Zdolność kredytowa i mieszkanie spółdzielcze z KW bez uregulowanych gruntów

[grchu]

Dzień dobry,

 

Chciałbym dowiedzieć się na jaki kredyt mogę liczyć przy obecnych zarobkach oraz przede wszystkim dowiedzieć się czy są banki (i jeśli tak to które) w których nie ma problemu z udzieleniem kredytu na mieszkanie spółdzielcze własnościowe z założoną KW, ale bez uregulowanych gruntów.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat

3.Wysokość kredytu - 500000/520000

4.Wkład własny - 130000/150000

5.Wartość nieruchomości - 600000/650000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie spółdzielcze własnościowe z KW bez uregulowanych gruntów

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 62m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -  rata około 1800 za 2 kredyty gotówkowe, do spłacenia jeszcze 5 rat

14.Historia w BIK - wszystko spłacane w terminie, kilka rzeczy branych na raty 0%, 2 kredytu gotówkowe, jeden 15k, drugi 5k

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9200 - za grudzień i w przód będzie około 11200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9200

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9200

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4.5 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Programista/Front-end Developer, od grudnia 2022 Software Team Leader

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje -

[RobertS]

kojarzę tylko jeden bank, który zaakceptuje takie zabezpieczenie

 

jesteś w stanie spłacić kredyty gotówkowe jednocześnie nie zmniejszając wkładu własnego poniżej 20%?

[grchu]

W Santanderze już pytałem i niestety nie udzielają kredytu na mieszkania bez uregulowanych gruntów, ale pośrednik wspominał o Aliorze.

 

Tak, bez problemu, wkładu mam około 180k, ale chcę zostawić część na ewentualny wstępny remont i to co zostanie potem przeznaczyć na nadpłatę.

[RobertS]

tak, miałem na myśli Alior

 

no chyba, że jest opcja zabezpieczenia na innej nieruchomości? 

[grchu]

Teoretycznie tak, ale wolałbym tego nie robić, bo jestem tylko współwłaścicielem (1/3).

[RobertS]

skoro nie jesteś jedynym właścicielem to pozostali musieliby (minimum) wyrazić zgodę na obciążenie hipoteki

[grchu]

Czyli innego sposobu nie ma i nawet Alior bez dodatkowego zabezpieczenia takiego kredytu nie udzieli? Jeśli tak to pomoże mi to odsiać z poszukiwań mieszkania spółdzielcze z KW bez uregulowanych gruntów.

 

Co do zdolności, czy przy obecnych zarobkach i podwyższonych od grudnia mogę liczyć na taki kredyt jak wyżej przy wkładzie własnym około 20%?

[RobertS]

Alior robi takie tematy

 

mieszkanie spółdzielcze bez uregulowanej kwestii gruntu ma wadę prawną

 

zdolności na tę chwilę nie liczyłem (bardzo pomoże spłata tych gotówek), bo kluczowa jest kwestia zabezpieczenia

[lzalewski]

Na ten moment zdolność na 500k jest jedynie w przypadku zamknięcia obecnego zobowiązania kredytowego. Bez tego zdolności zabraknie. Oczywiście kwestia zabezpieczenia jest sprawą nie mniej ważną niż zdolność.

[RobertS]

rozmawiałem z koordynatorem z Santandera, oni również takie tematy dopuszczają, ale przed wnioskiem proszą o podanie KW dla lokalu oraz gruntu, sprawdzą i dadzą znać czy temat do zrobienia

[grchu]

To dobra wiadomość, w takim razie będą 2 opcje, Alior lub Santander. Zastanawia mnie tylko dlaczego na infolinii powiedzieli, że nie ma takiej opcji. Co do obecnego zadłużenia, zostanie spłacone w całości pod koniec grudnia, obecnie pieniądze leżą na promocyjnej lokacie. A mieszkanie będę oglądał w sobotę i wtedy podejmował dalsze kroki.

[RobertS]

Ponieważ infolinia nie jest wiarygodnym źródłem takich informacji. Zwyczajnie oni się na hipotekach nie znają. Na temat możliwości oraz procesu należy rozmawiać z dedykowaną osobą (bankier, ekspert).

[grchu]

Super, dzięki za informację, w takim razie dam znać po obejrzeniu mieszkania czy warto ruszać z tematem dalej

[RobertS]

jasne, zapraszamy

 

ps

skoro mieszkanie ma wadę prawną to warto negocjować dobrą cenę, znajomi są w podobnej sytuacji i od 1,5 roku próbują zbyć taką nieruchomość, albo proponowane kwoty są zupełnie nierynkowe albo temat rozbija się o bank (jednak klienci wolą mieć większy wybór niż tylko te dwa)

[grchu]

Jesteśmy po oględzinach mieszkania i jest bardzo sensowne, więc jeśli właściciele byliby skłonni trochę obniżyć cenę możemy mieć zwycięzce. Problem jest natomiast taki, że mieszkanie ma obecnie obciążoną hipotekę ich kredytem i tutaj nie wiem jak to działa, czy bank udzielając mi kredytu na takie mieszkanie automatycznie spłaci poprzednią hipotekę częścią pieniędzy z transakcji, a właściciele otrzymują przelew od banku pomniejszony o pozostała kwotę kredytu, czy raczej w takiej sytuacji kredyt nie jest możliwy dopóki poprzedni nie zostanie spłacony?

[lzalewski]

Płatność na rzecz sprzedającego odbędzie się w dwóch transzach:

- pierwsza na pokrycie spłaty kredytu,

- druga stanowiąca różnicę pomiędzy ceną sprzedaży a saldem zadłużenia na konto sprzedającego.

W części banków środki przypadające sprzedającemu (będące nadwyżką pomiędzy ceną sprzedaży a saldem) będą wypłacone dopiero po okazaniu dokumentów potwierdzających spłatę kredytu.

 

Jest to zupełnie normalna transakcja, której nie należy się obawiać.

[grchu]

Wszystko jasne, w takim razie jesteśmy raczej zdecydowani. Pozostaje kwestia dogadania się z właścicielami co do ceny i terminów. Czy mógłbym poprosić o wyliczenie zdolności i warunków w Aliorze i Santanderze na podstawie informacji z 1 posta? Zakładając, że przed złożeniem wniosku obecny kredyt gotówkowy zostanie spłacony w całości, wkład zostanie na 20%, a mieszkanie uda się kupić za 640k.

[lzalewski]

Uzupełnij proszę ponownie schemat uwzględniając prawidłowe dane dotyczące ceny i wkładu własnego. Później policzę, ale warto sprawdzić przy okazji inne banki, czy podejdą do tematu. To będzie można zrobić dopiero jutro.

[grchu]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat

3.Wysokość kredytu - 512000

4.Wkład własny - 128000

5.Wartość nieruchomości - 640000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie spółdzielcze własnościowe z KW bez uregulowanych gruntów

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 62m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -  brak

14.Historia w BIK - wszystko spłacane w terminie - kilka rzeczy branych na raty 0%, 2 kredytu gotówkowe, jeden 15k, drugi 5k - oba spłacone w całości

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9200 - od grudnia będzie około 11200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9200

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9200

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4.5 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Programista/Front-end Developer, od grudnia 2022 Software Team Leader

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje -

[grchu]

Jeszcze jedna sprawa, czy podpisując umowę przedwstępną z zadatkiem powiedzmy 10%, czyli 64k, ta kwota będzie uwzględniona jako część 20% wkładu własnego?

[lzalewski]

47 minut temu, grchu napisał:

Jeszcze jedna sprawa, czy podpisując umowę przedwstępną z zadatkiem powiedzmy 10%, czyli 64k, ta kwota będzie uwzględniona jako część 20% wkładu własnego?

Tak.

[lzalewski]

Zdolności dla tej kwoty brakuje. W Santanderze jest na około 430k, w Aliorze 450k. W innych bankach też nie wychodzi na kwotę wymaganą. 

W Santanderze po pierwszym wpływie wynagrodzenia po podwyżce będą mogli przyjąć średnią wynikającej z nowej wysokości wynagrodzenia. Wówczas zdolność się pojawi.

[grchu]

Ok, czyli najwcześniej mógłbym wnioskować dopiero pod koniec grudnia po wpływie wynagrodzenia po podwyżce. A co do tego co napisał @RobertS, mam już numery ksiąg wieczystych jeśli jest to potrzebne do sprawdzenia przed podpisaniem umowy przedwstępnej, ale to już lepiej byłoby podać w PW.

[lzalewski]

To już lepiej wysyłać na priv.

[RobertS]

tak, KW warto sprawdzić przed popisaniem czegokolwiek