Skocz do zawartości

Szacunkowa zdolność kredytowa

ozeh

Przez ozeh,
w Kredyty mieszkaniowe

Rekomendowane odpowiedzi

ozeh Rekrut

ozeh

Opublikowano
Opublikowano

Witam,

 

Czy ktoś z Doradców byłby skłonny poświęcić chwilkę na obliczenie szacunkowej zdolności dla poniższych parametrów? Wiem, że po nowej rekomendacji KNF się sporo zmieni, ale od 2022 zmieniłem formę opodatkowania na ryczałt, mam otwarty aneks na stałe oprocentowanie i ciągle się zastanawiam, bo jeśli nie będę w stanie w razie czego refinansować to chyba nie do końca wierzę, że w 5 lat na stałym oprocentowaniu branym w okolicach 6pp zarobię, albo nawet na 0 wyjdę.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 402 000 PLN kapitału zostało do spłaty

4.Wkład własny - 0 PLN

5.Wartość nieruchomości - trudno powiedzieć (hipoteka jest na 615 000 PLN)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Bielsko-Biała

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100% (odbiór z PINB jest, wpis do KW w toku)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - poza hipoteką brak

14.Historia w BIK - raczej dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 0 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 (KPiR) - 82 770zł, rok 2022 (ryczałt 12%) - przychód 35 000zł za okres 3 miesięcy (od marca jest podwyżka u jednego klienta, więc generalnie średnio będzie przychód 12 tys miesięcznie)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 8 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior/BNP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - koniecznie 0% prowizji za wcześniejszą całkowitą i częściową spłatę; żona w tej chwili jest na wychowawczym

0
RobertS Arcymistrz

RobertS

Opublikowano
Opublikowano

potrzebujesz nowego kredytu czy chcesz refinansować to co masz?

0
ozeh Rekrut

ozeh

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Biorę pod uwagę konieczność refinansowania tego kredytu za 3 lata jeśli przejdę na stałe oprocentowanie, ale obawiam się, że będąc na ryczałcie zamknę sobie tą furtkę.

0
RobertS Arcymistrz

RobertS

Opublikowano
Opublikowano

nadal nie wiem czego potrzebujesz,

mamy ocenić czy będzie szansa na refinans za 3 lata?

 

dochód z ryczałtu jest "trudny", ale również do zrobienia (mały wybór banków)

0
ozeh Rekrut

ozeh

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Dokładnie, ocenić czy przy takich parametrach będzie szansa zrobić refinans, ale już samo podanie szacunkowej zdolności na chwilę obecną powie mi czy to będzie w miarę wykonalne czy karkołomne. Ewentualnie jakby było problematyczne to czy powrót w 2023 na KPiR coś poprawi w przypadku refinansowania w 2024? Czy bankom wystarczy do oceny rok na KPiR, żeby wziąć pod uwagę realny dochód czy będą wymagać dłuższego okresu?

 

Dodatkowo chcę nadpłacać, więc spodziewam się, że za te 3 lata do ewentualnego refinansowania będzie jakieś 300 000 PLN

0
RobertS Arcymistrz

RobertS

Opublikowano
Opublikowano

wiesz co, my nie wiemy co będzie ze zdolnością za 2 tygodnie (KNF nowe zalecenia dla banków wydał), a pytasz o coś co być może będzie za 3 lata...bez szklanej kuli ani rusz

0
ozeh Rekrut

ozeh

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Ok, źle się wyraziłem. Chodzi mi o obliczenie zdolności na teraz na ryczałcie, a za szklaną kulę to już sam będę robił i ocenię sobie.

0
Warto wiedzieć
Edukacyjne podsumowanie wygenerowane przez AI,
Szacunkowa zdolność kredytowa przy podanych parametrach zależy od wielu czynników, w tym od formy opodatkowania dochodów (ryczałt), wysokości wkładu własnego, wartości nieruchomości oraz aktualnych wymogów banków i rekomendacji KNF. W przypadku ryczałtu banki mogą mieć ograniczoną ofertę, a ocena zdolności może być bardziej restrykcyjna niż przy innych formach opodatkowania. Wysokość wkładu własnego oraz stabilność i wysokość dochodów mają kluczowe znaczenie dla pozytywnej oceny zdolności kredytowej.

Przy refinansowaniu kredytu za kilka lat banki będą analizować historię dochodów, w tym formę opodatkowania w poprzednich latach. Powrót na KPiR w kolejnym roku podatkowym może poprawić ocenę zdolności, ponieważ banki często preferują bardziej przejrzyste i stabilne źródła dochodów. Jednakże banki mogą wymagać co najmniej rocznego okresu prowadzenia działalności na KPiR, aby uwzględnić ten dochód w ocenie zdolności kredytowej.

Warto pamiętać, że zmiany w rekomendacjach KNF oraz polityce kredytowej banków wpływają na ocenę zdolności kredytowej i mogą powodować różnice w dostępności i warunkach kredytów. Dlatego szacunkowa zdolność kredytowa powinna być traktowana jako orientacyjna i wymagać aktualizacji w momencie składania wniosku kredytowego.

#zdolnosc-kredytowa #refinansowanie #ryczalt
Czy to było pomocne?
RobertS Arcymistrz

RobertS

Opublikowano
Opublikowano

czyli chcesz wnioskować o nowy kredyt?

 

w takim razie kompletnie wypełnij schemat 

0
ozeh Rekrut

ozeh

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 402 000 PLN kapitału zostało do spłaty

4.Wkład własny - 213 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 615 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 102 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Bielsko-Biała

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - raczej dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 0 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 0 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 0 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 (KPiR) - 82 770zł, rok 2022 (ryczałt 12%) - przychód 35 000zł za okres 3 miesięcy (od marca jest podwyżka u jednego klienta, więc generalnie średnio będzie przychód 12 tys miesięcznie)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 8 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior/BNP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - koniecznie 0% prowizji za wcześniejszą całkowitą i częściową spłatę; żona w tej chwili jest na wychowawczym

 

Mam nadzieję, że teraz jest ok. Zróbmy symulację zdolności dla nowego kredytu wg podanych parametrów i drugie pytanie: czy gdybym w 2023 przeszedł na zasady ogólne w kwestii formy opodatkowania to po jakim czasie mogę śmiało wnioskować o refinansowanie, żeby nie interesował ich ten 2022 rok na ryczałcie, albo nie obniżyli przez to zdolności?

0
RobertS Arcymistrz

RobertS

Opublikowano
Opublikowano
Godzinę temu, ozeh napisał:

czy gdybym w 2023 przeszedł na zasady ogólne w kwestii formy opodatkowania to po jakim czasie mogę śmiało wnioskować o refinansowanie, żeby nie interesował ich ten 2022 rok na ryczałcie, albo nie obniżyli przez to zdolności?

1. nie wiemy jakie będzie podejście banków w 2023 r.

2. do wniosku banki wymagają również PIT więc nawet wnioskując w 2023 banki będą widzieć, że byłeś na ryczałcie w 2022

 

aczkolwiek to nie musi być przeszkoda, bo liczy się również stabilność dochodu

0
ozeh Rekrut

ozeh

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

No wiem, ale jakbym cały 2023 był z powrotem na KPiR to gdzieś w okolicach marca 2024 mogłyby banki ignorować ten ryczałt w 2022?

0
RobertS Arcymistrz

RobertS

Opublikowano
Opublikowano

niektóre pewnie tak, ciężko wyrokować co będzie za 2 lata

0
Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

×
  • Weryfikacja tożsamości gościa
    Potwierdzenie e-mail

    Wyślemy jednorazowy link potwierdzający. Po zatwierdzeniu wróć do tego formularza.

    Potwierdzenie SMS

    Wyślij kod SMS na podany wyżej numer, następnie wpisz go i potwierdź.

    Przed publikacją musisz potwierdzić oba kanały.
Tematy

Nowe wątki

Pomocne w oddłużaniu

Reklama
Portal Dłużnika. Długi? Pozew? Windykacja? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc.
×
×
  • Dodaj nową pozycję...

Powiadomienie o plikach cookie

Umieściliśmy na Twoim urządzeniu pliki cookie, aby pomóc Ci usprawnić przeglądanie strony. Możesz dostosować ustawienia plików cookie, w przeciwnym wypadku zakładamy, że wyrażasz na to zgodę.