Refinansowanie kredytu hipotecznego z PKO BP do innego banku

[blabla123]

Dzień dobry, 

Chcemy przenieść kredyt hipoteczny zaciągnięty w 2021 roku w PKO BP do innego banku (najchętniej ING a w następnej kolejności Millennium). W związku z tym chcemy się zorientować jak wygląda aktualnie nasza zdolność kredytowa.
Obecna marża banku to 2,17 % chcielibyśmy oczywiście teraz niższą marżę + możliwość bezkosztowego nadpłacania kredytu (z możliwością wyboru czy chcemy skrócić okres kredytowania czy zmniejszyć ratę - warunek konieczny), bez limitu nadpłat. Jeżeli jest możliwość to prosimy o wycenę dla ww. banków. Z góry dziękujemy. 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 285 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 443 000 zł (tyle zostało, było zaciągnięte 488 000 zł)

4.Wkład własny – 257 000 zł (biorąc pod uwagę aktualną wartość nieruchomości)

5.Wartość nieruchomości – obecnie 700 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – segment w zabudowie szeregowej/własność (w KW i umowie kredytowej jest oznaczone jako lokal mieszkalny)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 92,5 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – mazowieckie/ok 40 km od Warszawy

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – wykończona, zamieszkana

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 40/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – obciążenie z tytułu rat zero w wysokości 4 000 zł – 400 zł/miesięcznie + karta kredytowa z limitem 10 000 zł (nie korzystamy z niej) oraz przedmiotowy kredyt hipoteczny, który chcemy refinansować – rata kredytu hipotecznego obecnie 3430 zł/miesięcznie

14.Historia w BIK – bardzo dobra, wszystkie spłaty w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 5500 zł/3500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 5500 zł/3500 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – 5500 zł/3500 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata/7 miesięcy (wcześniej była umowa zlecenia u tego samego pracodawcy)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód – kierownik biura/pracownik biurowy

24.Bank w którym posiadane jest konto – PKO BP/PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak/tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne – zmienne

27.Inne istotne informacje – możliwość bezkosztowego nadpłacania i zmniejszenia raty lub  skrócenia kredytu (możliwość wyboru pozostawiona kredytobiorcy, bez limitu nadpłat), jeżeli to konieczne, to istnieje opcja spłaty zadłużenia w wysokości 4000 zł z tytułu rat zero, interesuje nas najbardziej bank ING, a następnie Millennium, jak jest możliwość, to prosimy o symulacje dla tych 2 banków.

 

[lzalewski]

Czy budynek spełnia warunki energooszczędnego?

 

[blabla123]

Budynek nie spełnia warunków energooszczędnego. Budowę zakończono w 2018 roku - może ta informacja też się przyda. 

[lzalewski]

Przy zmiennym oprocentowaniu ING będzie tutaj absolutnym nr 1 na dzień dzisiejszy. Ja osobiście zastanowiłbym się jednak nad oprocentowaniem stałym z opcją wcześniejszej spłaty bez prowizji. Z jednej strony zabezpieczyłoby to Was przed dalszymi podwyżkami stóp, z drugiej zaś dałoby możliwość refinansowania tego kredytu przy poniesieniu relatywnie niewielkich kosztów.

 

Aby była zdolność konieczne będzie zamknięcie karty kredytowej lub spłata obecnego kredytu ratalnego. Wyższa rata w ING w stosunku do obecnej raty w PKO BP wynika najprawdopodobniej z faktu, że PKO BP nie ujęło jeszcze wszystkich podwyżek stóp procentowych. Poniższa symulacja opiera się na aktualnym WIBORze.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 443 000zł

Liczba rat do spłaty: 285

Oprocentowanie zmienne 8,67% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,03% i marży 1,64%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,30%

Rata - 3 673zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 068 221zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 603 805zł

Kapitał: 443 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (155,05zł) - 8 615zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (42,53zł) - 12 121zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[blabla123]

Dziękuję bardzo ! A Mógłby Pan powiedzieć na jaką kwotę mamy obecnie zdolność ? Biorąc pod uwagę, że spłacamy raty i zamykamy kartę kredytową ? Tak ogólnie jaką mamy zdolność. 

[blabla123]

39 minut temu, blabla123 napisał:

Dziękuję bardzo ! A Mógłby Pan powiedzieć na jaką kwotę mamy obecnie zdolność ? Biorąc pod uwagę, że spłacamy raty i zamykamy kartę kredytową ? Tak ogólnie jaką mamy zdolność. 

Oczywiście przy założeniu, że niby nie mamy kredytu. Chcemy wiedzieć o ile nam spadła zdolność w porównaniu do 2021 roku. 

[lzalewski]

3 godziny temu, blabla123 napisał:

Dziękuję bardzo ! A Mógłby Pan powiedzieć na jaką kwotę mamy obecnie zdolność ? Biorąc pod uwagę, że spłacamy raty i zamykamy kartę kredytową ? Tak ogólnie jaką mamy zdolność. 

Nie mam teraz dostepu do kalkulatora, ale o ile dobrze pamiętam, to przy założeniu, że zamknięta byłaby karta kredytowa, zdolność była na poziomie około 460k. Dodatkowo przy braku gotówkowego wyjdzie pewnie nieco ponad 500k. Zdolność w porównaniu z ubiegłym rokiem spadła z pewnością o ponad 50%.