Nadpłata kredytu hipotecznego (skrócenie) - Raiffeisen Bank (Paribas) - co sądzicie o tym zapisie?

[Ragdoll22]

Witam

o mojej sytuacji pisałem tutaj:

W wielkim skrócie: chcę nadpłacić kredyt hipoteczny wzięty w 2016 r w banku Raiffeisen Bank (obecnie Paribas, gdyż w 20119 z automatu przejął kredyt) ze skróceniem czasu kredytowania. I teraz ciekawostka: dzwoniłem 4 razy (słownie: CZTERY razy) do działu obsługującego mój kredyt i 2-krotnie powiedziano mi, że będę płacił jednorazowo 500zł za aneks do umowy (skrócenie), zaś dzwoniąc ponownie 2-krotnie zapewniano mi, że klienci z kredytami z Raiffaisena nie płacą. A więc remis, 2:2, mówiąc sportowym językiem. Tylko szkoda, że pytanie to samo, umowa ta sama, a odpowiedzi pracowników odmienne o 180 stopni... Czy ktoś miał podobną sytuację do mojej? Zaznaczyłem 2 fragmenty umowy dot. nadpłaty oraz opłat/prowizji.

 

W ramach przypomnienia, każdorazowo podkreślałem, że interesuje mnie skrócenie czasu kredytowania w ten sposób, bo nowa rata była maksymalnie zbliżona do obecnej. Chcę spłacić częsć (ok 1/3) kredytu, nie całość. Od czasu wzięcia kredytu minęło 5 lat. Kredyt z MDM.

 

Uprzedzając pytania - umawiam się na rozmowę z doradcą w banku, jednakże nadpłatę chciałbym zrobić na dniach tak by zdążyć przed kolejną ratą kredytu...

 

 

Edytowane 6 Grudnia 2022 przez Ragdoll22

[lzalewski]

"Zmiana harmonogramu spłaty związana z wcześniejszą częściową spłatą kredytu nie wymaga zawarcia aneksu do umowy. Jeśli kredytobiorca wnioskuje jednocześnie o skrócenie okresu kredytowania i zmniejszenie wysokości raty kredytu, to zmiany w tym zakresie wymagają dla swej skuteczności zawarcia aneksu do umowy."

 

Powyższy zapis wskazuje, że w Twoim przypadku aneks nie jest wymagany. Wymagany byłby wyłącznie w przypadku, gdybyś chciał zarówno zmniejszyć ratę jak i skrócić okres kredytowania. 

[Ragdoll22]

W dniu 6.12.2022 o 19:07, lzalewski napisał:

"Zmiana harmonogramu spłaty związana z wcześniejszą częściową spłatą kredytu nie wymaga zawarcia aneksu do umowy. Jeśli kredytobiorca wnioskuje jednocześnie o skrócenie okresu kredytowania i zmniejszenie wysokości raty kredytu, to zmiany w tym zakresie wymagają dla swej skuteczności zawarcia aneksu do umowy."

 

Powyższy zapis wskazuje, że w Twoim przypadku aneks nie jest wymagany. Wymagany byłby wyłącznie w przypadku, gdybyś chciał zarówno zmniejszyć ratę jak i skrócić okres kredytowania. 

W ramach ciekawostki: wczoraj pracownik banku (doradca hipoteczny) stwierdził, że 500zł za aneks będzie płacony a aneks jest wymagany. Punkt, który Pan zacytował, jest przez 6 pracowników jednego banku odbierany inaczej (3 twierdzą, że aneks jest wymagany, 3 że nie). Wczoraj pracownik wskazał, że są to oddzielne zdania, mimo że w tym samym punkcie.

 

Ja już jestem zmęczony spieraniem się z poszczególnymi pracownikami banku, bank sam nie wie jak ten zapis interpretować a co dopiero zwykły ja Kowalski - przy czym w razie błędu to ja będę płacił.

[lzalewski]

Napisz oficjalną reklamację.

[RobertS]

29 minut temu, Ragdoll22 napisał:

"Zmiana harmonogramu spłaty związana z wcześniejszą częściową spłatą kredytu nie wymaga zawarcia aneksu do umowy. Jeśli kredytobiorca wnioskuje jednocześnie o skrócenie okresu kredytowania i zmniejszenie wysokości raty kredytu, to zmiany w tym zakresie wymagają dla swej skuteczności zawarcia aneksu do umowy."

zrób nadpłatę i poproś o skrócenie okresu kredytowania (bank sam wyliczy o ile okres zostanie skrócony, rata bez zmian), rozmowa z pracownikami infolinii jest niecelowa, z ww. jasno wynika (zapis czytamy literalnie), że aneksu nie będzie

[Ragdoll22]

10 minut temu, RobertS napisał:

zrób nadpłatę i poproś o skrócenie okresu kredytowania (bank sam wyliczy o ile okres zostanie skrócony, rata bez zmian), rozmowa z pracownikami infolinii jest niecelowa, z ww. jasno wynika (zapis czytamy literalnie), że aneksu nie będzie

Kredyt nadpłaciłem, rata została zmniejszona. Od początku interesowała mnie nadpłata wyłącznie ze skróceniem okresu kredytowania ale powiedziano mi że proceduralnie muszę najpierw nadpłacić a potem wniosek o skrócenie. W banku dostałem wnioski do wypełnienia o skrócenie okresu kredytowania. We wnioskach - mimo jak mantra powtarzania, że interesuje mnie skrócenie tak by rata była maksymalnie zbliżona do wcześniejszej sprzed nadpłaty - są wszelkie potrzebne informacje do zbadania zdolności kredytowej na nowo. Swoją drogą tutaj też dostawałem sprzeczne informacje (pracownicy informowali mnie że w takim przypadku nie ma potrzeby badania zdolności od początku) ale jak widać znów infolinia sobie a rzeczywistość swoje. I już sam nie wiem co robić: z ratami nigdy nie zalegałem, nie miałem nigdy problemów ze spłacaniem ale bank może teraz uważać inaczej patrząc wniosek od 0 bo pojawiły się dzieci. Czyli wg. banku 20 lat stać mnie na płacenie 1300zł raty miesięcznie ale skrócić czas do 10 lat by płacić 1300zł miesięcznie już mnie nie stać. Oczywiście padło stwierdzenie że w razie niezdolności kredytowej bank może mi wypowiedzieć umowę. Także ogólnie rzecz biorąc niby faktycznie stałem się bogatszy (nadpłata) ale czuje się biedniejszy.

Edytowane 15 Grudnia 2022 przez Ragdoll22

[RobertS]

co do zasady bank może w każdym momencie ponownie badać klientowi zdolność kredytową, ale zwykle tego nie robi jeżeli nie ma ku temu podstaw

 

nadpłaciłeś, w takim razie teraz wypełnij ten wniosek i złóż go w placówce banku, otrzymasz odp. i wtedy będziemy się zastanawiać co dalej

 

ps

działaj zamiast rozmawiać z osobami niedecyzyjnymi, każdy Twój wniosek musi zostać przez pracownika banku przyjęty i przekazany do właściwej komórki, tam decydent postanowi co dalej, a nie infolinia lub pracownik w placówce

[Ragdoll22]

No właśnie - MOŻE. A jak złożę to będzie MUSIAŁ. I to jest błędne koło. Żeby uzyskać informację czy mam zdolność obecnie, muszę złożyć wniosek do banku. A nie chcę tego robić wiedząc, że zdolności nie mam (z wiadomych przyczyn). A pewności nie mam i nie mam jak tego sprawdzić. Mam stały dochód, ale nie za wysoki + doszły dzieci od czasu podpisania umowy. A jak bardzo one ważą na zdolności kredytowej tego już zwykły śmiertelnik w internecie rozumiem nie ma szans sprawdzić. Patrzę na kilka kalkulatorów ale w żadnym nie ma w 90% możliwości uwzględnienia naszej sytuacji.

Edytowane 15 Grudnia 2022 przez Ragdoll22