Wcześniejsza spłata hipoteki a różnica 6,5 tys w kapitale do spłaty wg harmonogramu a wg info z banku

[bartek158]

Witam

W 2017 roku wziąłem pożyczkę hipoteczną w Alior na 30 lat. 26 marca 2022 dokonałem spłaty całkowitej ( kilka dni wczesniej zapłaciłem jeszcze rate za marzec). W 2020 miałem 3 miesięczne wakacje kredytowe obejmujące zarówno zawieszenie spłaty kapitału jak i odsetek ( w tym okresie kapitał jaki powinieniem spłacić to ok 450zł, . Ratę początkowo miałem wysokości 1080zł ( 2017r.) potem ok 930zł, w 2022 ok 1250zł. W marcu próbowałem się dowiedzieć w banku o aktualną kwotę kapitału do spłaty i wyszła spora różnica między tym co mam w harmonogramie a tym co się dowiedziałem na infolinii. Usłyszałem zebym się tym nie przejmował , wszyskto zostanie obliczone i  nadpłata zostanie oddana. Zgodnie z moim harmonogramem saldo kapitału do spłaty na IV 2022 to 151'667zł. Bank twierdził że mój kapitał do spłaty to 155,501zł plus ewentualne odsetki, dokonałem spłaty w wysokości 157'000 aby mieć pewność że kredyt zostanie zamknięty w marcu. Posiadam raport bik na równo rok przed dokonaniem całkowitej spłaty i jest tam informacja że "Pozostało do spłaty: 155'652zł" i już wtedy byla to wkota  wyższa od tej w harmonogramie na III 2021 : 153'833.zł Z tych danych wynika również iż w okresie III,2021-III,2022 mój kapitał do spłaty zmniejszył sie jedynie o 151zł (155'652 kapitał wg bik z III,2021 a 155,501 wg banku z III 2022). Wg harmonogramy w tym okresie mój kapitał do spłaty powinien zmniejszyć się o 2261zł W okresie III,2021-III,2022 nie brałem żadnych wakacji kredytowych i wszystko miałem spłacone w terminie. Na infolini mnie spławiaja twierdzac że było kilka zmian w harmonogramach w ostatnich 3 latach więc ten harmonogram z momentu wzięcia pożyczki w 2017 roku nie jest prawidłowy. Moim zdaniem wraz ze zmianą wiboru zmienia się jedynie część odsetkowa raty a nie kapitałowa więc to wg. mnie nie ma nic do rzeczy. Zgłosiłem ponownie jakiś czas temu wniosek o rozliczenie nadpłaty i dostałem informację że zostało mi zwrócone 370zł i wg. banku jest to wszystko co powinieniem dostać. Co ciekawe jak pytałem czemu wg banku mój kapitał do spłaty w momencie zamykania kredytu wynosił 155'501 a wpłacajac 157'00 wyliczono nadpłatę nie 1499zł a 370 to też twierdzą że nie maja wglądu w takie informacje. Dodam że nie posiadam już żadnego harmonogramu z okresu 2020-III 2022 gdyż wiedziałem że ten kredyt będzie niedługo w całości spłacony i ich nie przechowywałem. Na infolinii odmówili wydania duplikatów tych harmonogramów wiec mam tylko harmonogram z 2017r + raporty bik z III 2021 i III 2022. Jakie dokumetny powinieniem złożyć do banku i co dalej z tym zrobić ?

Pozdrawiam

[lzalewski]

28 minut temu, bartek158 napisał:

Na infolini mnie spławiaja twierdzac że było kilka zmian w harmonogramach w ostatnich 3 latach więc ten harmonogram z momentu wzięcia pożyczki w 2017 roku nie jest prawidłowy.

Mają rację, przy czym przy każdej zmianie harmonogramu powinieneś otrzymać aktualny.

29 minut temu, bartek158 napisał:

Moim zdaniem wraz ze zmianą wiboru zmienia się jedynie część odsetkowa raty a nie kapitałowa więc to wg. mnie nie ma nic do rzeczy.

Przy każdej zmianie oprocentowania, okresu kredytowania czy kapitału do spłaty zmienia się zarówno część odsetkowa jak i kapitałowa raty. Część kapitałowa nie zmienia się tylko w przypadku rat malejących.

30 minut temu, bartek158 napisał:

mam tylko harmonogram z 2017r

W międzyczasie korzystałeś z wakacji kredytowych i przede wszystkim właśnie to ma na pewno wpływ na wyższy kapitał do spłaty niż wynikałoby to z posiadanego przez Ciebie harmonogramu (odsetki, które powinieneś zapłacić w okresie wakacji kredytowych zostały dopisane do kapitału do spłaty).

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Nie wiem czy bank ma rację, ale na pewno nie do końca Ty ją masz. 

[bartek158]

Rozumiem że twoja wypowiedź wyjaśnia czemu w ciągu 12 miesięcy III,2021-III,2022 spłaciłem zamiast 2600zł kapitału jedynie 151zł ?  Również działanie 15700-155501 ( kapitał do spłaty wg banku na dzień zamknięcia kredytu)  daje 1499 do zwrotu a nie 370zł.To prosta matematyka. Mam wrażenie że napisałeś odpowiedź nie do analizujac sytuacji. Przy zmianie harmonogramu występują zmiany w wysokosci spłacanego kapitału w danym miesiącu ale takie że w harmonogramie jest ok 180zł miesięcznie a w osotanich 12 miesiącach kapitał zmalał jedynie o 151zł czyli niecałe 13zł /mies). 

 

Edytowane 7 Czerwca 2022 przez bartek158

[lzalewski]

Trudno mi analizować sytuację nie mając wglądu do dokumentów. Opisujesz to ze swojego punktu widzenia i niekoniecznie opis ten musi być zgodny ze stanem faktycznym. Napisałem Ci z czego może wynikać różnica (przede wszystkim wakacje kredytowe). W jednym miejscu odnosisz się do spłat w latach 2021 i 2022, innym podpierasz się harmonogramem z 2017r. Nie możesz analizować sytuacji w oparciu o nieaktualny dokument. W oparciu o powyższe dane nie da się stwierdzić czy bank się nie pomylił (to też się zdarza). Stwierdzam, że na pewno aktualna kwota do spłaty w bieżącym harmonogramie jest inna niż w harmonogramie z 2017r.