Kredyt na kupno domu

[kryszy]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20-25 lat (w zależności od zdolności, preferujemy krótszy)

3.Wysokość kredytu - 440 000 zł

4.Wkład własny - 140 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 580 000zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 115

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wielkopolskie / Rakoniewice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakończona budowa, pozwolenie na użytkowanie

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36/34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -  2 kredyty gotówkowe - suma rat 1615 zł, limity odnawialne 2700 zł, limit na karcie kredytowej 20 000zł (wykorzystane 10 000). Raty zero 374zł  - mogę spłacić przed wzięciem kredytu.

14.Historia w BIK - dobra 70 pkt.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4900

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  4900 - żona zmieniła pracę we wrześniu 2022, więc poprzedni pracodawca chyba nie wchodzi w grę.

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - j.w.

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

20.Działalność gospodarcza** - 2022r. skala podatkowa dochód  43185 zł (dochód netto  34116), 2023 podatek liniowy średni dochód netto na miesiąc zakładam 13500zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - żona  aktualny pracodawca 4msc, ogólnie 9 lat., ja wcześniej 12 lat na UoP

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - żona ma aktualną umowę na czas określony do grudnia 2023r. jeśli będzie potrzeba to będzie rozmawiać z pracodawcą

23.Wykonywany zawód - Konsultant IT / Spec. ds. Ochrony Środowiska

24.Bank w którym posiadane jest konto - Bank Millennium/Bank Millennium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Aktualnie mamy jeszcze kredyt mieszkaniowy w Banku Millennium na mieszkanie które chcemy sprzedać i kwotę która pozostanie po spłacie hipoteki chcemy przeznaczyć na wkład własny, aktywne mamy na tym kredycie wakacje kredytowe, ale nie wiem czy będzie to istotne po zamknięciu kredytu. Ja przeszedłem z UoP na B2B 03.10.2022r. inny pracodawca, ten sam zakres, w 2023r. będę rozliczał się na podatku liniowym przy średnich fakturach 18 000zł netto (koszty ok. 500 netto, ZUS ulga na start).

 

Chcielibyśmy wiedzieć z żoną czy w ogóle mamy szanse na kredyt na ten moment, bo jeśli nie, to nie będziemy spieszyć się ze sprzedażą, tym bardziej, że prowadzę działalność dopiero od 3 msc.

[lzalewski]

Od kiedy dokładnie jest prowadzona działalność gospodarcza? Ile miesięcy jest rozliczonych w roku ubiegłym?

[kryszy]

Od 3.10.2022r., rozliczone są 3 miesiące w 2022r.

[lzalewski]

Zdolność kredytowa się znajdzie, ale na ten moment będą raptem 2 banki, które mogłyby udzielić Wam kredytu. Więcej możliwości będzie po 6 miesiącach prowadzenia działalności.

[kryszy]

Dziękuję za informację. Myślę, że możemy założyć, że działalność będzie prowadzona co najmniej 6 msc. w momencie składania wniosku, bo sama sprzedaż mieszkania raczej nie skończy się w 1 msc.

[lzalewski]

Tylko jeśli ma to potrwać jeszcze 3 miesiące, to w tej chwili nie ma za bardzo sensu wskazywać konkretnych rozwiązań, gdyż przez ten czas wiele w ofertach może się zmienić.

[kryszy]

Najważniejszą informacją było dla mnie czy tak na prawdę jest w ogóle zdolność/szansa na kredyt. Jeśli będzie lepiej poczekać jeszcze te 3 msc. ze względu na więcej ofert to jasne, poczekamy.

Edytowane 25 Stycznia 2023 przez kryszy

[kryszy]

Żeby być jeszcze na 100% pewnym, to kiedy mogę liczyć 6msc. prowadzenia dzialalności? Po 6 miesiącach czyli po 3 kwietnia czy po pełnych 6 miesiącach kalendarzowych czyli od 1 maja? 

[lzalewski]

6 rozliczonych miesięcy podatkowych. Jeśli zatem firmę otworzyłeś 15.09, to musisz mieć rozliczone miesiące wrzesień-luty.

[kryszy]

Przepraszam, że tak "rzucam pytaniem" co kilka dni, ale wystawiliśmy już z żoną mieszkanie na sprzedaż i zanim je sprzedamy to chciałbym mieć kompletną wiedzę. Czytałem, że banki wymagają co najmniej 12msc prowadzenia działalności, ale da się to skrócić w określonych przypadkach do 3/6 msc, tzn. np kiedy przechodzi się na B2B u tego samego pracodawcy lub innego ale z tym samym zakresem prowadzonej działalności. Przechodząc do mojego pytania to chciałbym wiedzieć w jaki sposób bank to weryfikuje?

Pracowałem wcześniej 1.5 roku na UoP w firmie IT jako konsultant IT (wcześniej 8 lat w firmie z branży energetycznej gdzie też zdobywałem doświadczenie IT) i zatrudniłem się u innego pracodawcy - też firma IT ale już poprzez kontrakt B2B (mamy podpisaną umowę na czas nieokreślony, rozliczam się godzinowo wg. ustalonej na umowie stawki) któremu wystawiam faktury za doradztwo w zakresie informatyki.

[lzalewski]

15 minut temu, kryszy napisał:

Przechodząc do mojego pytania to chciałbym wiedzieć w jaki sposób bank to weryfikuje?

Świadectwo pracy z poprzedniego miejsca zatrudnienia.

[kryszy]

A w przypadku innego pracodawcy a tego samego zakresu prowadzenia działalności co obowiązków na UoP?

[lzalewski]

W części banków jest to możliwe. Również świadectwo pracy służy udokumentowaniu wymaganego stażu i zakresu wykonywanej pracy.

[kryszy]

Dziękuję za odpowiedź. Akurat ten drugi przypadek mnie dotyczy (inny pracodawca, ten sam zakres B2B co na UoP) i wolałem się na 100% upewnić, że znajdą się banki gdzie będę mógł starać się o kredyt po 6 msc.