RnS czy EUR (co, gdzie i kiedy?)

[fitz]

Witam,

Ruszam z budową domu -w zasadzie środki własne mam na stan surowy natomiast wykończenie itp. - już ze środków własnych. Zdolność powinienem mieć (tak myślę) na PLN i walutę, ale przy założeniach jak poniżej co będzie lepsze, gdzie - no i kiedy brać?

 

Po kolei:

• i tu pierwsze pytanie, czy lepiej brać kredyt mając jeszcze dużo gotówki - czy też spokojnie zrobić ile się da ze środków własnych.[/*:m:1bli5bck]
  
• Drugie pytanie/założenie - planuję nadpłacać kredyt - więc raczej bez prowizji za nadpłatę (choć wybierając między prowizją za przyznanie a nadpłatę chyba lepiej kalkuluje się to pierwsze). [/*:m:1bli5bck]
  
• Trzecie - raczej preferowane banki polegające raczej na fotoreportażach z budowy niż fakturach dokumentujących koszty.[/*:m:1bli5bck]
  
• Ostatnie pytanie - jeśli chodzi o podwyższone oprocentowanie do momentu wpisu hipoteki do KW, jak wygląda to w przypadku budowy? (czy wymaga to ujawnienia budynku w KW, czy też hipoteka wpisywana jest początkowo na samą działkę?). [/*:m:1bli5bck]

 

Jak rozumiem na pierwszy rzut oka zdecydowaną przewagę ma RnS. Jak w ogóle wyglądałaby dopłata przy tej powierzchni - da się w jakiś sposób na sztywno policzyć jaki procent raty dopłaci mi państwo? (na chłopski rozum powinno to być 50% * 70/125, czyli ok. 28% raty odsetkowej - dobrze myślę?)

 

Wartość inwestycji / wkład własny. 500000/250000 (+działka)

Wysokość kredytu 250000 zł (50%)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - rynek pierwotny (Budowa, na etapie pozwolenia na budowę)

Rodzaj nieruchomości - dom

Waluta kredytu. - PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 3

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa na czas nieokreślony (od 7 lat) / umowa na czas określony - rok (od 2 lat)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. średnio 10000 (90% z umowy na czas nieokr.)

Aktualne obciążenia kredytowe KK z limitem 10 tys. spłacana w GP. Historia w BIK - niecałe 600 punktów w ocenie (5 gwiazdek).

Dane do RNS: powierzchnia użytkowa 125 m2, budowa w okolicach Krakowa (nie w samym mieście).

 

Jeśli to coś pomaga w ofercie kredytu, to aktywnie korzystam z kont w mbanku, Multibanku, Aliorze i DB PBC.

[Gość]

Witam,

 

najważniejsze rzeczy na początek:

-jeśli jest możliwość wzięcia kredytu RNS to warto (ze względu na dopłaty i wahający się, wysoki kurs EURO)

-co do zdejmowania pomostu - dopiero po dokończeniu budowy

-fotoreportaże i ciekawa oferta na RNS (Getin bank - tylko inspekcja fotograficzna robiona np przez pośrednika kredytowego; Millennium - co drugą transzę inspekcja pracownika banku; BGŻ - udokumentowanie jedynie 60% faktur)

 

Kredyt można bez problemu zaciągać na początku, ale później i tak będzie najprawdopodobniej kredytowanie naprzemienne (raz transzę wpłaca bank, raz klient; bank zawsze zamyka transakcję)

 

O pozostałych parametrach kredytu, ratach i dodatkowych informacjach możemy bez problemu rozmawiać jeśli będzie Pan zainteresowany.

 

Pozdrawiam

[fitz]

Witam,

 

najważniejsze rzeczy na początek:

-jeśli jest możliwość wzięcia kredytu RNS to warto (ze względu na dopłaty i wahający się, wysoki kurs EURO)

-co do zdejmowania pomostu - dopiero po dokończeniu budowy

 

Ano właśnie - pobawiłem się chwilę excelem, nie wiadomo w sumie jak wyglądać będą WIBOR/LIBOR/EURIBOR, ale przy dopłacie do tej powierzchni kredyt oprocentowany jest na poziomie WIBOR3M lub mniejszym).

 

Jak rozumiem hipoteka w tym przypadku musiałaby być już na dom? (działka ma wartość w okolicach 80-100% kwoty kredytu - więc może tu dałoby się coś zamieszać?)

 

O pozostałych parametrach kredytu, ratach i dodatkowych informacjach możemy bez problemu rozmawiać jeśli będzie Pan zainteresowany.

 

W takim razie prosiłbym o jakieś info na PW.

[fitz]

oj, dlugo zeszło... ale mam decyzje z 4 banków. Po wszystkim LTV wyszło 37.7% (całkiem ładnie wycenili mi wkład własny. Ubezpieczenie pomostowe pomijam - u mnie wpisy do hipoteki sąd załatwia 'od ręki':

 

• DB: marża 1.2%, cross: konto, wplywy, karta + upierdliwości typowe dla DB czyli umowa z gen. wykonawcą albo uruchomeinie kredytu po SSZ. Całk. koszt kredytu:301684 zł[/*:m:390noask]
  
• Lukas: Marża 1%, cross: konto + ubezp. na życie (90 zł/mies, stała wysokość). CKK: 304198[/*:m:390noask]
  
• Millenium: Marża 1.09^, konto + ubezp. na życie (60 zł/mies, stała wysokość). CKK: 304941[/*:m:390noask]
  
• PKO SA: Marża 1.09%, konto, KK, ubezp. na życie na 25%. Ubezpieczenie w PKO ma zmieniającą się składkę - rośnie ona z wiekiem. CKK: 318246[/*:m:390noask]

 

DB najtańsze, ale z 2 strony zastanawiam się, na ile wycenić dodatkowe komplikacje przy uruchomieniu transz - konieczność umowy z generalnym wykonawcą (budujemy systemem gosp.). Dodatkowo raczej nie uda nam się zamknąć SSZ przed zmianami w RNS - wymagania są lekko nierealne. Najciekawiej chyba wygląda Lukas - koszt do przeżycia, cross-sell właściwie coś wart (ubezpieczenie na życie). W PKO zniechęca koszt ubezpieczenia - na niższą kwotę, ale docelowo droższe niż w Lukasie; o Millenium niestety nie mam zdania.

 

Jakieś porady? Coś przegapiłem?

[PlanFinance]

Czy to jest RnS?.Nie wiem jaka kwota jaki okres, jaki metraż itp. PEKAO S.A w RnS w ogólnym koszcie jest raczej nie do pobicia. Ubezpieczenie na życie w PEKAO S.A możesz wykupić sobie na rynku i będzie na 100% najtańsze w porównaniu do Lukasa i Millennium. Ubezpieczenia z Millennium i PEKAO S.A są malejące. W Lukasie maleje wraz z każdą ratą w Millennium jest obliczane raz do roku w lutym w stosunku do kapitału 0,02%. Umowa z gen.wykonawcą w DB to niemal mrzonka, wystarczy zwykły papier podpisany przez firmę zajmującą się budownictwem + papiery rejestracyjne tej firmy.

[fitz]

Tak, finalne oferty to RnS, pow. uz. 125 m2. W tym momencie mam na ukonczeniu SSO - dach sie robi, okna rowniez bede zamawiac (wlasnie - tu znowu zgrzyt, bo dla banku do SSZ wymagane sa drzwi zewnetrzne i brama garazowa - ktorych nikt madry nie montuje przed tynkami czy wrecz wylewkami - bo szkoda zniszczyc).

 

Jak myslicie - czy jesli np. zakupie drzwi i przedstawie bankowi fakture on to uzna?

[fitz]

Jak na razie na placu boju zostana chyba Lukas i DB - tyle ze w przypadku DB koniecznosc zaangazowania srodkow wlasnych przed podpisaniem umowy moze byc spora przeszkoda, bo w miedzyczasie zmienia sie warunki RNS.

 

Jakies specjalnie zastrzezenia co do Lukasa/DB?