Nadpłata kredytu hipotecznego

[daws]

Do spłaty pozostało 130 000 PLN. Chciałem nadpłacić kredyt kwotą 5000 PLN. W elektronicznym formularzu na stronie banku mam pole, które jest nieaktywne i automatycznie wypełnione kwotą odsetek 1050 PLN, czyli wygląda na to, że z kwoty 5000 PLN jedynie 3950 zostanie pobrane na nadpłatę kapitału. Dobrze to rozumiem? I czy to jest normalna praktyka banków, by od każdej kwoty nadpłaty pobierać najpierw odsetki? W umowie jest zapis o dodatkowej prowizji, którą zapłacę, jeśli nadpłacę kredyt w okresie 36 miesięcy. Kredyt wziąłem 4.5 roku temu. Nic o odsetkach przy nadpłatach nie ma. Skąd więc ta kwota odsetek? Bank Santander

[Mr Tomek]

To są odsetki naliczone od terminu ostatniej raty - naliczają się one codziennie i byłby normalnie składnikiem kolejnej raty

[daws]

Czyli przy następnej planowej racie rozumiem, że odsetek nie będzie? Będzie pobrana kwota w całości kapitałowa i te 1050 PLN nie będzie wliczone? Będę mógł te 1050 również przeznaczyć na nadpłatę?

[lzalewski]

Będą, ale naliczone za krótszy okres. Załóżmy, że masz zapadalność raty na 10-go każdego miesiąca, a nadpłatę chcesz dokonać 20-go. Przy tej nadpłacie bank wyliczy odsetki za te 10 dni, ale przy kolejnej racie odsetki nie będą naliczone za 30 dni, a tylko za 20.

[daws]

W takim razie zapytam inaczej - czy warto kombinować z nadpłatą zaraz na drugi dzień po planowanej razie kredytu tak, aby odsetki były jak najmniejsze? Czy może nie ma to znaczenia i niezależnie od terminu wszystko się i tak zbilansuje? Nadpłacić kiedy mi pasuje i nie kombinować

[lzalewski]

Nie ma to większego znaczenia. Oczywiście im szybciej nadpłacasz, tym lepiej dla Ciebie. Jeśli jednak masz czekać z nadpłatą do następnego miesiąca i dokonać nadpłaty zaraz po zapadalności raty, to nie ma to sensu. Za te np. 2 czy 3 tygodnie będziesz miał bowiem naliczane odsetki od wyższej kwoty.