Budowa domu z prefabrykatów - prośba o ocenę zdolności

[la_farfalla]

Dzień dobry,

dostaliśmy wycenę budowy domu i chciałam zorientować się, czy przy obecnych zarobkach/stopach procentowych oraz ogólnej sytuacji mamy w ogóle taką zdolność. Poniżej wklejam diagram. Kwota 550tys to budowa do stanu deweloperskiego, wykończenie ze środków własnych, których nie uwzględniam. Dom jest energooszczędny, ogrzewany pompą ciepła. Nie jestem pewna wartości działki (z racji jej wielkości 34ary, nie ma zbyt dużej grupy porównawczej). Zależałoby mi (mimo wszystko) na stałej stopie procentowej.

Jeżeli nie mamy zdolności to czy jest w ogóle jakaś możliwość zwiększenia jej? Czy jeżeli okaże się, że wartość działki to 200 tys, czy to coś zmieni?

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 550000

4.Wkład własny - 150000 (działka budowlana - nie wiem jak oszacować wartość więc przyjęłam średnią cenę w tej okolicy)

5.Wartość nieruchomości - 670000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom z prefabrykatów

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie gm. Tarnów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk z limitem 500 zł w Santander (mogę zamknąć w każdej chwili), rata 150 zł (do spłaty 2500, też możemy spłacić od razu)

14.Historia w BIK - nie wiem

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3906 / 4476

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4529 / 4382

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3658 / 4246

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11 lat / 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - koordynator ds. projektów operacyjnych / kierownik sklepu

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander (każde osobno), millennium (wspólne, na które wpływa 500+) CA, citibank, Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak -Santander / tak - Santander

26.Inne istotne informacje - projekt energooszczędny (całkowity współczynnik przenikania ciepła przegrody to 0,10 [W/(m2K)]

 

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się. 

 

Ze zdolnością na tą kwotę będzie problem. Maksymalna jest zapewne na poziomie o około 100k niższym, a od przyszłego miesiąca będzie z tym jeszcze gorzej.

[la_farfalla]

1 minutę temu, lzalewski napisał:

Punkty 3,4,5 nie sumują się. 

 

Ze zdolnością na tą kwotę będzie problem. Maksymalna jest zapewne na poziomie o około 100k niższym, a od przyszłego miesiąca będzie z tym jeszcze gorzej.

Jasne, wpisałam najpierw niższą wartość działki. Poniżej poprawiam.

A jest w ogóle opcja "zaklepania sobie" tej zdolności? Tzn. wnioskujemy o kredyt na budowę od drugiego etapu, który rozpocznie się się za ok 2 miesiące? Budowa takiego domu to 3-4 miesiące (w fabryce), czy gdybyśmy podpisali teraz umowę, sfinansowali z własnych środków pierwszy etap - materiały, prace ziemne, płytę fundamentową, przyłącza itd zwiększając tym samym wartość działki i zmniejszając potrzebny kredyt? Czy jeśli dostaniemy teraz decyzję to budowę musimy rozpocząć od razu?

Czy jedyną opcją jest zwiększenie zarobków?

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 550000

4.Wkład własny - 150000 (działka budowlana - nie wiem jak oszacować wartość więc przyjęłam średnią cenę w tej okolicy)

5.Wartość nieruchomości - 700000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom z prefabrykatów

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie gm. Tarnów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk z limitem 500 zł w Santander (mogę zamknąć w każdej chwili), rata 150 zł (do spłaty 2500, też możemy spłacić od razu)

14.Historia w BIK - nie wiem

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3906 / 4476

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4529 / 4382

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 3658 / 4246

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11 lat / 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - koordynator ds. projektów operacyjnych / kierownik sklepu

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander (każde osobno), millennium (wspólne, na które wpływa 500+) CA, citibank, Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak -Santander / tak - Santander

26.Inne istotne informacje - projekt energooszczędny (całkowity współczynnik przenikania ciepła przegrody to 0,10 [W/(m2K)]

[lzalewski]

Maksymalna zdolność wychodzi mi na poziomie 490k i lepiej na pewno nie będzie. Jak wspomniałem wyżej od kwietnia będzie znacznie trudniej. Jedyny sposób na podniesienie zdolności to wyższe dochody lub dołączenie kogoś do kredytu. Czy 490k będzie dla Was wystarczające?

[la_farfalla]

Dzięki, chyba muszę zatem poszukać oszczędności  w projekcie, bo obawiam się, że ta kwota może być niewystaczajaca, braknie nam wtedy na wykończenie...

Są już jakieś prognozy o ile spadnie zdolność po tej nowej rekomendacji? Od kwietnia powinniśmy liczyć 50k mniej czy już 100?

[lzalewski]

Nie ma na ten moment narzędzi, aby to dokładnie policzyć. Oceniam, że będzie to około 20-30% mniej zdolności.