Jaka zdolność - dom wolnostojący/bliźniak

[MikeMX]

Dzień dobry,

Razem z żoną planujemy kupić bliźniaka lub postawić nowy dom.

Żona pracuje na UoP. Ja prowadzę JDG (B2B) na ryczałcie.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 1 000 000 PLN

4.Wkład własny - 250 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 250 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny / budowa domu jednorodzinnego

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom (wolnostojący lub bliźniak) / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Warszawa (pod miastem)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - nie określone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33 i 31 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - raty 270 PLN/mc

14.Historia w BIK - klika drobnych kredytów w ostatnich latach + kredyt hipoteczny spłacony przed czasem

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 15 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 30 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 63 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - 

• Ryczałt od 2021 roku.
• Rok 2021 - 225 000 PLN,
• Rok 2022 - 191 000 PLN za okres 8 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UoP: od 6 lat, JDG od 7 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP: czas nieokreślony, JDG: czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - UoP: Pedagog, JDG: Programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank / ING Bank Śląski

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - dowolne

27.Inne istotne informacje -

• Osoba prowadząca JDG w 2021 miała jeszcze UoP do 08.2021 - łącznie za cały rok: 19 916,92 PLN.
• Z zakupem możemy się wstrzymać do końca roku
• Żona (UoP) jest od 07.2022 na urlopie macierzyńskim

[RobertS]

czyli obecnie masz JDG na ryczałcie oraz umowę o pracę? czy to żona ma UoP?

 

ta umowa, która się skończyła w zeszłym roku nie ma już znaczenia...

[MikeMX]

Ja mam JDG, żona UoP (urlop macierzyński).

W moim przypadku przewiduję teraz wzrost dochodu do ok 30 000 PLN/mc.

Edytowane 28 Września 2022 przez MikeMX

[RobertS]

i żona ma zamiar wrócić do pracy po urlopie macierzyńskim?

[MikeMX]

Tak. Żona wraca do pracy od razu po urlopie macierzyńskim.

[RobertS]

to ze zdolnością kredytową nie będziecie mieli problemu, aczkolwiek aby wyliczyć dochód z DG potrzebne są dokumenty finansowe

[MikeMX]

Zestawienie finansowe JDG w 2022 roku (8 miesięcy):
Wpłaty do ZUS: 13 472,96 PLN
PPE: 21 808 PLN 
 

Czy na podstawie powyższych da się wskazać jakąś ofertę?

Edytowane 28 Września 2022 przez MikeMX

[RobertS]

da się, ale ona się może zmienić, poza tym to zakup czy jednak budowa?

 

jeżeli budowa to czy macie już działkę? na pozwolenia itp. trochę się czeka

[MikeMX]

Mamy działkę ale rozważamy również kupno bliźniaka bliżej miasta. Głównie zależy od kosztów kredytu wskazanego w pierwszym poście.

[lzalewski]

42 minuty temu, MikeMX napisał:

Mamy działkę ale rozważamy również kupno bliźniaka bliżej miasta. Głównie zależy od kosztów kredytu wskazanego w pierwszym poście.

Koszt kredytu będzie tak na dobrą sprawę taki sam w przypadku zakupu jak i budowy. Ewentualna różnica może wynikać z faktu wypłaty kredytu w transzach (karencja w spłacie kapitału) oraz kosztów inspekcji przy uruchamianiu poszczególnych transz kredytu.

 

Punkty 15-17 - powinny być podane średnie, a nie sumy dochodów.

Pkt 20 - podaj stawkę ryczałtu.

[MikeMX]

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5 250 PLN

 

20. Ryczałt 12%

 

30 minut temu, lzalewski napisał:

Koszt kredytu będzie tak na dobrą sprawę taki sam w przypadku zakupu jak i budowy. Ewentualna różnica może wynikać z faktu wypłaty kredytu w transzach (karencja w spłacie kapitału) oraz kosztów inspekcji przy uruchamianiu poszczególnych transz kredytu.

 

Punkty 15-17 - powinny być podane średnie, a nie sumy dochodów.

Pkt 20 - podaj stawkę ryczałtu.

Jeżeli zdolność kredytowa nie zależy od tego czy dom będzie kupiony od dewelopera lub budowany we własnym zakresie to możemy przyjąć dla uproszczenia że chodzi o gotowca.

[lzalewski]

Podaj proszę jeszcze przychód za rok 2020.

[MikeMX]

ja: JDG: 182 000 PLN
żona: UoP: 70 000 PLN
 

[lzalewski]

Czy dom będzie spełniał warunki budynku energooszczędnego?

[MikeMX]

Tak, będzie spełniać

[lzalewski]

W poniższym ING zdolność wychodzi na styku. Możliwe, że docelowo konieczna byłaby spłata obecnego kredytu. Możliwości oczywiście są większe, ale oferta ING na dziś jest najlepszą.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 1 000 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe przez okres 5 lat 8,52%, w pozostałym okresie zmienne 8,91% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,32% i marży 1,59%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,46%

Rata nr 1 - 7 703zł

Rata nr 61 - 7 956zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 903 861zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 1 848 980zł

Kapitał: 1 000 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,055% od salda zadłużenia (550zł) - 19 573zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (96zł) - 34 560zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html