Kredyt 2% - 400.000 mieszkanie

[Arsey]

Dzień dobry,

 

Proszę o oszacowanie zdolności/warunków kredytowych dla poniższych parametrów.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

3.Wysokość kredytu - 400.000

4.Wkład własny - 200.00

5.Wartość nieruchomości - 600.000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 77

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - śląskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wykończone, do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karty kredytowe - brak, chwilówki - brak, raty - brak

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 13.000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 13.000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 12.500

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - UoP 14 miesięcy u obecnego pracodawcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - czasowo stałe

27.Inne istotne informacje - jedna osoba pracująca, różnice w dochodzie wynikają z podwyżki, interesuje mnie wcześniejsze nadpłacanie kredytu (po paru latach / po ustaniu dopłat)

[lzalewski]

Poniższa symulacja ma charakter poglądowy. Na ten moment nie jest znana jeszcze dokładna wysokość dopłaty.

W przypadku PEKAO S.A. wnioski można już składać. Na ten moment przyjmowane są na standardowych warunkach, a w lipcu nastąpi ich konwersja na "kredyt 2%".

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: PEKAO S.A.

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe w okresie 10 lat 7,54% (rata pomniejszona o wysokość dopłaty), w kolejnych latach zmienne 8,94% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,95% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,76%

Rata nr 1 - 2 443zł

Rata nr 121 - 2 527zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 586 258zł, w tym:

Gwarancja wkładu własnego - 640zł

Prowizja: 1,99% - 7 960zł

Odsetki: 173 277zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 185zł

Ubezpieczenie na życie: brak

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,1% od wartości nieruchomości (600zł) - 12 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku, ubezpieczenie na życie na min. 25% kwoty kredytu.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Arsey]

Czy mógłbym odnowić temat i zapytać się czy obecnie oferta z Pekao jest nadal konkurencyjna?
Pytam, bo od 3 lipca widzę, że nikomu nie została polecona oferta z Pekao. 
Jest gdzieś ukryty haczyk?

[RobertS]

to jest jedna z ofert, wnioski składasz 2-3 i finalnego wyboru dokonujesz dopiero po otrzymaniu decyzji

 

poza tym oferta jest dostosowywana do konkretnego przypadku, nie ma jednej, najlepszej dla wszystkich

[lzalewski]

Oferty poszczególnych banków nie różnią się od siebie diametralnie. Poniżej symulacja PKO BP. Aktualna oferta PEKAO S.A. praktycznie nie różni się dla tych parametrów, jeśli chodzi o całkowity koszt kredytu.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy. 

W tym tygodniu będę na Śląsku.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe w okresie 120 miesięcy 7,14%, w kolejnych zmienne 8,92% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,92% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,7%

Rata nr 1 - 2 379zł

Rata nr 121 - 2 525zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 585 842zł, w tym:

Prowizja: 0,5% - 2 000zł

Odsetki: 163 159zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 932zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (77,64zł) - łączny koszt 13 883zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu (320zł) - 6 400zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Arsey]

Dziękuję bardzo za tak szybką odpowiedź.

Czy mógłbym się jeszcze zapytać o jedną kwestię, która bardzo mnie trapi a nie została nigdzie poruszona w żadnym temacie dotyczącym BK2%?

Cytat

Oprocentowanie stałe w okresie 120 miesięcy 7,14%

Jeżeli się nie mylę to obecnie dopłaty (aż do połowy sierpnia) będą w wysokości 5,14%, zatem faktyczne oprocentowanie będzie wynosiło znamienne 2% (w tym przypadku oczywiście).
Jednakże, co będzie po 5 latach? wg ustawy będzie rekalkulacja dopłat oraz oprocentowania kredytu przez bank również.
O ile wzór na dopłaty jest znany, to wiadomo na jakich zasadach bank po 5 latach przeliczy swoje oprocentowanie? Bo chyba nie musi "dostosować" się do tego aby oprocentowanie było ciągle 2% dla klienta, zgadza się?

[lzalewski]

Po 5 latach podpisywany jest aneks do umowy określający nowy wskaźnik dopłat. Wzór i zasady ustalania wskaźnika pozostaną bez zmian.

[Arsey]

Czyli po 5 latach załóżmy, że stopy zmaleją i wskaźnik będzie mniejszy i przykładowo dopłaty będą wynosiły 2,14%.
Czy oprocentowanie kredytu przez bank ciągle pozostanie w wysokości 7,14%?
I ostateczne oprocentowanie będzie wynosiło 7,14% - 2,14% = 5% ?
 

[lzalewski]

Zmieni się oprocentowanie i zmieni się wskaźnik.

[Mariusz1990]

Przepraszam, że się wtrącę do czyjegoś tematu. Ale widzę, że przedstawiono ofertę z PKO BP, gdzie ubezpieczenie na życie zostało skredytowane. Czy istnieje taka możliwość w tym banku? Z tego co się dowiedziałem, to przy kredycie 2% nie ma możliwości skredytowania dodatkowych ofert. Podobno ubezpieczenie na życie, czy prowizja to są koszta początkowe i trzeba je zapłacić w całości przy podpisywaniu umowy. Czy to prawda?

[lzalewski]

14 minut temu, Mariusz1990 napisał:

Ale widzę, że przedstawiono ofertę z PKO BP, gdzie ubezpieczenie na życie zostało skredytowane.

Tutaj nie jest kredytowane ubezpieczenie na życie. Koszty około kredytowe kredytowane w BK2% być nie mogą. Inną interpretację jako jedyny stosuje Alior.

[Arsey]

2 godziny temu, lzalewski napisał:

Zmieni się oprocentowanie i zmieni się wskaźnik.

Rozumiem.
A wiadomo na podstawie jakiego wzoru bank sobie będzie wyliczał swoje oprocentowanie za 5 lat (tak jak jest podany jaki wskaźnik będzie obowiązywał po okresie ustania dopłat)?

[Mariusz1990]

2 godziny temu, lzalewski napisał:

Tutaj nie jest kredytowane ubezpieczenie na życie. Koszty około kredytowe kredytowane w BK2% być nie mogą. Inną interpretację jako jedyny stosuje Alior.

Czyli w tym przypadku równiez ubezpieczenie trzeba zapłacić w całości przy podpisaniu umowy? Co znaczy, że Alior stosuje inną interpretacje? Mi właśnie w Aliorze kazali zapłacić od razu 17 tys zł za ubezpieczenie na życie, ponieważ tego nie można skredytować i rozłożyć na raty.

[lzalewski]

48 minut temu, Mariusz1990 napisał:

Czyli w tym przypadku równiez ubezpieczenie trzeba zapłacić w całości przy podpisaniu umowy?

Do zapłaty z góry jest składka za pierwszy rok. W powyższej kalkulacji to 932zł, a zatem nie jest to kwota zaporowa.

49 minut temu, Mariusz1990 napisał:

Co znaczy, że Alior stosuje inną interpretacje? Mi właśnie w Aliorze kazali zapłacić od razu 17 tys zł za ubezpieczenie na życie, ponieważ tego nie można skredytować i rozłożyć na raty.

Może zmieniła się interpretacja banku. Jeszcze w ub. tygodniu twierdzili, że da się skredytować. Oczywiście o ile wartość nieruchomości na to pozwoli.

[Mariusz1990]

Więc nie rozumiem o co tutaj chodzi. Przedstawiono mi trzy oferty, Alior Bank, PKO bp i Pekao SA. W każdym z banków była opcja z ubezpieczeniem na życie, ale płatna w całości od razu z góry. Były to naprawdę duże kwoty. Była też opcja bez ubezpieczenia, ale za to doliczali prowizję, również płatną w całości z góry. Doradcy twierdzą, że korzystając z bk2% trzeba te koszty zapłacić od razu w całości i nie ma innej opcji, aby rozłożyć na jakieś raty roczne, czy miesięczne. Więc jestem zdziwiony, że u Pana wyszła taka oferta przy korzystaniu z bk2%

Edytowane 10 Lipca 2023 przez Mariusz1990
Literówka

[lzalewski]

W Aliorze rzeczywiście składka ubezpieczenia za okres 5 lat jest płatna z góry. W przypadku PKO BP i PEKAO S.A. już nie. W przypadku PKO BP z góry płacisz za pierwszy rok, za kolejne lata są składki miesięczne. W PEKAO S.A. składki miesięczne. Prowizja oczywiście jest płatna z góry.

Nie wiem z usług jakich doradców korzystasz, ale moja wiedza jest taka, jak przedstawiona powyżej. Oferty banków nie zmieniły się w tym zakresie.