Hipoteka Grodzisk Mazowiecki - 2 osoby, umowa zlecenie i ryczałt 8.5% - Szeregowiec

[hokage]

Dzień dobry, 

Na początku przyszłego roku chcemy z narzeczoną wziąć kredyt na nieruchomość(szeregowiec) położoną w Grodzisku Maz. ze względu na to, że mamy specyficzne formy współpracy tj. ryczałt i umowa zlecenie chcielibyśmy chociaż wstępnie poznać naszą zdolność.Wiem, że sytuacja może się zmienić z miesiąca na miesiąc i nie oczekuje tutaj wiążących ofert, chciałbym po prostu poznać nasze możliwość na dzień dzisiejszy.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 35 lat chyba, że będzie zdolność przy krótszym okresie + lepsze warunki kredytu

3.Wysokość kredytu - 582240

4.Wkład własny - 145560

5.Wartość nieruchomości - 727800

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Szeregowiec/Własność odrębna

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 146,3m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Grodzisk Maz.

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Inwestycja zakończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/25 w przyszłym roku 28/26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Kredyt gotówkowy do spłaty 19042.38zł(rata 316zł), leasing na firmę rata 280zł

14.Historia w BIK - moja ocena 78 są dwa wpisy z ING z opóźnieniem do 60 dni.Reszta jest ok, wszystko spłacane na czas.Narzeczona nie miała nigdy negatywnych wpisów, dokładnej oceny nie znam.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 4080zł

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 4525zł

20.Działalność gospodarcza** - przychód za obecny rok(uwzględniając już grudzień) ryczałt 8.5% 197110.23, brak kosztów innych niż podatki i leasing.Obecnie miesięczny przychód netto(bez vat) to 23300.

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Jdg od 17.01.2022, umowa zlecenie od października 2021.Umowa zlecenie na czas określony przedłużana co 12 miesięcy.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Jdg w przyszłym roku sumarycznie na pewno będzie większy przychód, koszty te same.Umowa zlecenie w styczniu zostanie przedłużona na kolejne 12 miesięcy.

23.Wykonywany zawód - Konsultant IT/doradztwo w IT PKD 62.02.Z, narzeczona wykonuje prace biurową typową dla korpo.

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander oraz Milenium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - może być stałe ale z możliwością nadpłaty bez prowizji.

27.Inne istotne informacje - Tak jak wspomniałem wcześniej narzeczona co roku nowa umowa na 12 miesięcy.Obecnie jest na preferencyjnych składkach z uz ze względu na to, że jest studentem do 26 lat.Prawdopodobnie w przyszłym roku dostanie już normalnie UOP.Nie możemy pochwalić się pitem za poprzedni rok ponieważ pracowaliśmy wcześniej za granicą w innych branżach.Narzeczona przepracowała tylko "koncówkę" w roku ubiegłym w Polsce.

 

Realnie nasz budżet domowy(przed opłatami) to około 24500zł miesięcznie ale wiem, że banki dziwnie podchodzą do wyliczania zdolności z ryczałtu.Dlatego bardzo proszę o wyliczenie chociażby "widełek" w jakie możemy celować.

Edytowane 22 Grudnia 2022 przez hokage

[RobertS]

ad. 10

ale wnioskujecie tylko o środki na zakup? wykończenie już nie? 

 

skoro jesteś na ryczałcie to bank sam sobie policzy dochód na podstawie przychodów, 

aby go wyliczyć będzie potrzebne info jakie dokładnie składki na ZUS zapłaciłeś w ostatnich 12 m-cach

 

i wniosek po 17.01 jak już będzie 12 m-cy prowadzenia DG? 

kiedy macie zamiar rozliczyć PITy za 2022?

 

 

 

 

[hokage]

Cytat

ad. 10

ale wnioskujecie tylko o środki na zakup? wykończenie już nie? 

To jest już finalna kwota na zakup + wykończenie, resztę dołożymy z oszczędności jeśli będzie potrzeba

 

Cytat

skoro jesteś na ryczałcie to bank sam sobie policzy dochód na podstawie przychodów, 

aby go wyliczyć będzie potrzebne info jakie dokładnie składki na ZUS zapłaciłeś w ostatnich 12 m-cach

13490.76 sam ZUS za 12 miesięcy bez chorobowego, 20209.44 ZUS bez chorobowego + składka zdrowotna.

 

Cytat

i wniosek po 17.01 jak już będzie 12 m-cy prowadzenia DG? 

kiedy macie zamiar rozliczyć PITy za 2022?

Wniosek po 17.01.2023 na przełomie lutego/marca lub po prostu jak będziemy mieć już PITy za 2022, ja planuje od razu rozliczyć czyli styczeń lub maksymalnie luty.Narzeczona tak samo.

Edytowane 22 Grudnia 2022 przez hokage

[RobertS]

czyli szukamy banku, który dobrze spojrzy i na ryczałt i na umowę zlecenia, wynik jutro

[lzalewski]

2 godziny temu, hokage napisał:

są dwa wpisy z ING z opóźnieniem do 60 dni.

Kiedy były te opóźnienia i na jakie kwoty? Dotyczy to aktywnej umowy kredytowej?

[hokage]

Cytat

czyli szukamy banku, który dobrze spojrzy i na ryczałt i na umowę zlecenia, wynik jutro

Dziękuję.

 

Cytat

Kiedy były te opóźnienia i na jakie kwoty? Dotyczy to aktywnej umowy kredytowej?

2015 oraz 2016 i dotyczy to umowy kredytowej, która już się zakończyła.Opóźnienia oczywiście do 30 dni a nie 60.Mój błąd nie dopilnowałem.

Edytowane 22 Grudnia 2022 przez hokage

[lzalewski]

Pod kątem zdolności się to zepnie, ale będziecie ograniczeni do 2 lub 3 banków. W pozostałych dochód z działalności będzie określony na zbyt niskim poziomie. Tak jak sam słusznie zauważyłeś, teraz nie ma sensu wskazywać konkretnych rozwiązań.

[hokage]

Cytat

Pod kątem zdolności się to zepnie, ale będziecie ograniczeni do 2 lub 3 banków. W pozostałych dochód z działalności będzie określony na zbyt niskim poziomie. Tak jak sam słusznie zauważyłeś, teraz nie ma sensu wskazywać konkretnych rozwiązań.

Dziękuję za odpowiedź.

[hokage]

Witam,

Mam jeszcze jedno dodatkowe pytania odnośnie dokumentów potrzebnych do kredytu.Rozliczenie roczne PIT można składać od 15 lutego 2023(e-deklaracja) za rok 2022 jednakże z tego co wiem można również złożyć rozliczenie przed tą datą i otrzymać od skarbówki UPO ale zostanie ono wprowadzone do systemu po 15 lutym.Czy bank uzna takie dokumenty? czy muszę czekać na "oficjalny" termin składania zeznań?

 

Edytowane 30 Grudnia 2022 przez hokage

[lzalewski]

Tak, uzna.

[hokage]

Dzięki!

[hokage]

Witam,

PIT-y składamy na dniach.Zastanawiam się jeszcze nad opcją szeregówki na granicy Marek/Białołęki.Czy ktoś byłby w stanie mi wyliczyć zdolność z parametrów podanych wyżej ale przy założeniu wkładu własnego na poziomie 186k gdzie nieruchomość kosztuje 830 + wykończenie 100k - reszta wykończenia ze środków własnych.

 

Czyli de facto hipoteka jaka mnie interesuje to 744k.

 

Jest szansa czy nie ma opcji raczej? Dodatkowo mam jeszcze pytanie czy banki w przypadku ryczałtu patrzą na bieżące przychody czy tylko biorą pod uwagę zeszłoroczny PIT? Pytam ponieważ dużo wyższa średnia wychodzi za ostatnie pół roku i obecne miesiące będą dużo lepsze patrząc rok do roku więc może warto zaczekać np. do marca?

[lzalewski]

Ma szansę się to spiąć. W PEKAO zdolność wyszła na poziomie 742k, a zatem trzeba byłoby nieco dołożyć. Dodatkowo przy tej kwocie wniosek trafi na centralę, a tam może się i tak pojawić wymóg wniesienia wkładu wyższego niż 20%.

W Aliorze zdolność powinna wyjść wyższa (policzę później). To będą jedyne banki, które będą mogły podejść do tematu.

[hokage]

Cytat

Ma szansę się to spiąć. W PEKAO zdolność wyszła na poziomie 742k, a zatem trzeba byłoby nieco dołożyć. Dodatkowo przy tej kwocie wniosek trafi na centralę, a tam może się i tak pojawić wymóg wniesienia wkładu wyższego niż 20%.

W Aliorze zdolność powinna wyjść wyższa (policzę później). To będą jedyne banki, które będą mogły podejść do tematu.

Super, dzięki wielkie! W takim razie jeszcze przemyślimy sprawę w razie czego odezwę się do Pana już chyba na priv ?