Kredyt na zakup działki budowlanej - 350 000 zł

[qqde23]

Witam ponownie,

 

w końcu podjąłem decyzję i zamierzam kupić działkę budowlaną w okolicach Bydgoszczy

 

Bardzo proszę o pomoc w sprawie zdolności kredytowej. Interesuje mnie oferta na kredyt z oprocentowaniem stałym jak i zmiennym.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180-360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 280 000 PLN

4.Wkład własny - 70 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 350 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 1450 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kujawsko-pomorskie, Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - brak

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Ja - 1 karta kredytowa na 2 tys. PLN. Żona - brak

14.Historia w BIK - b. dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja/Żona - 16 000 PLN/5 700 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja/Żona - 13 500 PLN/5 300 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - Ja/Żona - 10 000 PLN/4 400 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - Ja - tak, ryczałt, Żona - umowa o pracę

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 

Ja:
- Od stycznia 2021 do końca lipca 2021 (dla pracodawcy A) - UOP na czas nieokreślony 9500 PLN netto (umowa była na kwotę netto)
- Od sierpnia 2021 do połowy grudnia 2021 (dla pracodawcy B) - UOP na czas określony na 1400 PLN brutto (wszedłem na 32% wiec średnio netto było 8900 PLN netto na miesiąc)
- Od połowy grudnia 2021 przeszedłem na B2B (dla pracodawcy C) - JDG na ryczałcie (12%) umowa B2B na czas nieokreślony z firma IT. Średnio 19000 PLN miesięcznie.

 

Żona:
- Od kwietnia 2021 od końca października 2021 (dla pracodawcy A) - UOP na czas nieokreślony 3500 PLN netto (w październiku była duża premia) 
- Od listopada 2021 do końca stycznia stycznia 2022 (dla pracodawcy B) - UOP na czas określony (umowa próbna) na 5700 PLN netto
- Od lutego 2022 na czas nieokreślony (dla pracodawcy B) - UOP na czas nieokreślony na 5700 PLN netto

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 
Ja:
- Średnio 19000 PLN netto na fakturze (ryczał 12%) (po odliczeniu podatków około 16000 zł na rekę) - umowa B2B na czas nieokreślony z firma IT

 

Żona:
- Od 1 lutego 2022 UOP na czas nieokreślony 5700 netto

 

23.Wykonywany zawód - Programista / Tester oprogramowania

24.Bank w którym posiadane jest konto - 
Ja - Millennium
Żona - PKO

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - 

 

Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Pkt 20 - uzupełnij zgodnie z wymogiem.

Jak rozumiem Twojej umowy o pracę już nie ma?

[qqde23]

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 - 14 000 zł netto (bez VAT), rok 2022 - 57 000 zł netto (bez VAT) za okres styczeń-marzec

 

Nie posiadam umowy o pracę. Pracuję tylko na samozatrudnieniu. Umowę o pracę ma tylko moja żona.

[lzalewski]

Popraw proszę dane w schemacie.

 

Kiedy zamierzacie startować z kredytem i kiedy później planujecie ruszyć z budową? Na ten moment tylko 3 banki mogłyby zaakceptować dochód z działalności.

[qqde23]

Dziękuję za odpowiedź. Wrzucam poprawiony schemat.

Na razie nie będziemy budować na kredycie. Chcemy spłacić działkę w około 1-3 lata. Być może działka będzie typowo inwestycyjna.

Z tego co się rozeznawałem to sama moja żona ma zdolność na 280 000 PLN zł.

Nie rozumiem dlaczego musimy się w takim wypadku ograniczyć do 2-3 banków - moje samozatrudnienie obniża zdolność nas jako całości?

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180-360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 280 000 PLN

4.Wkład własny - 70 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 350 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 1450 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - kujawsko-pomorskie, Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - brak

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) 
Ja: 
- 1 karta kredytowa na 2 tys. PLN

Żona:
- brak

 

14.Historia w BIK - b. dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja/Żona - 16 000 PLN/5 700 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja/Żona - 13 500 PLN/5 300 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - Ja/Żona - 10 000 PLN/4 400 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** 
Ja:
- rok 2021 - 14 000 zł netto (bez VAT)
- rok 2022 - 57 000 zł netto (bez VAT) za okres styczeń-marzec

Żona:
- nie prowadzi działalności gospodarczej - posiada umowę o pracę

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 

Ja:
- Od stycznia 2021 do końca lipca 2021 (dla pracodawcy A) - UOP na czas nieokreślony 9500 PLN netto (umowa była na kwotę netto)
- Od sierpnia 2021 do połowy grudnia 2021 (dla pracodawcy B) - UOP na czas określony na 1400 PLN brutto (wszedłem na 32% wiec średnio netto było 8900 PLN netto na miesiąc)
- Od połowy grudnia 2021 przeszedłem na B2B (dla pracodawcy C) - JDG na ryczałcie (12%) umowa B2B na czas nieokreślony z firma IT. Średnio 19000 PLN miesięcznie.

Żona:
- Od kwietnia 2021 od końca października 2021 (dla pracodawcy A) - UOP na czas nieokreślony 3500 PLN netto (w październiku była duża premia) 
- Od listopada 2021 do końca stycznia stycznia 2022 (dla pracodawcy B) - UOP na czas określony (umowa próbna) na 5700 PLN netto
- Od lutego 2022 na czas nieokreślony (dla pracodawcy B) - UOP na czas nieokreślony na 5700 PLN netto

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 
Ja:
- Średnio 19000 PLN netto na fakturze (ryczał 12%) (po odliczeniu podatków około 16000 zł na rekę) - umowa B2B na czas nieokreślony z firma IT

Żona:
- Od 1 lutego 2022 UOP na czas nieokreślony 5700 netto

 

23.Wykonywany zawód - Programista / Tester oprogramowania

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium/PKO

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Inne istotne informacje - Nie posiadam umowy o pracę. Pracuję tylko na samozatrudnieniu. Umowę o pracę ma tylko moja żona

[RobertS]

1 minutę temu, qqde23 napisał:

Z tego co się rozeznawałem to sama moja żona ma zdolność na 280 000 PLN zł.

macie rozdzielność majątkową?

[qqde23]

13 minut temu, Sentinel75 napisał:

macie rozdzielność majątkową?

Nie 

[RobertS]

nawet jeżeli dochód z DG (zbyt krótko prowadzona) nie zostanie uznany to dochód żony wystarczy, aby uzyskać kredyt w ww. wysokości

[lzalewski]

Zdolność będzie. 2-3 banki zaakceptują Twoją działalność. Bez niej tej powinno się to spiąć. Później dokladnienpolicze i wrzucę rozwiązanie.

[lzalewski]

Jeszcze jedno pytanie - interesuje Was oprocentowanie stałe czy zmienne?

[qqde23]

Obecnie raczej stałe, ale rozważymy wszystkie opcje. Wszystko zależy jaka będzie różnica w oprocentowaniu

[lzalewski]

Zdolność będzie nawet przy uwzględnieniu wyłącznie dochodu żony, ale nie w każdym banku. Tam, gdzie będzie brana średnia z 6 czy 12 miesięcy zdolności zabraknie.

 

Poniżej symulacja ING. W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie ma znaczenia.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 280 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,1%, w kolejnych latach zmienne 7,26% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,46% i marży 1,80%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,82%

Rata nr 1 - 1 997zł

Rata nr 61 - 2 022zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 624 447zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 325 100zł

Kapitał: 280 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 98zł) - 18 927zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 3 448zł, a RRSO 7,51%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html