Znajdź zawartość

Dzień dobry, chciałbym zapytać o realne szanse na kredyt hipoteczny na budowę domu. W skrócie: żona ma czystą historię kredytową i stabilny dochód, ja mam w BIK negatywny wpis po kredycie w Santander Consumer Bank i walczę o jego usunięcie. W przeszłości miałem długi, w czasie pandemii posypała mi się sytuacja finansowa i nie byłem w stanie spłacać zobowiązań, w efekcie czego Santander Consumer Bank i Millennium wypowiedziały mi kredyty. Z Millennium udało mi się dogadać – podpisałem ugodę, którą kończę spłacać w grudniu 2026. Ugoda jest widoczna w BIK i spłacana bez opóźnień (nadpłacam regularnie jedną dodatkową ratę w każdym miesiącu). SCB sprzedał dług Krukowi w 2024 roku, który próbował go dochodzić w EPU i w sądzie rejonowym, ale sądy oddaliły jego roszczenia, a dług jest już przedawniony. Wiem, że przedawnienie nie oznacza, że dług przestał istnieć, natomiast obecnie nie jest wobec mnie prowadzona żadna windykacja i KRUK już nic raczej z tym nie zrobi. W BIK nadal widnieje jednak ten kredyt z datą sprzedaży w 2024 r. Kilkukrotnie prosiłem SCB o przeniesienie wpisu do części statystycznej, ale bank odmówił. Sprawę prowadzi teraz adwokat, który złożył w moim imieniu skargę do UODO i liczę, że wpis zostanie ostatecznie usunięty. Mam też wpis w ERIF również za ten sam kredyt z SCB i nie bardzo wiem, co z nim zrobić – czytałem, że nie ma jak usunąć tego wpisu, ale też że banki rzadko sprawdzają ten rejestr. Pozostałe rejestry (BIK poza wpisem SCB, BIG InfoMonitor, KRD) są czyste, złożyłem też wniosek do ZBP i czekam na odpowiedź. Mimo tych wpisów udało mi się wziąć mały kredyt ratalny 0%, żeby odbudować historię kredytową. Przed zmianą sposobu liczenia scoringu BIK miałem 71 pkt, po zmianie mam 4 pkt – mocno zaniża go wpis SCB, mimo że pozostałe raty spłacam terminowo. Żona ma czyste wszystkie bazy i wysoki scoring BIK, wszystko spłaca bez opóźnień. Pracuje na UoP na czas nieokreślony od 2022 r. i zarabia ok. 8 000 zł netto miesięcznie. Ja mam UoP na czas nieokreślony od 2023 r. (średnio ok. 10 200 zł netto miesięcznie) oraz dochody z działalności gospodarczej, którą prowadzę od 2023 r. – kwoty w pkt 20 szablonu. Planujemy kupić za gotówkę działkę za ok. 250 000 zł i wnieść ją jako wkład własny. Moje pytania: 1. Czy w takiej sytuacji mamy realne szanse na kredyt hipoteczny na budowę domu, a jeśli tak – na jaką kwotę możemy liczyć? 2. Czy wpis w ERIF może być przeszkodą? 3. Czy jeśli ostatecznie nie uda się usunąć wpisu SCB, a pozostałe kredyty spłacamy na bieżąco, dostalibyśmy gdzieś kredyt hipoteczny? 1. Waluta kredytu – PLN 2. Pożądana długość okresu kredytowania – 360 miesięcy (30 lat) 3. Wysokość kredytu – do ustalenia (pytam o maksymalną realną kwotę) 4. Wkład własny – 250 000 zł (działka kupowana za gotówkę) 5. Wartość nieruchomości – 6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* – nie dotyczy (budowa domu) 7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – dom jednorodzinny, działka na własność 8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – 10. Obecny stan zaawansowania inwestycji – nierozpoczęta, działka do zakupu 11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 3 (dwoje dorosłych + dziecko) 12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – ja 33, żona 32 13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) – limity 13 000 zł, raty 1 300 zł/mies. 14. Historia w BIK – ja: słaba (szczegóły w opisie), żona: bardzo dobra 15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – ja 10 200 zł, żona 8 000 zł (razem 18 200 zł z UoP + przychód z ryczałtu ok 15 000 zł miesięcznie, stawka 12%) 16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – ja 10 200 zł, żona 8 000 zł (razem 18 200 zł z UoP + przychód z ryczałtu ok 15 000 zł miesięcznie, stawka 12%) 17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – ja 12 700 zł, żona 8 000 zł (razem 20 700 zł z UoP + przychód z ryczałtu ok 15 000 zł miesięcznie, stawka 12%) 20. Działalność gospodarcza** : 2025 r. – 183 500 zł; 2026 r. (styczeń–wrzesień) – 136 500 zł 21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** – żona: UoP od 2022; ja: UoP od 2023, działalność od 2023 (umowy na czas nieokreślony) 22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** – czas nieokreślony 23. Wykonywany zawód – ja: IT, żona: księgowa 24. Bank w którym posiadane jest konto – mBank (oboje) 25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak (oboje) 26. Oprocentowanie stałe/zmienne – stałe 27. Inne istotne informacje – Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam!

Dzień dobry! Razem z mężem chcemy starać się o kredyt na dom, jesteśmy małżeństwem od niedawna czyli mamy od niedawna wspólnotę majątkową, oboje mamy działalność mąż ma duże dochody, ja miałam do niedawna tez spore plus mam caly czas umowe o prace na czas nieokreślony od wielu lat, od 2 miesięcy jestem na L4 ciążowym. Maz ma czystą historię, ja kiedyś dawno problemy finansowe - wszystko jest już spłacone od lat, widnieje tylko w części statystycznej BIK poza jednym wpisem z ALIOR bank gdzie widnieje wpis - sprzedane 23.11.2021. W związku z tym mam dwa pytania: 1. Czy dobrze rozumiem ze po 5 latach po tym tym terminie wpis ten zostanie przeniesiony także do części statystycznej i mój bik będzie czysty? U nowego wierzyciela wszystko było spłacone i nigdzie nie wpisywali. 2. Czy jest szansa żeby ten wpis usunąć wcześniej? Wiem ze to już za trochę ponad miesiąc ale przez ciążę zależy nam na czasie. Dziękuję za wszelkie odpowiedzi, pozdrawiam!

Cześć. Chcę wziąć kredyt hipoteczny, mam czysty BIK prywatny, więc o to się nie martwię. Jednak miałem kredyt firmowy w mBanku (został całościowo spłacony w kwietniu 2025) – niestety miałem tam opóźnienia, najdłuższe z nich to 160 dni. Byłbym zainteresowany kredytem w Pekao SA lub VeloBank. Zastanawiam się, czy te banki patrzą przy hipotece na BIK Jednoosobowej działalności? Trochę zepsuło mi to humor, bo szczerze mówiąc, to kompletnie o tym zapomniałem i dopiero dzisiaj mnie olśniło, że dobra historia i dobry scoring w aplikacji BIKu nie bierze pod uwagę zobowiązań firmowych. Z góry dziękuję za pomoc i rady.

Witam, razem z narzeczonym chcemy złożyć wnioski o kredyt na mieszkanie z 20% wkładem własnym. Oboje mamy umowy o pracę oraz stałe wpływy na konto z tej racji. Mój partner ma czyste sumienie, natomiast po pobraniu bazy z BIK wyszły błędy z okresu studiów czyli raty odroczone i nieterminowe spłaty. Nadmienię, że od ponad roku nie korzystałam z tego. Nie ma tam spóźnień powyżej 50 dni. Nie ma również spóźnień na kwotę wyższą niż 200 zł. wszystkie zobowiązania sa spłacone. Oprócz tego nie mam nic. Co robic?

Cześć, na wstępie dziękuję za wszystkie rady i fachową pomoc jaką uzyskałem tutaj od użytkowników. Dzisiaj przychodzę do Was z zapytaniem o kredyt hipoteczny. Chcę wziąć ok 500k kredytu na zakup domu z rynku wtórnego. Mam 10% wkładu własnego, więc celuje w Bank PKO BP, który pozwala na 10% i w którym mam całą dotychczasową bankowość (konta prywatne, firmowe, kredyty, leasing). Wstępnie rozmawiałem z bankiem telefonicznie, mówią że z samej analizy dochodów i obecnych zobowiązań mogą zaoferować 800-900k hipoteki. Problemem o którym nie wspomniałem pracownikowi, to punktacja BIK. Obecnie jest to 58/100 czyli tylko jednego punktu brakuje żebym zaświecił się na "żółto". Przy kolejnym miesiącu stawiam, że mogę wskoczyć na 60+. Konsekwentnie buduję swoją historię kredytową od 2 lat od wyjścia na prostą z chwilówkami, wcześniej miałem fatalną historię i startowałem z pułapu 30+/100 z poprzednich lat. Dokładnie 2 lata temu wyczyściłem swój BIK z chwilówek, parę miesięcy później wziąłem jedyną jak do tej pory - na 600 zł od "TALAROS SP. Z O.O." i spłaciłem ją w terminie. Nie miałem opóźnień dłuższych niż 30 dni tych chwilówek. Później już nie korzystałem z takich produktów i zamknąłem wszędzie konta w parabankach. Czy taki wpis z BIK od Talaros powinienem usunąć? Mam jeszcze kredyt w Santander, w którym zostało mi do spłaty ok 1500 zł z ratą 500 zł i mogę ten kredyt zamknąć nawet teraz - czy to wg Was ma sens z perspektywy scoringu? Na moją niekorzyść może też być fakt że mam ciągle aktywny limit prywatny inteligo, na którym cały czas jest widoczna informacja że kilka lat temu miałem tu opóźnienie do 90 dni i świeci to na czerwono. O ile BIK i jego punktacja jest moim największym minusem, tak plusem może być to że dotychczasowe bankowe finansowania miałem w lokalnym oddziale PKOBP. Mimo mojej historii pracownicy mnie znają i ufają i nawet jak miałem koszmarny BIK z ledwie 30/100 i mnóstwem chwilówek (w tym niespłaconych), to udało mi się parę lat temu dostać pożyczkę na spłatę chwilówek. Półtorej roku temu gdy mój scoring był na poziomie 40/100 to też nie było problemu z dostaniem leasingu na nowy samochód, czy limitu na 35 tyś na koncie mojej firmy. Wiem, że hipoteka to zupełnie inna skala finansowania, ale chcę Wam dać wszystkie możliwe szczegóły. A o co pytam? Czy w ogóle jest sens uruchamiać całą machinę, umawiać się na oglądanie nieruchomości, wnioskować oficjalnie o kredyt, bawić się w notariuszy i zaliczki? Czy ze względu na scoring jestem na 99% skazany na porażkę i nie ma co na razie zawracać głowy sobie, ani bankowi? Z góry dziękuję za pomoc i odpowiedzi.

Cześć, Jutro idę do doradcy finansowego aby powysyłać z nim wniosku do banków w celu uzyskania kredytu na mieszkanie. Chce wziąć 500 tysięcy kredytu, przy zarobkach ok 8-9k netto miesięcznie z 20% wkładem własnym. Z ciekawości w weekend postanowiłem wygenerować sobie raport bik i widzę, że no jest w nim nieco opóźnień odnośnie płatności. Czy opóźnienia takiego kalibru skreślają mnie jako potencjalnego kredytobiorce? Nie mam żadnych zobowiązań dodatkowych, windykacji a wszystkie te pożyczki zostały już dawno spłacone.

Dzień dobry, zamierzam wnioskować o kredyt hipoteczny. Ostatnio pobrałem raport BIK, okazało się ,że mam na nim zaległości. (za debet w rachunku) Czy mogą wpłynąć negatywnie na decyzje?

Dzień dobry, W najbliższym czasie lub ewentualnie najpóźniej w przyszłym roku chcielibyśmy z żoną starać się o kredyt na zakup mieszkania. Kwalifikujemy się do RKM i obecnie nad taką formą myślimy. Jest jednak problem, który może odsunąć w czasie nasze plany i chciałbym się najpierw dowiedzieć jak najlepiej podejść do tego tematu. Żona ma JDG od kilku lat. Zdolność tutaj powinna być. Ja obecnie jestem bez dochodu i niestety mam 2 wpisy w BIK z Aliora pozostałe po problemach finansowych, które są już za mną, ale wpisy są z 7.04.2022 r. Oba wpisy są jako sprzedane windykacyjnie. Oba zadłużenia mają ponad 500 dni opóźnienia. Jedno duże (59745 zł) zostało spłacone jeszcze do Aliora w dniu 8.04.2022 r. (sprzedali zadłużenie do Ultimo, ale na infolinii nawet o tym jeszcze nie wiedzieli), po czym Alior przekazał wpłatę do Ultimo. Drugie mniejsze (6159 zł) po ugodzie z Ultimo zostało spłacone w 2023 r. na raty (mam zaświadczenie o spłacie zobowiązania z 2.06.2023 r.). I stąd moje pytanie czy w takiej sytuacji jest w ogóle sens starania się o kredyt, czy jedynym wyjściem jest próba usunięcia wpisów w BIK z Aliora (wysłałem pismo i czekam na odpowiedź)? Pobrałem również raport z ZBP i według niego w systemie Bankowy Rejestr nie ma żadnego wpisu. Czy pozostaje nam czekać do kwietnia 2027 jeśli nie uda się nic z BIK zrobić? Z góry dziękuję za odpowiedź. Dalsze, ewentualne kroki podejmować będziemy w zależności od sytuacji w jakiej jesteśmy.