Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania we Wrocławiu

[PawelABC]

Dzień dobry.

Chciałbym prosić o pomoc w uzyskaniu finansowania zakupu mieszkania jak w temacie.

Z góry serdecznie dziękuję.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360m-cy

3.Wysokość kredytu - 550000 PLN

4.Wkład własny - 154000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 704000 PLN (podana cena obejmuje zakup miejsc postojowych)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 53.29m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 60%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 / 40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 20000 PLN karty kredytowe, 250 PLN rata kredytu gotówkowego

14.Historia w BIK - doskonała (84/100) , drugi kredytobiorca do sprawdzenia ale raczej bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5580 / 3700

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5323 /  3700

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6765 /  3300

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat / rok

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - specjalista ds sprzedaży / specjalista ds sprzedaży

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander / Santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - drugi kredytobiorca od miesiąca bieżącego (maj 2022) otrzymał aneks do umowy o pracę, przejście na pełen etat na czas nieokreślony, zmiana stałej pensji na 4900 netto. Pierwsza pensja w tej wysokości będzie wypłacona do 10. czerwca. Dysponujemy środkami w gotówce na wykończenie mieszkania.

 

Z góry serdecznie dziękuję za pomoc.

Paweł.

[lzalewski]

Kiedy jest planowane przeniesienie własności? 

Nie myśleliście o oprocentowaniu stałym z bezprowizyjną wcześniejszą spłatą kredytu? Z jednej strony zabezpiecza Was to przed dalszymi podwyżkami stóp procentowych, z drugiej zaś daje możliwość refinansowania tego kredytu, gdy stopy procentowe zaczną spadać.

[PawelABC]

21 minut temu, lzalewski napisał:

Kiedy jest planowane przeniesienie własności?

Listopad-grudzień 2022

 

21 minut temu, lzalewski napisał:

Nie myśleliście o oprocentowaniu stałym z bezprowizyjną wcześniejszą spłatą kredytu? Z jednej strony zabezpiecza Was to przed dalszymi podwyżkami stóp procentowych, z drugiej zaś daje możliwość refinansowania tego kredytu, gdy stopy procentowe zaczną spadać.

Brzmi to rozsądnie  Czy mogę prosić o symulację takiego rozwiązania?

[lzalewski]

Czy w którymś z dochodów występuje podział na wynagrodzenie podstawowe i premie? 

Czy jesteście w stanie zamknąć obecne zobowiązania? Z nimi nie będzie zdolności.

[PawelABC]

49 minut temu, lzalewski napisał:

Czy w którymś z dochodów występuje podział na wynagrodzenie podstawowe i premie?

W obu dochodach całość pensji jest płacona na nasze konta jednym przelewem.

Moja pensja składa się z wynagrodzenia podstawowego (2000 netto) i prowizji od sprzedaży.

 

49 minut temu, lzalewski napisał:

Czy jesteście w stanie zamknąć obecne zobowiązania? Z nimi nie będzie zdolności.

Karta kredytowa bez problemu do zamknięcia od ręki, ponieważ limit wykorzystywany jest w minimalnym stopniu i spłacany. Ewentualnie, chciałbym zostawić sobie awaryjne 2-3 tys.

Kredyt gotówkowy będę w stanie spłacić, jeśli to będzie warunek konieczny.

[lzalewski]

Pytanie uzupełniające - kto ile ma lat?

[PawelABC]

Ja 35, partnerka 40. Wszystkie dane podane po lewej stronie ukośnika dotyczą mnie, po prawej partnerki.

[lzalewski]

Przeliczę później zdolność i przedstawię symulację.

[lzalewski]

Nawet przy zamknięciu wszystkich zobowiązań jest problem ze zdolnością. Najwyższa wychodzi mi w BNP na 561k, w pozostałych bankach jest w przedziale ~440-540k. Do weryfikacji zdolności w BNP potrzebowałbym wysokości wpływów wynagrodzenia w poszczególnych ostatnich 12 miesiącach.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 550 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 8,44% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 6,39% i marży 2,05%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,35%

Rata 4 209zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 591 126zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 965 240zł

Kapitał: 550 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 220zł) - 56 478zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (52,80zł) - 19 008zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł/m-c i zgodą na e-korespondencję, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku przez okres min. 3 lat, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Rezygnacja z ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku oznacza wzrost marży o 0,1p.p. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 7 861zł, a RRSO spadnie do poziomu 8,98%.

W przypadku podpisania umowy kredytowej w ciągu 15 dni od momentu wydania decyzji kredytowej marża jest obniżana o dodatkowe 0,1p.p.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[PawelABC]

Bardzo dziękuję za propozycję. Dajemy sobie weekend na podjęcie decyzji i pewnie ruszymy temat po niedzieli.

Ostatnie dwa pytania:

Czy zwiększenie wkładu własnego o 50000zł poprawia istotnie naszą sytuację?

 

 

13 godzin temu, lzalewski napisał:

Do weryfikacji zdolności w BNP potrzebowałbym wysokości wpływów wynagrodzenia w poszczególnych ostatnich 12 miesiącach.

Czy przygotować 24 oddzielne pliki PDF z każdym wpływem?

[lzalewski]

1 godzinę temu, PawelABC napisał:

Czy zwiększenie wkładu własnego o 50000zł poprawia istotnie naszą sytuację?

 

Maksymalne kwoty zdolności wypisałem powyżej. Oczywiście im wyższy wkład, tym możliwości będą większe.

 

1 godzinę temu, PawelABC napisał:

Czy przygotować 24 oddzielne pliki PDF z każdym wpływem?

Można wypisać miesiąc po miesiącu.

[PawelABC]

Dzień dobry, cześć.

Powrót do tematu po małej przerwie

 

W dniu 13.05.2022 o 10:57, lzalewski napisał:

Można wypisać miesiąc po miesiącu.

Moje zarobki za ostatnie 12 m-cy, u góry najświeższe wpływy na konto:

5601
3667
7474
4775
7556
2869
6990
5918
12530
6907
8828
8067

 

Zarobki partnerki za ostatnie 12 m-cy, u góry najświeższe wpływy na konto: (+ od każdego kolejnego miesiąca, będzie wpływać pensja w wysokości 4900 netto)

3700

3700

3700

3700

3700

3700

3700

1950

4427

3245

3817

3930

 

Z góry serdecznie dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Jutro w trakcie dnia przeliczę i dam znać. Gdybym tego nie zrobił, to proszę się po południu przypomnieć.

[PawelABC]

19 godzin temu, lzalewski napisał:

Jutro w trakcie dnia przeliczę i dam znać. Gdybym tego nie zrobił, to proszę się po południu przypomnieć.

Pozwolę sobie przypomnieć ?

[lzalewski]

Niestety po zaktualizowaniu stóp procentowych (obecnie stałe oprocentowanie w BNP to już 9,4%) zdolność w BNP spadła do 490k. Maksymalna zdolność na dziś to około 536k w ING. Czy jesteście w stanie zwiększyć wkład własny?

[PawelABC]

Tak, zwiększenie wkładu własnego do takiej wysokości, by wystarczył kredyt w wysokości 536k zł jest do zrobienia. Zakładam, że przyjmujemy przy tym, że wszystkie limity kredytowe (nawet te niewykorzystane) zostaną zamknięte? Jak w takiej sytuacji przedstawia się rata kredytu? Czy mówimy o oprocentowaniu stałym, czy zmiennym?

------------------------------- dodano 9 minut później -------------------------------

52 minuty temu, lzalewski napisał:

Niestety po zaktualizowaniu stóp procentowych (obecnie stałe oprocentowanie w BNP to już 9,4%) zdolność w BNP spadła do 490k.

Ewentualnie, czy jest szansa na większą zdolność na oprocentowaniu zmiennym w BNP?

[lzalewski]

8 godzin temu, PawelABC napisał:

Ewentualnie, czy jest szansa na większą zdolność na oprocentowaniu zmiennym w BNP?

Nie, zdolność wyjdzie na takim samym poziomie.

8 godzin temu, PawelABC napisał:

Zakładam, że przyjmujemy przy tym, że wszystkie limity kredytowe (nawet te niewykorzystane) zostaną zamknięte?

Tak, musimy przyjąć brak zobowiązań kredytowych. Rata przy 536k w ING wyjdzie na poziomie 4 053zł.

[PawelABC]

OK, dziękuję bardzo, sytuacja jest jasna. Jesteśmy zainteresowani.

W poniedziałek lub wtorek planujemy spotkanie u dewelopera.

Pytanie - jeśli głupie, przepraszam, pierwsza hipoteka ? : czy w czasie trwania procedury, która pewnie trwa kilkanaście lub *dziesiąt (?) dni, warunki o których teraz rozmawiamy są zamrożone? Czy też jednak ryzykujemy sytuacją, w której na dzień dzisiejszy spodziewamy się zdolności na 536k, a w międzyczasie zaktualizowane zostaną stopy procentowe/zmiana oferty banku i zdolność będzie jednak istotnie niższa?

Temat zamknięcia mojego limitu na karcie kredytowej ruszę w poniedziałek, kredyt gotówkowy zostanie spłacony w kolejnym tygodniu. Czy pozostawienie limitu na karcie w minimalnej wysokości (np 500zł) wpływa istotnie na zdolność? - nie chciałbym całkiem pozbywać się tej karty, tylko obciąć limit do absolutnego minimum.

[lzalewski]

Warunki cenowe ważne są na dzień złożenia wniosku. Co do liczenia zdolności, to zależy to już od banku. W części banków przy wydawaniu decyzji kredytowej możliwe jest ponowne przeliczenie zdolności przez analityka. Warto sobie zatem w umowie przedwstępnej zawrzeć zapis o zwrocie ewentualnego zadatku czy też bezproblemowego odstąpienia od umowy deweloperskiej w przypadku otrzymania np. 3 decyzji negatywnych.

[PawelABC]

Ostatnie pytanie: jakie dokumenty powinniśmy przygotować do złożenia wniosku w ING? Plan jest taki, aby przez weekend przygotować wszystko, co konieczne z naszej strony, w poniedziałek/max wtorek podpisać umowę i ruszać z wnioskiem.

Dziękuję i życzę udanego weekendu.

[lzalewski]

Zapraszam na priv. Omówimy szczegóły.