Kredyt hipoteczny - zakup domu - Katowice 1 100 000zł

[pulkownik]

Cześć,

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 800 000 PLN

4.Wkład własny - 300 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -  dom wolnostojący, działka 874m2

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 126m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie/Katowice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - nie dotyczy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny rata 2100zł/miesiąc: 291 miesięcy do spłaty

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -

rok 2022 - ryczałt (12.5%) przychód 541 783,81 zł

rok 2023 -ryczałt (12.5%) przychód  171 571,43 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 2017

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

23.Wykonywany zawód - programista / urzędnik

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski / PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Aktualnie dochód osiągany z działalności jest w USD. Żona ma umowę o pracę na czas nieokreślony, ale jest na wychowawczym i pewnie jeszcze na nim będzie przez najbliższe 2-3 lata. Czy w takiej sytuacji jest w ogóle możliwość otrzymania kredytu?

Edytowane 10 Marca 2023 przez pulkownik

[lzalewski]

Ile jest rozliczonych miesięcy w roku bieżącym?

 

[pulkownik]

Dwa miesiące. Styczeń luty. Jeśli jest to też istotne to w tym rozliczeniu znajduje się rownież bonus za rok 2022.

[lzalewski]

Zepnie się to pod kątem zdolności.

 

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[pulkownik]

A jaka jest zdolność? Dom nie spełnia warunków budynku enetgoszczędnego. Raczej miałbym w planach gruntowną przebudowe tego domu, ale to już za gotowkę.

[lzalewski]

Np. w Millennium zdolność wyszła mi na poziomie 1,2mln. 

 

52 minuty temu, pulkownik napisał:

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

 

Czy bierzecie pod uwagę oprocentowanie stałe z możliwością spłaty kredytu bez prowizji? Pozwoliłoby to Wam niskim kosztem refinansować ten kredyt, gdyby stopy zaczęły spadać.

[pulkownik]

Myślę, że tak. Nawet nie pomyślałem o tej opcji z refinansowaniem. W tym momencie jaka by była rata stałe vs zmienne?

[lzalewski]

Pytając o oprocentowanie stałe miałem na myśli ING, gdzie byłaby niższa marża (marża 1,69%, oprocentowanie stałe na dziś 8,63%), ale przy tej kwocie kredytu niestety bardzo drogie ubezpieczenie na życie (0,055% od salda zadłużenia miesięcznie). Do ubezpieczenia na życie zachęcam, ale niekoniecznie takim kosztem. Z drugiej strony ING wymaga go tylko przez okres 3 lat. Potem można zrezygnować z ubezpieczenia w ogóle lub ubezpieczyć się indywidualnie. W przypadku poniższego PKO BP można wybrać oprocentowanie stałe/zmienne. Stałe jest obecnie na nieco niższym poziomie niż zmienne.

Obie oferty są zbliżone do siebie cenowo i obie na pewno należy brać pod uwagę. Do potwierdzenia zdolności w ING potrzebny byłby przychód za rok 2021.

Jeśli zdecydowalibyście się na oprocentowanie stałe, to można byłoby ewentualnie ten kredyt refinansować do innego banku, gdy stopy zaczną spadać. Oczywiście nie wiemy, jakie będą za jakiś czas marże banków. Koszt takiego refinansowania w przypadku domu zamknąłby się pewnie w 1500zł (wycena + opłaty sądowe).

Oferta oprocentowania stałego w PKO BP potrafi zmieniać się codziennie. Czasem mile zaskoczą, czasem przeciwnie. 3 dni temu można było się wstrzelić i była oferta o ponad 1p.p. niższa niż obecnie.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 800 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe przez okres 5 lat 8,54%, w kolejnych latach zmienne 8,81% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,0% i marży 1,81%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,54%

Rata nr 1 - 6 463zł

Rata nr 61 - 6 591zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 040 907zł, w tym:

Prowizja: 0,5% - 4 000zł

Odsetki: 1 169 620zł

Kapitał: 800 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna za pierwsze 12 miesięcy w wys. 0,33276% od kwoty kredytu (2 662zł), w kolejnych miesiącach 0,02773% od salda zadłużenia miesięcznie (221,84zł) -  44 587zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu (880zł) - 22 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[pulkownik]

Super bardzo dziękuję za wyliczenia i pomoc. Jeszcze z czystej ciekawości przy wkładzie własnym 300 000zł jaka jest maksymalna zdolność? Pytam z ciekawości czy część remontu po prostu kredytować.

[lzalewski]

Tak, jak pisałem wyżej, maksymalna zdolność jest na poziomie przekraczającym 1mln. Będzie to zależne od banku. Najwyższa byłaby z pewnością w Aliorze. W Millennium wyszło 1,2mln, w PKO BP powinno być nieco więcej.

[pulkownik]

Tak czytałem ten wpis ale dotyczył on banku Milennium i po prostu nie byłem pewien czy w PKO BP będzie podobnie. Dziękuję bardzo za informację. Jeśli się zdecyduję na ten dom to na pewno skorzystam z Pana usług.

[lzalewski]

Dochód w PKO BP wyszedł na wyższym poziomie niż w Millennium, a zatem i zdolność powinna być wyższa. Później policzę dokładną kwotę. 

[lzalewski]

Zdolność w PKO BP jest na poziomie 1,6mln.