Znajdź zawartość

Dzień dobry, jestem żołnierzem zawodowym od 10 lat. W czerwcu 2027 roku planuję złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny w PKO BP. Chcę, aby proces przeszedł ścieżką automatyczną w oddziale (kwota wniosku poniżej 200 tys. zł), bez zaangażowania analityka w Centrali. Moje twarde parametry na dzień składania wniosku (czerwiec 2027 r.): Dochód netto: Gołe uposażenie 8 670 zł (wpływ na konto po potrąceniu raty z pracy wynosi 7 620 zł). Dodatkowo bank doliczy trzynastkę i mundurówkę, więc średnia z zaświadczenia wyniesie ok. 8 900–9 000 zł netto. Kapitał do konsolidacji w PKO BP: 133 000 zł Dodatkowa gotówka na cel dowolny: 57 000 zł. Łączna kwota nowego wniosku w PKO BP: 190 000 zł. Zobowiązania, które bezwzględnie chcę zostawić na boku (poza konsolidacją): Alior Bank: kapitał do spłaty 52 000 zł, rata 1 000 zł. mBank (świeża konsolidacja wewnętrzna z lipca 2026 r.): kapitał do spłaty 33 000 zł, rata 440 zł. Moje kluczowe pytania do Ekspertów: Czy przy nowym wniosku na 190 000 zł, zostawiając na boku Alior (52k) oraz mBank (33k), system PKO BP nie odrzuci wniosku z automatu z powodu przekroczenia globalnego limitu zaangażowania w kredyty gotówkowe (wtedy suma kapitałów w BIK wyniesie 190k + 52k + 33k = 275 000 zł, przy rynkowym limicie 250k)? Czy PKO BP rygorystycznie odrzuca wniosek w systemie oddziałowym za równe 250k+ zaangażowania na rynku? Czy pod kątem samego wskaźnika DTI system w oddziale przepuści taki układ (suma rat w BIK po kredycie wyniesie 1000 + 440 + ok. 2680 nowej raty = 4 120 zł przy moim dochodzie)? Czy analityk/system w PKO BP przy konsolidacji celowo narzuci warunek bezwzględnego wciągnięcia tego mBanku (33k) do nowej umowy, czy pozwoli go bezpiecznie zostawić na boku? Z góry dziękuję za pomoc i opinie