Refinansowanie kredytu hipotecznego z mBank do innego banku

[Kolinmac124]

Dzień dobry, 

 

Chcemy przenieść kredyt hipoteczny zaciągnięty w 2021 roku w mBank do innego banku (najchętniej ING a w następnej kolejności Alior, PKO Bp). W związku z tym chcemy się zorientować jak wygląda aktualnie nasza zdolność kredytowa.

Obecna marża banku to 3.35 % chcielibyśmy oczywiście teraz niższą marżę + możliwość bezkosztowego nadpłacania kredytu (z możliwością wyboru czy chcemy skrócić okres kredytowania czy zmniejszyć ratę - warunek konieczny), bez limitu nadpłat. Jeżeli jest możliwość to prosimy o wycenę dla ww. banków. Z góry dziękujemy. 

 

 

 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 275 miesięcy

 

3.Wysokość kredytu – 568 000 zł (tyle zostało, było zaciągnięte 581 901 zł)

 

4.Wkład własny – 280 000 zł (biorąc pod uwagę aktualną wartość nieruchomości)

 

5.Wartość nieruchomości – obecnie 880 000 zł

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom wolnostojący /własność

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 147,75 m2 w tym garaż 18.93m²

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – śląskie/około 8 km od Tychów

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – wykończona, zamieszkana

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 43/33

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – Ror limit 6 tys zł, inne obciążenie 40 tys zł – 600 zł/miesięcznie pożyczka, karta kredytowa brak oraz przedmiotowy kredyt hipoteczny, który chcemy refinansować – rata kredytu hipotecznego obecnie 5300 zł/miesięcznie

 

14.Historia w BIK – bardzo dobra, wszystkie spłaty w terminie

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 11500 zł/3500 zł

 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 11700 zł/3200 zł

 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – 11000 zł/3100 zł

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – nie dotyczy

 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – nie dotyczy

 

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 35 misiecy/6 lat

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

 

23.Wykonywany zawód – dyrektor operacyjny/pracownik biurowy

 

24.Bank w którym posiadane jest konto – mBank/ing

 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak/tak

 

26. Oprocentowanie stałe/zmienne – zmienne

 

27.Inne istotne informacje – możliwość bezkosztowego nadpłacania i zmniejszenia raty lub skrócenia kredytu (możliwość wyboru pozostawiona kredytobiorcy, bez limitu nadpłat), jeżeli to konieczne, to istnieje opcja zamknięcia limitu w wysokości 6000 zł, interesuje nas najbardziej bank ING, a następnie Alior PKOBP lub inne, jak jest możliwość, to prosimy o symulacje.

 

 

[RobertS]

poz. 3 do 5 nie sumują się

 

kredyt + wkład własny powinien dać wartość nieruchomości

 

wycena jest szacunkowa czy był już robiony operat?

 

zdolność kredytową posiadacie

[kolinmac19]

Korygując pkt 3 do 5:

 

3.Wysokość kredytu – 568 000 zł (tyle zostało, było zaciągnięte 581 901 zł)

 

4.Wkład własny – 86 000 zł (marzec 2021 rok co stanowilo około 11% ówczesnej wartości nieruchomości)

 

5.Wartość nieruchomości – obecnie około 600 000 zł (brak aktualnej wyceny, była robiona na etapie budowy domu).

[RobertS]

popraw cały schemat i wstaw ww. dane

 

poz. 3 ile kapitału do spłaty

poz. 5 szacunkowa obecna wartość

poz. 4 różnica pomiędzy 5 oraz 3

[Kolinmac124]

W dniu 5.07.2022 o 16:28, Sentinel75 napisał:

popraw cały schemat i wstaw ww. dane

 

poz. 3 ile kapitału do spłaty

poz. 5 szacunkowa obecna wartość

poz. 4 różnica pomiędzy 5 oraz 3

ad. 3. wartość kapitału do spłaty 568 tys zł

ad. 5. obecna szacunkowa wartość około 800tyś (wykończony w całości dom wraz z fotowoltaika z pompą ciepła do CO i CWU)

ad. 4. różnica pomiędzy aktualną szacunkową wartością a zaciągniętym kredytem 232tys

 

Bardzo proszę o aktualne oferty związane z możliwością przeniesienia kredytu do innego banku - oprocentowanie ZMIENNE. np. PKO, Millenium, Alior etc...

Powód wysoka prowizja przy zawieraniu umowy.

Edytowane 26 Lipca 2022 przez Kolinmac124

[lzalewski]

Uzupełnij proszę prawidłowe dane w schemacie.

 

1. Czy masz świadomość, że przy wcześniejszej całkowitej spłacie w mBanku zapłacisz prowizję?

2. Czy dom spełnia normy budynku energooszczędnego?

[Kolinmac124]

17 godzin temu, lzalewski napisał:

Uzupełnij proszę prawidłowe dane w schemacie.

 

1. Czy masz świadomość, że przy wcześniejszej całkowitej spłacie w mBanku zapłacisz prowizję?

2. Czy dom spełnia normy budynku energooszczędnego?

ad.1 mam taką świadomość

ad. 2 dom spełnia takie wymagania 

[lzalewski]

Popraw jeszcze proszę dane w schemacie.

[Kolinmac124]

które dane w schemacie konkretnie wymagają poprawy??

[lzalewski]

18 godzin temu, Kolinmac124 napisał:

ad. 3. wartość kapitału do spłaty 568 tys zł

ad. 5. obecna szacunkowa wartość około 800tyś (wykończony w całości dom wraz z fotowoltaika z pompą ciepła do CO i CWU)

 

[Kolinmac124]

23 minuty temu, lzalewski napisał:

 

te wartości ostatecznie są aktualne

[lzalewski]

Zastanowiłbym się nad oprocentowaniem stałym, które jest obecnie dość wyraźnie niższe od zmiennego w ING (7,98%). Zabezpieczy to przed ewentualnymi dalszymi podwyżkami stóp, a ING nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę, a zatem gdy stopy zaczną spadać, to będzie można myśleć o ponownym refinansie. W okresie stałego oprocentowania rata byłaby na poziomie 4 505zł.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 568 000zł

Liczba rat do spłaty: 275

Oprocentowanie zmienne 8,88% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,29% i marży 1,59%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,53%

Rata - 4 841zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 357 957zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 763 275zł

Kapitał: 568 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (198,80zł) - 11 006zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (54,53zł) - 14 996zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html