Kredyt hipoteczny - zakup mieszkania

[Xstrzx25]

Witam,

Proszę o pomoc, mój narzeczony chce wziąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania. Oto szczegóły

 waluta : PLN

Kwota kredytu : 230000

Ilość rat :180

wiek narzeczonego : 25 lat

Umowa o pracę na czas nieokreślony

Srednie wynagrodzenie : 4400 zł.

wkład własny : 60000

Jeżeli ktoś mógłby pomóc w wyborze w którym banku najlepiej starac się o kredyt w podanych wyzej kryteriach.☺️

 

 

 

[RobertS]

 

 

[Xstrzx25]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -180 mies

3.Wysokość kredytu- 230000

4.Wkład własny -60000

5.Wartość nieruchomości -290000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -55m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -łódzkie, Pabianice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -0

14.Historia w BIK - bardzo dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -4050

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3900

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - lider linii produkcyjnej

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO SA

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stale

27.Inne istotne informacje - wkład własny 60000 

 

[lzalewski]

Uzupełnij punkty 7,10,22.

[Xstrzx25]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -180 mies

3.Wysokość kredytu- 230000

4.Wkład własny -60000

5.Wartość nieruchomości -290000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -mieszkanie/ własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -55m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -łódzkie, Pabianice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -0

14.Historia w BIK - bardzo dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -4050

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3900

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony /24 miesiące

23.Wykonywany zawód - lider linii produkcyjnej

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO SA

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stale

27.Inne istotne informacje - wkład własny 60000 

 

 

 

[lzalewski]

7 minut temu, Xstrzx25 napisał:

czas nieokreślony /24 miesiące

 

Wyjaśnij proszę

[Xstrzx25]

8 minut temu, lzalewski napisał:

Wyjaśnij proszę

8 minut temu, lzalewski napisał:

Wyjaśnij proszę

Mój narzeczony posiada umowę na czas nieokreślony.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -180 mies

3.Wysokość kredytu- 230000

4.Wkład własny -60000

5.Wartość nieruchomości -290000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -55m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -łódzkie, Pabianice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -0

14.Historia w BIK - bardzo dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -4050

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3900

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - lider linii produkcyjnej

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO SA

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stale

27.Inne istotne informacje - wkład własny 60000 

 

 

 

Edytowane 6 Kwietnia 2022 przez Xstrzx25

[lzalewski]

3 minuty temu, Xstrzx25 napisał:

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

 

Znikło zupełnie

[Xstrzx25]

Teraz, lzalewski napisał:

Znikło zupełnie

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

Czas nieokreślony

------------------------------- dodano 24 minut później -------------------------------

29 minut temu, lzalewski napisał:

Wyjaśnij proszę

29 minut temu, lzalewski napisał:

Wyjaśnij proszę

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -180 mies

3.Wysokość kredytu- 230000

4.Wkład własny -60000

5.Wartość nieruchomości -290000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -55m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -łódzkie, Pabianice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - bardzo dobry

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -0

14.Historia w BIK - bardzo dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -4050

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -4000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3900

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - lider linii produkcyjnej

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO SA

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stale

27.Inne istotne informacje - wkład własny 60000 

Poprawiłam wszystko ☺️

  

 

 

 

 

[RobertS]

zdolność kredytowa jest, jednak trzeba będzie nieco wydłużyć okres kredytowania, ale zawsze kredyt można spłacić wcześniej

[Xstrzx25]

W banku zaproponowali 20 lat, a na pytanie czy w przypadku wcześniejszej spłaty zwracają odsetki usłyszał że nie ..

[RobertS]

bo odsetki płaci się od wykorzystanego kredytu, jeżeli kredyt jest na 20 lat a zostanie spłacony w 15 to tylko za taki okres zostaną naliczone

[lzalewski]

2 minuty temu, Xstrzx25 napisał:

na pytanie czy w przypadku wcześniejszej spłaty zwracają odsetki usłyszał że nie

Odsetki nigdy nie są zwracane, ale to nie znaczy, że tracisz na tym, że weźmiesz kredyt na lat 20, a spłacisz po 15. Odsetki naliczane są z dnia na dzień, a nie z góry za cały okres kredytowania i płacisz je na bieżąco co miesiąc od aktualnego salda zadłużenia. Jeśli spłacasz wcześniej, to odsetek będzie mniej niż w przypadku spłaty w pierwotnym okresie. 

Później wrzucę symulację.

[Xstrzx25]

Dobrze, dziękuję za pomoc ☺️

[lzalewski]

Jeszcze jedna uwaga - z jednej strony przy krótkim okresie jest mniejszy koszt kredytu, ale z drugiej masz wysoką ratę i w przypadku choćby chwilowego spadku lub utraty dochodu mogą pojawić się problemy z wypłacalnością. Ja jestem zwolennikiem dłuższego okresu kredytowania i niższej raty oraz sukcesywnego nadpłacania kredytu. Daje to większe poczucie bezpieczeństwa i dodatkowo wolną przestrzeń do uzyskania dodatkowego finansowania, jeśli zajdzie w przyszłości taka potrzeba.

[Xstrzx25]

4 minuty temu, Sentinel75 napisał:

bo odsetki płaci się od wykorzystanego kredytu, jeżeli kredyt jest na 20 lat a zostanie spłacony w 15 to tylko za taki okres zostaną naliczone

Czyli rozumiem że obie opcje : kredyt na 15 lat spłacony w czasie - a kredyt na 20 lat splacony wcześniej są podobne ? 

[lzalewski]

1 minutę temu, Xstrzx25 napisał:

Czyli rozumiem że obie opcje : kredyt na 15 lat spłacony w czasie - a kredyt na 20 lat splacony wcześniej są podobne ? 

To zależy od wielkości i częstotliwości nadpłat. Jeśli co miesiąc płaciłbyś ratę dokładnie taką samą, jaką miałbyś w przypadku krótszego okresu, to tak - wyjdzie dokładnie to samo. Jest to jednak tak na dobrą sprawę trudne do zrealizowania. W części banków każda nadpłata wymaga wizyty w oddziale banku i złożenia stosownej dyspozycji, a przecież nie będziecie chodzić do banku, aby nadpłacić 100zł, bo byłoby to bez sensu. W części jest też zasada minimalnej kwoty nadpłaty (np. dwukrotności raty). Zatem kredyt wzięty na dłuższy okres zapewne będzie droższy, ale nie będzie to raczej drastyczna różnica.

[RobertS]

4 minuty temu, Xstrzx25 napisał:

Czyli rozumiem że obie opcje : kredyt na 15 lat spłacony w czasie - a kredyt na 20 lat splacony wcześniej są podobne ? 

tak, bardzo podobne, chociaż nie identyczne, różnice są drobne; przy dłuższym okresie kredytowania nieco inaczej rozkładają się kapitał i odsetki

[lzalewski]

Proszę o informację z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie. Czy występują jakieś zmienne składniki wynagrodzenia?

[Xstrzx25]

2 minuty temu, lzalewski napisał:

Proszę o informację z czego wynika różnica w średnim miesięcznym dochodzie. Czy występują jakieś zmienne składniki wynagrodzenia?

Jest to firma sezonowa ?

[lzalewski]

9 minut temu, lzalewski napisał:

Czy występują jakieś zmienne składniki wynagrodzenia?

Proszę jeszcze to uściślić.

[Xstrzx25]

6 godzin temu, lzalewski napisał:

Proszę jeszcze to uściślić.

Tak, co miesiąc wypłata jest inna 

[lzalewski]

Zdolność będzie w ograniczonej liczbie banków i raczej musisz się spieszyć, ponieważ za chwilę przestanie się to spinać. Okres kredytowania według mnie trzeba wydłużyć do 25 lat.

Poniżej symulacja ING. W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie ma znaczenia.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 230 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,1%, w kolejnych latach zmienne 6,99% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,19% i marży 1,80%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,83%

Rata nr 1 - 1 640zł

Rata nr 61 - 1 627zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 511 399zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 258 880zł

Kapitał: 230 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 80,50zł) - 15 475zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (22,08zł) - 6 624zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 2 832zł, a RRSO 7,52%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html