałe czy zmienne?

Dodałem.

Nie moge edytowac ponownie posta wiec:

20. Działalność gospodarcza** dochód - 2021 - 239000 zł, 2020 - 197000 zł, 2022 (2 miesiące + ryczałt 8.5%) - 42 000 zł

Oprocentowanie zmienne, oczywiście.

23.Wykonywany zawód - architekt systemów / fizjoterapeutka

37,2 tys. · 8 Marca 2022

43 minuty temu, Kusus napisał:

Nie moge edytowac ponownie posta wiec:

Uzupełnij go proszę jeszcze raz zatem.

43 minuty temu, Kusus napisał:

Oprocentowanie zmienne, oczywiście.

Nie jest to takie oczywiste. Np. w BNP można zrobić jeszcze dziś oprocentowanie stałe na poziomie około 6,3% przy marży około 2,15% (dokładne parametry zależą od cross-sellu). Obecny WIBOR 3M to 3,81%. Nie odzwierciedla on jeszcze dzisiejszej podwyżki stóp procentowych, a zatem po uwzględnieniu trzeba będzie się liczyć z tym, że łączne oprocentowanie zmienne wynosić będzie więcej niż oprocentowanie stałe. Dodać należy, że w najbliższym czasie spodziewać się raczej można kolejnych podwyżek.

8 Marca 2022

Na ile jest stałe? 5 lat?
Jakie jest prawdopodobienstwo, ze w ciagu tych 5 lat stopy spadną do poziomu nizszego niz ten ktory jest obecnie?
I o do ilu moga wzrosnąć? tych 5-6% chyba nie przebiją.

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 440 tys

4.Wkład własny - na razie nie mam ale jak będzie trzeba to może być 10%

5.Wartość nieruchomości w chwil obecnej - około 1 000 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 90m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - hipoteczny rata 3000 zł, raty komputer allegro 200 zł

14.Historia w BIK - od 4 lat dobra, 75%

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - brak

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - brak

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - żona/zlecenie 3000 / miesiąc

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - żona/zlecenie 3000 / miesiąc

20. Działalność gospodarcza** dochód - 2021 - 239000 zł, 2020 - 197000 zł, 2022 (2 miesiące + ryczałt 8.5%) - 42 000 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 2016 roku / umowa zlecenie od wrzesnia

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa z klientem bezterminowa / zlecenie do wrzesnia

23.Wykonywany zawód - architekt systemów / fizjoterapeutka

24.Bank w którym posiadane jest konto - alior

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - interesuje mnie przeniesienie obecnego kredytu do innego tańszego banku

37,2 tys. · 8 Marca 2022

24 minuty temu, Kusus napisał:

Na ile jest stałe? 5 lat?

Tak, na 5 lat.

24 minuty temu, Kusus napisał:

Jakie jest prawdopodobienstwo, ze w ciagu tych 5 lat stopy spadną do poziomu nizszego niz ten ktory jest obecnie?

Chciałbym, aby były warunki do tego spadku i mam nadzieję, że tak się stanie. Jednak pamiętaj też o tym, że kredyt zawsze możesz refinansować ponownie do innego banku, jeśli w danym momencie będziesz mieć nieatrakcyjną ofertę.

25 minut temu, Kusus napisał:

I o do ilu moga wzrosnąć? tych 5-6% chyba nie przebiją.

Wolałbym nie spekulować. Jeszcze pół roku temu naiwnie obstawiałem, że owszem wzrosną, ale zapewne niewiele powyżej 2%. Dziś mamy inflację, która dość znacznie przekracza 10% i zgodnie z prawidłami ekonomii, aby ją zbić należałoby podnieść stopy do poziomów przekraczających wskaźnik inflacji.

8 Marca 2022

To nie wiem. Najlepiej byloby porownać oferty i sie zastanowic.

9 Marca 2022

Jednak ze zmiennym wezme.

Dokladne warunki jakie mam teraz w Alior sa nastepujace:
Aktualny wibor
+ Marża 3,79%
+ ubezpieczenie na zycie jakies 300 zł / miesiąc

Na 18 lutego daje to w sumie 6,17%.

37,2 tys. · 9 Marca 2022

Poniżej symulacja mBanku. W przypadku oprocentowania stałego przez 5 lat wynosić będzie ono (na dziś) 6,24%, a rata 2 710zł.

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 440 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 5,67% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 3,91% i marży 1,76%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 6,54%

Rata - 2 550zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 987 239zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 478 000zł

Kapitał - 440 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 198zł) - 45 439zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (65zł) - 23 400zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 5 000zł z tytułu wynagrodzenia, min. 15 transakcji płatniczych na koncie miesięcznie. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 5 latach jego łączny koszt wyniesie 11 490zł, a RRSO spadnie do poziomu 6,19%.

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

9 Marca 2022

Czy przy przenoszeniu kredytu również obowiązuje jakiś wkład własny czy może mógłbym to zrobić z zerowym wkładem?

37,2 tys. · 9 Marca 2022

Wkładem własnym w tym przypadku jest różnica pomiędzy wartością nieruchomości a saldem zadłużenia.

9 Marca 2022

Ok zatem jeszcze raz.

Zmianie uległ punkt 3 oraz 4.

Kapitał który pozostał mi do spłaty to około 490 tys więc na tyle wziąłbym kredyt.
Wartość nieruchomości to lekko ponad 1 milion.

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 490 tys

4.Wkład własny - 0