Jaki kredyt na kupno działki

[zbyhnio]

Witam!

Planuję zakup działki budowlanej, na której w przyszłości planuję postawić dom. Czytając to forum dostałem mętlik w głowie bo już sam nie wiem jaki kredyt mam wybrać i do jakich banków powinienem się udać, żeby rata była jak najniższa. Wczoraj rozmawiałem z doradcą openfinance i oczywiście polecał wiadomo jaki bank. A co Wy byście radzili - kredyt w złotówkach, Euro czy CHF? Dodatkowo doradca starał się mnie przekonać na kredyt na działkę i budowę domu od razu w PKO BP. Proponował mi wziąć kredyt w złotówkach a później ewentualnie zmienić na EUR. Co o tym sądzicie - ja stawiam dopiero pierwsze kroki w sprawach kredytów hipotecznych.

 

Wysokość kredytu: 130 tys zł

Wkład własny: jeżeli to obniżyło koszt kredytu jestem w stanie wyłożyć ok 10%

Cel: działka

Waluta kredytu: PLN /EUR/CHF

Pożądana długość okresu kredytowania:30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Źródło uzyskiwania dochodów:

1) ja umowa o prace na czas nieokreślony (średnia z 3 miesięcy): 3,5 tys zł netto

2) żona umowa o prace na czas nieokreślony (średnia z 3 miesięcy): 2 tys zł brutto

Aktualne obciążenia kredytowe: 0zł

Wiek: żona 29 lat, mój 28 lat.

 

P.S. Czy bank może skredytować dwie różne działki jakbym kupował w tym samym czasie (różne tzn. w tej samej miejscowości ale na różnych ulicach)

[BartoszMajewski]

ODP na PS. Tak.

 

Weź kredyt w PLN, wybuduj się a potem przewalutuj gdy będzie osłabienie złotówki na Euro. Zdolność kredytową macie.

 

Jeśli chodzi o wybór waluty pod kątem przyszłego przejścia na EUR, to zaciągając kredyt w PLN musimy liczyć się z denominowaniem kredytu po kursie regulowanym ustawowo przez Państwo. Stanie się to za pomocą tzw. korytarza ERM 2 ,który zakłada usztywnienie kursu PLN- EUR na z góry ustalonym poziomie. Nie wiadomo jednak po jakim kursie. Może się więc okazać ,że kredyt w PLN będzie 20% większy albo 20% mniejszy- w zależności od decyzji politycznej ustawodawców. Kredyt w Euro pozostanie na tym samym poziomie przy przeliczeniu walut. W przypadku waluty europejskiej ze spreadem będziemy musieli liczyć się do momentu wejścia do strefy euro, ale po akcesji do unii walutowej spread zniknie, ponieważ zarabiać będziemy walucie kredytu. To przełoży się na ograniczenie raty kredytu o 6-12% w zależności od banku. W kredycie w CHF bank naliczał będzie koszty związane ze spreadem, przez cały okres kredytowania. Dodatkowym atutem waluty europejskiej jest fakt, że gospodarka Polski jest w większym stopniu powiązana z gospodarkami strefy euro (przede wszystkim gospodarką Niemiecką), a więc prawdopodobnie ryzyko kursowe w relacji PLN- EUR będą w dłuższym okresie czasu mniejsze niż CHF- PLN. Problemem dodatkowo jest to ,że nie wiadomo jak będzie kształtowała się przyszłość euro oraz naszej akcesji do unii monetarnej. Nie mamy nawet ustalonej daty przystąpienia do ERM 2 a więc jest to dość odległa perspektywa, niemniej jednak warto brać ją pod uwagę bo kredyt hipoteczny to rzecz na lata.

 

W razie dalszych pytań jestem do dyspozycji.

 

Pozdrawiam.

[zbyhnio]

Tak właśnie myślałem - tylko jakbyś mi jeszcze doradził w jakim banku najlepiej wziąć kredyt to byłbym wdzięczny.

Jakie są koszty przewalutowania kredytu? Czy będę mógł to zrobić np. po miesiącu od wzięcia kredytu? - w ten sposób uniknę wahania kursu i problemu braku części sumy na działkę gdy np. kurs będzie niekorzystny.

[BartoszMajewski]

Koszty przewalutowań w optymalnych bankach nie występują- poza spreadem walutowym oczywiście. Nie ma problemu ze zrobieniem tego nawet dzień po uruchomieniu.

 

Pozdrawiam.

[zbyhnio]

A jakie to są "optymalne" banki?

Pytam bo wczoraj odwiedziłem kilka największych banków i najlepszą ofertą w złotówkach i EUR wykazał się PKO BP gdzie marża była 2,13% dla PLN i 2,90% dla EUR z ubezpieczeniem w kwocie kredytu (oczywiście bez prowizji). Czy macie jakiś faworytów, którzy mają lepszą ofertę?

Dodam, że za kilka lata będę chciał wziąć kolejny kredyt na budowę domu chyba dobrze więc będzie, żeby później wziąć ten kredyt w tym samym banku?

I jeszcze jedno pytanie - proponujecie wziąć najpierw kredyt w PLN a później go przewalutować, żeby się nie stresować wahaniem kursu - dobrze zrozumiałem?

[doradca lubelski]

Kredyt na zakup działki powinno się brać w złotówkach-szczególnie mając w planach budowę domu. Dopiero później starając się o drugi kredyt na budowę można rozważać walutę.

Co do ofert- np. BOŚ na 100% marża 1,8% i 1,5% prowizji bez żadnych ubezpieczeń. A są jeszcze promocje, że kredyt może być bez prowizji i z niższym oprocentowaniem.

Przemyśl dobrze sprawę, żeby później nie mieć problemów z kredytem na budowę

[PlanFinance]

No Panowie,opcja doradzania PLN(sam zawsze to robiłem) przy działce niedługo straci jeden z argumentów.Poniesienie spreadu przy refinansowaniu.Jeden z zapisów Rekomendacji T mówi o tym że banki udzielające kredytów indeksowanych będą musiały wypłacać kredyt w walucie na żądanie klienta.

[doradca lubelski]

Jasne ale po kursie wypłaty danego banku- czyli nie cały spread będzie do poniesienia tylko załóżmy, że jego połowa (kurs kupna-średni NBP). Przy obecnych bandyckich spreadach to i tak dużo wg mnie.

chyba, że nie o to ci chodziło tylko o późniejsze refinansowanie kredytu walutowego kolejnym walutowym