Znajdź zawartość

Dzień dobry, chciałbym zapytać o realne szanse na kredyt hipoteczny na budowę domu. W skrócie: żona ma czystą historię kredytową i stabilny dochód, ja mam w BIK negatywny wpis po kredycie w Santander Consumer Bank i walczę o jego usunięcie. W przeszłości miałem długi, w czasie pandemii posypała mi się sytuacja finansowa i nie byłem w stanie spłacać zobowiązań, w efekcie czego Santander Consumer Bank i Millennium wypowiedziały mi kredyty. Z Millennium udało mi się dogadać – podpisałem ugodę, którą kończę spłacać w grudniu 2026. Ugoda jest widoczna w BIK i spłacana bez opóźnień (nadpłacam regularnie jedną dodatkową ratę w każdym miesiącu). SCB sprzedał dług Krukowi w 2024 roku, który próbował go dochodzić w EPU i w sądzie rejonowym, ale sądy oddaliły jego roszczenia, a dług jest już przedawniony. Wiem, że przedawnienie nie oznacza, że dług przestał istnieć, natomiast obecnie nie jest wobec mnie prowadzona żadna windykacja i KRUK już nic raczej z tym nie zrobi. W BIK nadal widnieje jednak ten kredyt z datą sprzedaży w 2024 r. Kilkukrotnie prosiłem SCB o przeniesienie wpisu do części statystycznej, ale bank odmówił. Sprawę prowadzi teraz adwokat, który złożył w moim imieniu skargę do UODO i liczę, że wpis zostanie ostatecznie usunięty. Mam też wpis w ERIF również za ten sam kredyt z SCB i nie bardzo wiem, co z nim zrobić – czytałem, że nie ma jak usunąć tego wpisu, ale też że banki rzadko sprawdzają ten rejestr. Pozostałe rejestry (BIK poza wpisem SCB, BIG InfoMonitor, KRD) są czyste, złożyłem też wniosek do ZBP i czekam na odpowiedź. Mimo tych wpisów udało mi się wziąć mały kredyt ratalny 0%, żeby odbudować historię kredytową. Przed zmianą sposobu liczenia scoringu BIK miałem 71 pkt, po zmianie mam 4 pkt – mocno zaniża go wpis SCB, mimo że pozostałe raty spłacam terminowo. Żona ma czyste wszystkie bazy i wysoki scoring BIK, wszystko spłaca bez opóźnień. Pracuje na UoP na czas nieokreślony od 2022 r. i zarabia ok. 8 000 zł netto miesięcznie. Ja mam UoP na czas nieokreślony od 2023 r. (średnio ok. 10 200 zł netto miesięcznie) oraz dochody z działalności gospodarczej, którą prowadzę od 2023 r. – kwoty w pkt 20 szablonu. Planujemy kupić za gotówkę działkę za ok. 250 000 zł i wnieść ją jako wkład własny. Moje pytania: 1. Czy w takiej sytuacji mamy realne szanse na kredyt hipoteczny na budowę domu, a jeśli tak – na jaką kwotę możemy liczyć? 2. Czy wpis w ERIF może być przeszkodą? 3. Czy jeśli ostatecznie nie uda się usunąć wpisu SCB, a pozostałe kredyty spłacamy na bieżąco, dostalibyśmy gdzieś kredyt hipoteczny? 1. Waluta kredytu – PLN 2. Pożądana długość okresu kredytowania – 360 miesięcy (30 lat) 3. Wysokość kredytu – do ustalenia (pytam o maksymalną realną kwotę) 4. Wkład własny – 250 000 zł (działka kupowana za gotówkę) 5. Wartość nieruchomości – 6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* – nie dotyczy (budowa domu) 7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom jednorodzinny, działka na własność 8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – 10. Obecny stan zaawansowania inwestycji – nierozpoczęta, działka do zakupu 11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 3 (dwoje dorosłych + dziecko) 12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – ja 33, żona 32 13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) – limity 13 000 zł, raty 1 300 zł/mies. 14. Historia w BIK – ja: słaba (szczegóły w opisie), żona: bardzo dobra 15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – ja 10 200 zł, żona 8 000 zł (razem 18 200 zł z UoP + przychód z ryczałtu ok 15 000 zł miesięcznie, stawka 12%) 16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – ja 10 200 zł, żona 8 000 zł (razem 18 200 zł z UoP + przychód z ryczałtu ok 15 000 zł miesięcznie, stawka 12%) 17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – ja 12 700 zł, żona 8 000 zł (razem 20 700 zł z UoP + przychód z ryczałtu ok 15 000 zł miesięcznie, stawka 12%) 20. Działalność gospodarcza** : 2025 r. – 183 500 zł; 2026 r. (styczeń–wrzesień) – 136 500 zł 21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** – żona: UoP od 2022; ja: UoP od 2023, działalność od 2023 (umowy na czas nieokreślony) 22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** – czas nieokreślony 23. Wykonywany zawód – ja: IT, żona: księgowa 24. Bank w którym posiadane jest konto – mBank (oboje) 25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak (oboje) 26. Oprocentowanie stałe/zmienne – stałe 27. Inne istotne informacje – Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam!

Witam, zastanawiamy się z żoną nad kredytem hipotecznym, żona nie ma żadnych zobowiązań ( zostały wszystkie spłacone ) natomiast ja mam jeszcze dwa kredyty które będę zamykał, wystąpiły natomiast na nich opóźnienia powyżej 60 dni, i tutaj moje pytanie, czy mamy szansę razem wziąć kredyt hipoteczny czy też opóźnienia te wykluczają wszelką możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny? Jak to realnie wygląda? Będę wdzięczny za informację.

Cześć, Jutro idę do doradcy finansowego aby powysyłać z nim wniosku do banków w celu uzyskania kredytu na mieszkanie. Chce wziąć 500 tysięcy kredytu, przy zarobkach ok 8-9k netto miesięcznie z 20% wkładem własnym. Z ciekawości w weekend postanowiłem wygenerować sobie raport bik i widzę, że no jest w nim nieco opóźnień odnośnie płatności. Czy opóźnienia takiego kalibru skreślają mnie jako potencjalnego kredytobiorce? Nie mam żadnych zobowiązań dodatkowych, windykacji a wszystkie te pożyczki zostały już dawno spłacone.